呵呵，打擊首付貸？

來源：波音大飛機（微信號：NO1STORYMAN）作者：吳小平

這次會議上，很多聲音指責(zé)“首付貸款”，包括個別高級別管理人士。

這是一種無視現(xiàn)實、只談理論的錯誤觀點。

為什么會產(chǎn)生首付貸？因為房屋總價大，且在快速漲，于是，相當(dāng)一部分居民連首付也有困難。中國的首付比例動輒百分之幾十，確實是比較高，這極大壓迫了窮困者的經(jīng)濟能力，但卻高度保障了銀行資金的安全。

這和在加拿大買房子一個道理。這個國家的銀行，對于新移民或游客的購房需求，一律首付款35%。為什么？因為即使房價突然下跌，有35%的首付款頂著，銀行不會賠錢：加拿大歷史上，從來沒有房價同比下跌超過35%。

于是，難道中國的銀行們這么做也是對的嗎？要求居民繳納厚厚的首付，然后乖乖還錢？銀監(jiān)會說了，按揭放款是中國銀行業(yè)各類資產(chǎn)中最優(yōu)質(zhì)的，百姓還貸款很老實，我要是銀行的管理層，就算睡著了也得笑醒了。

問題是：面對每年穩(wěn)定上漲百分之十幾左右的房價，大城市里，很多人已經(jīng)難以支付首付。別忘了，房子和汽車不同，和身上的衣服也不同，它的總價顯然巨大，每年10%的上漲，相當(dāng)于一個巨大的利滾利，讓買不起房、無法湊夠首付的人，越來越追不上，直到絕望。

因此，面對去年和今年房價的高速上漲，很多人驚慌失措，他們必須自救。

怎么自救？

他們沒有上街鬧事，沒有怨天尤人，他們選擇了最老實、最卑微的措施：認慫，繼續(xù)買房。如何認慫？借款，把首付湊夠了。

怎么能一刀切就認為“首付貸”或者由此衍生的互聯(lián)網(wǎng)金融就一定是錯誤和罪惡的呢？這不是在萬般無奈的情況下，民間自己解決問題嗎？

為什么不去反思導(dǎo)致房價連年高速增長（顯然超過了居民人均可支配收入的年均增長）的真正原因，而卻直接指責(zé)和掐死首付貸款？這顛倒了原因和結(jié)果。

99%人都承認，房價突飛猛進，連年不斷的超高速貨幣供應(yīng)的必然結(jié)果。貨幣流轉(zhuǎn)是個有一定長度的的流水閉環(huán)，當(dāng)貨幣流出時，首先接觸貨幣的人或階層會搶先獲益，等水流到下游，各種因素的共振，使得水流洶涌，那時，您想舒舒服服泡泡水？不，下游群眾會淹死的。

我們總是說什么通脹指標(biāo)CPI，CPI管什么用？那只是個噱頭！這個指標(biāo)只管衣食行，什么豬肉多少錢一斤，汽油價格幾何，卻無法展現(xiàn)一個家庭最重要資產(chǎn)：房子價值的變化。你看，一二月，官方數(shù)字說CPI通脹不過1%-2%，這反映了你生活的事實嗎？一個月的房價上漲，就足以吞噬你一年的不吃不喝！真正的通脹，不是豬肉，不是雞蛋，不是汽油，不是衣服，是房子！

干涉首付貸，也就是干涉了很多人自主買房、搶先搞定住房的自由。你得想清楚，這是恐懼下的自然反應(yīng)啊。如果超市里的豬肉一年漲了一倍，那政府肯定會嚴加控制，大打輿論戰(zhàn)，即使?fàn)奚i農(nóng)利益，也會壓制價格。而深圳房價一年漲了一倍（現(xiàn)在還在漲），卻是這里的黎明靜悄悄，無人干涉。豬肉漲價不過多花幾百塊錢，房子漲價卻要多花數(shù)十萬、上百萬，誰是芝麻誰是西瓜？

誰是芝麻，誰是西瓜？

打擊首付貸，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融，這很好理解，因為出了大案，這種輿論很容易激發(fā)普通閱讀者的心理恐懼。但是，這些輿論的制造者，卻不理解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的真正原因和真正意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融是最真實最活躍的金融，是在合理金融要求被壓制下誕生的金融形式。首付貸，是最真實最實際的民間金融要求之一，合情合理，今年不貸，明年更難。

再說一次，首付貸款是不合理的房價上漲下的產(chǎn)生的民間金融合理需求，不解決房價持續(xù)高速上漲的根本原因，卻要打擊一部分人購房的迫切需求，這不是把他們永遠放逐于中國經(jīng)濟成果分享晚宴之外嗎？

今年，你再不讓人買房，他們很可能就永遠買不起了，于心何忍？茅屋為秋風(fēng)所破，收入為通脹所破，這批人，恐怕得占社會總?cè)丝诘囊话氚伞Ｓ惺裁纯蓯u笑他人的呢，你，我，他，也許有一天也都會沉淪下去，成為一個貨幣發(fā)行堆到天際線的受害者。

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