工行穩(wěn)坐最賺錢銀行交椅 凈息差收窄隱憂或影響收益

2012年04月05日 00:17
來源：時代周報 作者：李意安

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隨著五大行業(yè)績報表陸續(xù)出爐，工行業(yè)績也亮相人前。去年實(shí)現(xiàn)凈利潤2084億元，較上年增長25.6%，繼續(xù)蟬聯(lián)“全球最賺錢銀行”桂冠。但業(yè)內(nèi)人士指出，以工行為首的五大行的壟斷地位是否能就此被打破，成為新一輪金融改革的重要環(huán)節(jié)。

穩(wěn)坐最賺錢交椅

事實(shí)上，早從2009年第一季度開始，工商銀行就已經(jīng)穩(wěn)坐全球存款第一的頭把交椅。

截至2009年3月31日，工行的客戶存款余額8.9萬億元人民幣超越歐美和日本銀行同業(yè)，成為全球客戶存款第一的商業(yè)銀行。如果算入金融同業(yè)存款，工行的存款則為97825億元人民幣，合14400億美元。

截至2009年末，工行的各項(xiàng)存款余額達(dá)到10.7萬億元，同比增長21.4%，成為全球客戶存款第一的商業(yè)銀行；總資產(chǎn)為11.78萬億元，比2008年末上升20.8%。2009年工行的理財產(chǎn)品銷售額再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到3.32萬億元，同比增長87.8%。

截至2010年末，工行客戶存款余額達(dá)11.15萬億元，較2009年末增加1.37萬億元，增長14.1%，連續(xù)3年新增存款超萬億元，繼續(xù)保持全球第一存款銀行地位。

而根據(jù)最新披露的工行2011年財報顯示，截至2011年底，中國工商銀行客戶存款余額達(dá)12.26萬億元人民幣，存款規(guī)模繼續(xù)保持全球第一。

而相應(yīng)的，繼2008年之后，工行就一直是全球最賺錢的銀行。2008年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤人民幣1111.5億元，此前一年的凈利潤規(guī)模為人民幣819.9億元，實(shí)現(xiàn)利潤漲幅35.6%。2009年工行實(shí)現(xiàn)稅后利潤1294億元，較上年增長16.3%，2010年工商銀行實(shí)現(xiàn)稅前利潤2154億元人民幣，比2009年增長28.8%，稅后利潤1660億元人民幣，同比增長28.3%，每股盈利及每股凈資產(chǎn)分別達(dá)到了0.48元和2.35元，較2009年末增加0.1元和0.33元。平均資產(chǎn)回報率及加權(quán)平均權(quán)益回報率則分別達(dá)到1.32%和22.79%，同比提高了0.12個百分點(diǎn)和2.64個百分點(diǎn)。

而最新公布的2011年度經(jīng)營情況則顯示，工行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤2084億元人民幣，較上年大幅增長25.6%。

息差或收窄影響

銀行的三大利潤來源基礎(chǔ)無非是：存貸款息差收入、各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入及大量發(fā)放理財產(chǎn)品。近年來工行維持著持續(xù)高速增長的態(tài)勢，銀行財源滾滾的最大因由仍是巨大利差帶來的回報。

數(shù)據(jù)顯示，五大行去年實(shí)現(xiàn)凈利息收入13051.29億元。其中工行凈利息收入3627﹒64億元，同比增19﹒4%。從歷史背景而言，五大行中，工商銀行起初主要負(fù)責(zé)城市和工商企業(yè)的業(yè)務(wù)，雖然后來各家行打亂原來規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，可以相互競爭，但工行在客戶層面始終具有先發(fā)優(yōu)勢。龐大的客戶基數(shù)帶來巨額存款，目前工行擁有中國最大的客戶群，約1億個人客戶和810萬法人賬戶，這成為巨額存款的基礎(chǔ)，而巨額存款則帶來進(jìn)一步的貸款收入。

市場對于息差或?qū)⑹照呐袛嘤锌赡苡绊懝ば形磥硎找娴氖袌鲱A(yù)期。

然而工行2011年業(yè)績發(fā)布會上，工行行長楊凱生表示工行不存在凈息差下降問題。楊凱生披露，今年69%的貸款資產(chǎn)增長將重新調(diào)整，貸款收益會保持增加。36.8%的客戶存款也面臨重新定價。需要重新定價的80%是一年期以內(nèi)的存款，這部分存款調(diào)整對付息成本增加的影響極為有限。再加上今年存款準(zhǔn)備金率仍有下調(diào)空間，這意味著工行可向市場釋放更多資金，并提高這部分資金相較于存款準(zhǔn)備金率的收益。

4月3日，中共中央政治局常委、國務(wù)院總理溫家寶在廣西、福建等地就經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)研時提到，關(guān)于融資成本，其實(shí)我這里坦率地講，銀行獲得利潤太容易了。少數(shù)幾大銀行處于壟斷地位，只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難。我們現(xiàn)在所以解決民營資本進(jìn)入金融，根本來講還是要打破壟斷。中央已經(jīng)統(tǒng)一了這個思想，你也看到了在溫州進(jìn)行試點(diǎn)。溫州的試點(diǎn)有些成功的，要在全國推廣，有些立即可以在全國進(jìn)行。