王銀成：保險業九字真言“重保障 練內功 惠民生”

中國人民保險集團股份有限公司總裁王銀成先生在26日下午“保險業改革創新與上海國際保險中心建設”分論壇上發表主題演講。他表示，今天保險業面臨的發展，應該用九個字來看待行業的發展和趨勢：重保障，練內功，惠民生。

以下是演講實錄：

 各位領導，女士們，先生們，大家下午好。感謝田薇女士的介紹，今天參加上海陸家嘴保險論壇，我感覺誠惶誠恐。今天我其實很緊張，面對這么多保險界的領導包括專家，來談建設上海國際保險中心這個話題。其實本人恐怕很難談得清楚，很難談得好。當然接到這個邀請之后我很高興，也做了認真的準備。圍繞著建設上海國際保險中心，也做了一些思考。

但是今天上午進一步聽了項主席和其他幾位領導的演講，我又受到很多的啟發。我知道大家的時間都很珍貴，如果我在這里照本宣科，講很多正確的廢話，沒有更多的信息量，我相信大家都會感覺很失望。我也非常珍惜這個平臺，既然講，我希望能夠講一些保險從業人員，特別是是有30年保險從業經驗的保險管理者，怎么樣看待上海建設國際保險中心怎么樣站在中國保險業和保險從業者的角度去看待保險業的發展，恐怕更加有意義。

我知道上海提出來建設國際保險金融中心恐怕也只有上海有這樣的條件和機遇。我1982年參加工作，也曾在中國人民保險公司工作。當時人民保險剛剛恢復，相當多保險的產品、技術、管理，都還要請上海的同志們去討論和研究。今天保險在提出來在上海建立國際保險中心，我認為有它的文化基礎、人脈基礎、歷史積淀。這不是我今天講的重點，今天保險業面臨的發展，我個人的看法應該用九個字來看待行業的發展和趨勢：重保障，練內功，惠民生。

重保障。我認為保險姓保，保險就應該把主要的精力，放在保障方面。只有這樣我們發展的基礎才會更加堅實和穩定，如果離開了保障談保險，恐怕會遇到很多麻煩。

練內功。保險業經過這么多年的發展，中央給予了很多政策。今年出臺的政策也很多，比如國十條、健康保險發展等，還包括最近國務院批準保險業籌集的3000億。上午項主席講到用于社會經濟發展方面專門的基金，但是其實作為保險業的內功來講，依然非常重要。保險監管這些年成長、成熟得很快。監管有了很大的進步，制度層面都有了很多的完善，技術上也有很多提高。保險的主體我認為在練內功方面，應該引起高度的重視。當然我提出來練內功，仍然感覺到行業內在練內功方面，恐怕仍然在很長一段時間還是要下很大的工夫去提高。否則的話，我真擔心快速的發展，沒有堅實的內功做基礎，難以為繼后面我會講內功從哪里開始。

惠民生。我認為應該是保險業緊緊抓住的主題。保險姓保，最終的經濟社會發展、居民的需要、生活的穩定、經濟社會特別是企業面臨災害的時候恢復生產生活，都需要保險保障。但是，今天我們面臨著產品不足，社會的保險需求仍然非常廣。同時，我們同質化產品太多，創新的產品不是很足。真正在惠民生方面，是不是業內把精力、功夫都下夠了，我認為是值得思考的。中央國務院很重視，保監會也想了很多辦法，但是我們作為從業主體來講，在惠民生方面是不是做得足夠好，應該引起我們長期的思考和關注，從而配套相應的保險產品。

我認為，今天保險業的發展，至少應該從以上這三個方面把行業發展得更好。而從微觀層面來看，企業除了正常企業管理應該具備的要素和需求之外，我認為作為從業主體應該在接下來的12個字：建平臺、重定價，穩投資、善創新，這四個方面下工夫。

建平臺?，F在我發覺有些主體成立了很多年，實際上自身的平臺建設差得很遠，沒有平臺，沒有手段，仍然還在靠著傳統的方法實施著管理。IT發展到今天、網絡發展到今天，已經非常便利，但是如果思想觀念不轉變，還是靠著傳統的手段管理一家分支機構眾多的保險主體機構，恐怕困難是很多的。有一些真正想實施的管理想法，因為沒有平臺也很難實現。我認為建平臺很重要，當然這樣IT的建設，需要在業務系統、財務系統等等后臺管理方面，有很大的提高才可以真正解決問題。

 重定價?，F在保險業的定價比十年前、八年前有很大進步。但是在業內普遍意義上來講，還是缺少技術含量，在定價方面很多機構，完全采取的是跟隨策略和打折的策略。保險是靠大數法則建立起來的行業基礎。我們需要積累大量的數據，需要準確的定價。很多年前，在第一線是保守的保單，基本上是一線銷售人員說了算。一線人員認為應該賣多少就賣多少，談下來多少價就按照多少價賣。

 實踐證明，有一些年我們的虧損很多，我認為是定價不足的原因造成的。因為很多的管理者，恐怕是因為沒有重視定價，沒有關注到價格的充足性，所以最終導致的就是承保虧損。過去還認為，承保可以不賺錢，可以靠投資賺錢，所以把所有的可能性都賭在了投資上。但是，投資又怎么樣呢？投資市場好的時候很好，但是像今天這樣股指的振動，如果我們有很多的資金都投資在這一個方面，恐怕今天晚上有很多的管理者睡不著覺。

穩投資。保險不能把保壓在投資上應該通過承保利潤和投資的利潤雙驅動，包括對壽險業和健康險，不能把全部的保壓在利差損一方面。

善創新。我覺得，整個業內的創新仍然很不夠，創新關注度的不足會引起產品的供給滿足不了百姓的需要，這也正是我剛才講的，在惠民生方面，恐怕還是應該做更多的工作。