周慕冰：銀行業風險暴露增多 利潤增速放緩

銀監會副主席周慕冰

銀監會副主席周慕冰在26日的陸家嘴論壇上演講表示，銀行業保持穩健運行，但也面臨風險與挑戰。這些風險和挑戰對銀行業的影響已經開始顯現，近期銀行業風險暴露持續增多，利潤增速快速放緩。商業銀行不良貸款余額已經連續14個季度上升；凈利潤同比增速已從去年的10.5%進一步降至4%以下。

在著力服務實體經濟的同時，銀行業始終堅持防范風險不松動，切實做到“強服務、防風險兩手抓，兩手都要硬”。目前，銀行業經營發展保持穩健態勢，銀行業各項經營管理和風險監管指標穩步向好，資產負債平穩增長、資產質量保持穩定、損失吸收和風險抵御能力不斷增強。截至5月底，銀行業總資產達到180萬億元，同比增長13.0%；本外幣各項存款余額133萬億元，增長10.8%。一季度末，商業銀行不良貸款率1.39%，保持在較低水平。資本回報率和資產回報率分別達到17.8%和1.29%；成本收入比為26.7%，比年初下降4.9個百分點。撥備覆蓋率保持在212%的較高水平；資本凈額達11.8萬億元，資本充足率為13.13%，同比增加1個百分點。銀行業監管有效性持續增強。在完善分類監管、加強并表監管的基礎上，進一步豐富監管工具箱，出臺了商業銀行監管評級內部指引等一系列既切合實際又符合國際慣例的監管規則。批準六家銀行實施資本計量高級方法，優先股等新型資本補充工具順利推出。有針對性組織開展負債業務、表外業務、信托業務、信息安全等一系列現場檢查，提升檢查精確度，及時發現和堵住了一批漏洞。加大行政處罰力度，堅決打擊非法集資行為，果斷取締了部分非法金融組織，監管的有效性持續增強。 

但是，我們也要清醒地認識到，在大局穩定、總體向好的背景下，銀行業也面臨不少風險和挑戰，需要積極主動做好應對。一是國內外經濟形勢發展變化對銀行業發展戰略的挑戰。從國際上看，世界經濟仍處于危機后的深度調整期，缺乏新的增長動力；國內經濟也面臨下行壓力，不同地區、不同行業、不同領域出現差異性變化，需要銀行根據自身競爭優勢和業務定位找準發展方向。二是全面深化改革對銀行業應變能力的挑戰。隨著利率市場化加快推進、存款保險制度正式推出等改革不斷深化，銀行業經營的制度環境正在發生深刻變化，做大規模吃利差的發展模式變得越來越難以持續，需要銀行順應改革潮流穩妥推進轉型。三是產業結構調整對銀行業風控能力的挑戰。產業結構調整是我國經濟轉型升級的必由之路，從長遠來看，有助于銀行業防范和化解風險、培育新的業務增長點和利潤源，但短期內可能引發局部不良貸款上升，加大風險防控壓力，需要銀行正確把握發展重點提高風險管理水平。四是金融業態演變對銀行業創新能力的挑戰。一方面，傳統金融創新步伐加快，跨市場產品、民間借貸、影子銀行等比較活躍，融資渠道多元化趨勢進一步顯現；另一方面，P2P貸款、眾籌融資、第三方支付等互聯網金融新業態迅速崛起，需要銀行立足于提升服務水平不斷開拓創新。