北大經濟學院院長孫祁祥：中國保險業有五多五少

 北京大學經濟學院院長孫祁祥女士在26日下午“保險業改革創新與上海國際保險中心建設”分論壇上發表主題演講。她表示，我們是同質產品多，個性化產品少；綜合公司多，專業公司少；價格競爭多，服務競爭少；人員流動多，人才儲備少；機構增設多，市場培育少。

以下為演講實錄:

[主持人] 大家也提到了不僅是制度問題，還有創新能力的問題，創新能力很大程度上跟人才相關的，我們有請孫教授。 

[孫祁祥] 幾位專家說得我同意，我剛剛提到《中國金融》的文章里面，從邏輯起點反思行業定位，從發展方式反思保障為什么不足。其中有一些觀點是這樣的，我們保險業是在保險公司工作的，經常講幾個數字。一個是中國1805年就有了保險，第一家英資在中國設立了保險。2005年在人民大會堂舉行過保險200年的大會，我還發過言。1979年中國人民銀行、農業部、財政部聯合發文恢復中國保險業，第二階段從1949年中華人民共和國成立，成立了中國人民保險公司PICC，到1979年恢復。

中國說起來保險有200多年的歷史，實際上幾經沉浮到現在才30多年的時間，之前大家沒有什么概念。1959年停辦了。只有30多年的歷史，讓這些只有30點歷史國度的老百姓，突然意識到保險對你的家庭和生活很有意義真的需要時間。現在保險業在英國300年歷史，還有很多發達國家都幾百年了，我們必須從歷史角度客觀分析，中國老百姓對保險為什么不太了解。

講到制度的問題，還有一點很重要。為什么保險公司提供的產品缺乏保障性，在1979年恢復保險業之后，1995年的保險法有一個非常重要的規定。保險公司管理規定說你要想開分支機構必須有多少多少保費，你這樣的政策實際上是希望大家趕緊的把保費拉進來才有可能開分支機構。很長的時間里面，中國要求保險公司從監管部門來說，要有增長目標，你需要去拿你的保費，證明自己的實力，開設分支機構。哪一種來的快？理財快，保障得少，保障的保費低。1999年在上海，平安發售頭聯保險的時候，為什么一下子火了？就是我們資本市場缺乏，不像西方國家，人家是資本市場干資本市場的事，保險市場干保險市場的事，分工非常清楚。

保險要真正的頂天立地，要實現三個轉變。我們從原來所謂的保費至上，轉向保障至上，從原來速度至上轉為效率至上，從原先的渠道至上，轉為理賠至上，西方有一句話保險是賠出來的，只有發生保險事故之后，人家拿到了賠款，真覺得你的服務好，產品好就會買了。我們都缺，保險公司的人才培養有好幾個渠道，從學校來說是一個渠道，公司來說是一個渠道，國外市場引進也是一個渠道。

中國保險業有五多五少。我們是同質產品多，個性化產品少；綜合公司多，專業公司少；價格競爭多，服務競爭少；人員流動多，人才儲備少；機構增設多，市場培育少。這是很多年前的問題，所以人才的培養從學校來說，我們當然要做很多的努力，剛剛各個公司都講了大家公司的情況，北大這有一個風險管理保險學系，我們培養了很多保險人才，各大公司都有我們保險人才。另外，保險公司自己要重視對保險人才的培養。還有同國外的學習和引進。