牛錫明：大型商業銀行深化改革是新常態的一個重大課題

鳳凰財經訊 “2015陸家嘴論壇”于6月26日至27日在上海舉行，在“新常態下的金融改革與擴大開放”的主題下，來自政府、金融管理部門、金融市場、金融機構、高校研究機構的130名嘉賓，將圍繞資本項目開放、人民幣國際化、金融法治、人才等多個議題深入討論。

交通銀行董事長牛錫明在“金融創新支持上海科創中心發展”開放論壇上表示，大型商業銀行深化改革是新常態化的一個重大課題。他表示，去年7月份以來交通銀行提出深化混合所有制改革的建議，在人民銀行等部委的大力支持下，形成了交通銀行深化改革方案，目前已得到國務院的批準。

批準的交通銀行深化改革方案，一共有12條措施。主要集中在完善股權結構、引入民營資本，建立管理層和員工持股機制，推行職業經理人制度，深化內部經營機制和薪酬制度改革等方面。這些改革將進一步釋放大型商業銀行的經營活力和市場競爭力。

以下為發言實錄：

牛錫明：各位來賓，女士們、先生們，大家下午好。我先作發言，就大型商業銀行深化改革的問題談點看法。大型商業銀行深化改革是新常態化的一個重大課題，去年7月份以來交通銀行提出深化混合所有制改革的建議，在人民銀行等部委的大力支持下，形成了交通銀行深化改革方案，目前已得到國務院的批準。批準的交通銀行深化改革方案，一共有12條措施。主要集中在完善股權結構、引入民營資本，建立管理層和員工持股機制，推行職業經理人制度，深化內部經營機制和薪酬制度改革等方面。這些改革將進一步釋放大型商業銀行的經營活力和市場競爭力。

我把這一次深化改革概括為三個方面：第一，探索有中國特色的大型商業銀行治理機制，二是深化商業銀行內部經營機制的改革。三是實施商業銀行經營模式的轉型與創新。下面我就這三個方面向大家作一下報告。

一、探索中國特色的大型商業銀行治理機制。黨的領導和現代公司治理制度，構成中國特色公司治理機制，堅持在深化改革中發揮黨的領導核心作用，探索黨的領導核心與現代公司治理有效結合的新途徑和新方式，是交行這次深化改革的重要內容。要在機構設置、人事安排和法律定位等方面做出制度性的規定。改革中要處理好領導核心與授權經營的關系，既要充分發揮黨的領導核心，統領全局和保證監督的作用，但是也不能大包大攬，統領不能成為統包。

要完善授權經營制度，把依法合規授權經營作為大型商業銀行的根本制度。股東應該對董事會全權授權，董事會應該對管理層充分授權。董事會與管理層之間要建立起相對獨立、相互制衡、職責清晰、授權經營的公司治理機制。落實和強化董事會決策和監事會監督作用，完善高級管理層發展管理責任制等有關制度，讓董事會、管理層在公司治理、人事管理中發揮更大的作用，承擔更大的責任。 

要探索引入民營資本，交行已經是上市公司，具有混合所有制的基本特征。除了交通銀行的層面外，在下屬二級公司層面探索混合所有制經營改革也具有可行性。無論是現有的子公司還是新建的子公司，都可以探索股份制改造、混合所有制經營和建立員工持股機制。 

二、深化商業銀行內部經營機制的改革。在這一部分大致有三項改革：1、用人薪酬考核機制的改革。要推行職業經理人制度，實行目標責任制契約化管理，加大市場化選聘高管的探索，可以通過市場化招聘方式選聘副行長級的高管，業績考核要與職業經理人的收入緊密掛鉤。職業經理人要能上能下，能高能低，能進能出。要把獎金的分配權交給經營單位的一把手。一把手有權決定本單位的獎金分配方式。要推行全員、全產品計價的考核，多干多得、少干少得，不干不得，打破大鍋飯，激發競爭活力，提升業績水平。

2、建立發展責任制，把經營單位績效考核綜合競爭力評價、內控評價、服務評價，作為境內分行發展責任制的重要內容。考核指標的下達要看市場、看同業，有高度有難度。子公司事業部至利潤中心推行市場化聘任制，以市場原則實行聘任，辭聘和解聘，子公司事業部至利潤中心必須跑贏大市，爭先境內，成為利潤增長的領跑者。

3、建立風險管理責任追究制度。既要完善全覆蓋、全流程責任制完全文化的全面風險管理體系，同時要建立風險管理的崗位責任追究制度和管理責任追究制度。責任制是提高執行力的基礎和前提，做事就要有責任、干事就要背責任，出風險就要擔責任，把風險責任貫穿于經營管理的全過程。

三、實施商業銀行模式的轉型與創新。利率市場化和互聯網金融時代將徹底顛覆商業銀行傳統的經營模式，經營模式的轉型和創新可以從以下三個方面探索：1、總行要加大經營，成為市場競爭的主導者，總行要強化直接經營的功能做大交易型銀行，做好表內表外兩張資產負債表。要以客戶為核心，理順流程，重組機構，做大利潤，發揮好總行在抓系統、建平臺、拓渠道，增利潤中的作用。總行的改革重點要建設好五大板塊和五大體系。公司同業、個人金融三大客戶板塊要成為市場競爭、拓展業務、增加利潤的主力。風險管理要與三大客戶板塊有效對接，平衡好效率與風險。資產負債管理體系、資金營運體系、績效考核體系、用人薪酬體系、授權經營體系要成為業務發展、風險管控的有效支撐。

2、分行要管理與經營并重，一是要探索大客戶的集中營銷、統一授信，一站式審批。營銷層次發起端要提高到分行或者總行。二要建立更多的利潤中心，增加新的利潤增長點。三綜合化要融入集團發展的戰略，實現業務融合、客戶共享，IT落地，辦公集中。

3、要繼續完善事業部制和準事業部制改革，探索分行經營制和事業部經營制協同發展的新模式。4、省轄分行網點實施經營模式的轉型，把原來網點內部經營模式轉變成走向市場、走向客戶，主動出擊拓展業務的模式。網點要做大做綜合、做小做特色，網點重點營銷個人客戶和小微客戶，而中型客戶集中到省轄分行營銷，大客戶集中到總行和省分行營銷，按客戶的大小不同建立分層次的營銷的體系。

總之，要是在這一次改革當中做大型商業銀行深化改革的探路者，先行先試爭取能為中國金融業的改革、中國金融業再創輝煌貢獻力量。我就說這么多，謝謝大家。