業績報告披露：四大行對房地產貸款已收緊

2012年04月01日 10:55
來源：人民網

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30日，工商銀行和中國銀行同時公布了2011年度業績報告。至此，中、農、工、建四大行的2011年度業績報告已經悉數披露。從年報看，利差收入仍然是這些銀行收入的主要來源。“未來一旦利差不再上升，上市銀行的業績能否保持現在的增速存在不確定性。”市場分析人士表示。

在國家針對房地產行業采取宏觀調控政策的背景之下，國內銀行業的房地產貸款規模究竟是增是減，增減的幅度有多大，一直是業內人士關注的焦點。昨日四大行年報顯示，面對國家的房地產調控政策，為了切實防范房地產貸款風險，四大行根據房地產市場形勢變化，均優化房地產貸款區域結構和客戶結構，主動壓降房地產貸款規模，對房地產行業的貸款已經出現趨緊的跡象。

其中，至2011年末，建設銀行房地產開發類貸款余額4191.60億元，增幅僅0.16%；較上年增加6.50億元，新增額度是最近五年來最低。與建設銀行相比，工商銀行和農業銀行的房地產貸款不增反降。工商銀行的房地產貸款同比減少73.06億元，下降1.4%。截至2011年12月31日，農業銀行法人房地產貸款余額3743.79億元，較上年末減少452.59億元。

“在國家對房地產行業實行宏觀調控的背景下，四大行相應減少房地產貸款可謂是順勢而為。”對此，申銀萬國的分析師向陽分析說，目前房地產調控政策仍然沒有放松的跡象，很多中小房地產企業已經陷入困境。四大行減少對房地產行業的貸款，有利于減少銀行的貸款違約風險。

雖然近期多家銀行對首套房重新開始實施利率優惠，但這并不意味著房地產信貸有所松綁，在樓市調控政策繼續從嚴的背景下，銀行對房地產開發貸款依然保持嚴控態勢。

“對房地產開發貸款，我們嚴格控制規模，并且實行嚴格的準入制度。從目前來看，前兩月的增長基本保持平穩。”某國有大行房地產信貸部相關人士向記者表示。

根據目前多家銀行公布的年報，商業銀行在去年嚴控房地產開發貸款，房地產開發貸款增長放緩。以建行為例，截至2011年末，建行房地產開發類貸款余額為4191.60億元，增幅僅0.16%；較上年增加6.50億元，新增額為近五年最低。

建行在年報中披露，經過對市場形勢的分析研究與預判，嚴格執行貸款客戶名單制管理，切實做好客戶準入關口的風險控制；新增貸款主要支持房價走勢平穩區域中資金實力強、開發資質高的重點優質客戶，重點支持符合國家產業政策的住宅類項目，包括居民住宅和經濟適用房項目開發。

“根據我們的了解，目前房地產企業的資金鏈普遍比較緊張，部分中小房企已經出現資金鏈斷裂的跡象，因此我們對這一行業的風險密切關注，嚴格控制貸款比例，對客戶資格按照監管要求嚴格把關。”上述國有大行房地產信貸部門人士表示。

除房地產開發貸款外，受住房成交量萎縮的影響，個人房貸增長也呈放緩趨勢。以上海為例，央行上海總部的統計數據顯示，1月份上海全市新增本外幣個人住房貸款20.8億元，環比和同比分別多增31.1億元和少增41.4億元。2月份上海個人住房貸款則明顯回落。當月本外幣個人住房貸款減少19.8億元，環比和同比分別多減40.6億元和53.1億元。

“目前購房者多處于觀望狀態，房貸業務量一直在下滑。”某國有銀行上海分行房地產金融部相關負責人表示。在房貸業務量下降的同時，信貸額度卻相對寬松。“目前房地產貸款受限，政府融資平臺貸款受限，再加上經濟下滑導致有效信貸需求下降，銀行的信貸額度相對寬松。”上述人士表示。這些因素使得商業銀行重新重視房貸這一業務。去年多家銀行取消了此前執行的首套房利率優惠，而根據記者了解，針對首套房，目前上海的商業銀行普遍執行9.5折及以上的優惠，部分銀行執行8.5折優惠利率。

在昨天舉行的業績發布會上，建行有關高管表示，允許首套房貸利率在基準利率基礎上下浮。

“銀行對首套住房重新執行利率優惠，一方面是由于信貸額度寬松，另一方面也是出于自身經營考慮，由于這項業務下滑得厲害，銀行想以優惠爭取更多客戶。”上述國有銀行上海分行人士表示。在銀行對首套房重新實行利率優惠之后，不少購房者開始對7折利率優惠產生憧憬。不過這位人士認為，首套房利率7折優惠恐難以重現，而8.5折則是完全有可能的。

3月樓市成交量顯現出回升之勢。中國指數研究院昨天發布的最新報告顯示，上周被監測的40個城市中，成交量同比下跌的城市維持在5成以下。而重點城市中，僅天津成交量出現同比微幅下降，其余城市皆上漲。業內人士指出，雖然目前來看樓市熱度有所回升，但從絕對成交量來看成交仍處低位，能否持續回暖仍有待觀察。