李鎮西：小微金融市場潛力大 望更多金融機構加入

2012年05月15日 10:49
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 5月15日，由中國社科院金融研究所、聯合國開發計劃署、中國國際經濟技術交流中心和包商銀行聯合主辦的首屆“微型金融與包容性發展”國際年會在北京舉行。鳳凰財經對此次年會進行現場直播。

其間，包商銀行董事長李鎮西發表主題演講，他表示，從這幾年的實踐看，在一個地區小微企業的貸款遠遠是不夠的，20年恐怕做不完，我們李揚老師說，可能200年還做不好，還得要扎扎實實地堅持做個幾十年，甚至幾百年，所以這個市場還是很大的。

他指出，希望更多金融機構或非銀行類的金融機構來做小微企業。

以下為文字實錄：

尊敬的各位領導、各位專家、各位嘉賓、各位媒體界的朋友們，大家上午好。首先對各位嘉賓蒞臨微型金融與包容性發展國際年會表示衷心的感謝和熱烈的歡迎。

下面我介紹一下我們包商銀行與微金融的歷史這樣一個淵源。在此之前我想把包商銀行的情況簡單給各位匯報一下，我們是1998年12月成立的，目前我們在內蒙古自治區，12個蒙市中除了阿拉善和烏海沒有機構，我們的機構全部覆蓋。在省外我們有北京分行、寧波分行、深圳分行、成都分行。我們在16個省建立了28個新興農村金融機構，其中27個為村鎮銀行，1個為全資的貸款公司。

現在我們的總資產是1800多億，不含村鎮銀行。我們去年的稅收，利稅是20多億，撥備覆蓋率320%，不良率僅為0.45。2005年聯合國提出普惠金融這個理念，希望為沒有充分享受金融服務的人提供全方位的金融服務。同年包商銀行基于對市場環境和自身特點的系統性研究，確立了以小微企業為核心的這樣一個客戶的市場定位。并通過與世界銀行和國家開發銀行的合作，引進了國外先進的微小企業貸款的理念和技術，成為中國首批基于商業可持續原則開展微型金融服務的金融機構之一。

2009年4月，包商銀行進行進一步的細分小微企業客戶群體，設立了微小企業金融事業部和小事業金融事業部，我們參照國際的經驗，和我們這幾年的做法，還有中國的國情，甚至在內蒙和北京這樣不同的地區，我們分別對客戶、對市場進行了細分。我們把3000塊錢人民幣到100萬確定為微型企業，100萬-500萬為小企業，為小微企業提供更有針對性、更加專業化的金融服務，提供了管理上和技術上的保證。

這幾年我們累計為小微企業發放1345億，其實我們的不良率很低，我們在最高峰達到0.31，但回收率基本上是百分之百。就拿包頭這個地區來比，住戶是9萬多戶，我們服務了將近8萬多戶，實際惠及的人口大約在100-16000萬人口，為這100多萬人口創業、就業提供了很好的機會。小微企業的金融服務需求非常廣泛，并不僅僅限于貸款。

從我們這幾年的實踐來看，在一個地區小微企業的貸款遠遠是不夠的，有人講，這個市場金融競爭很充分，實際上我們了解的，在北京我們包商銀行確定這樣一個市場定位的目標客戶，我們基本上都應該在100多萬戶，可能還不止。在成都市的市區調研，我們的目標客戶在87萬戶，就拿這兩個來講，這個市場很大。我們講20年恐怕做不完，我們李揚老師說，可能200年還做不好，還得要扎扎實實地堅持做個幾十年，甚至幾百年，所以這個市場還是很大的。

我們希望更多金融機構或非銀行類的金融機構來做小微企業，我們不擔心大家和我們在業務上發生沖突，因為這個市場太大了，需要大家做。同時我們又認為這個做好了有什么好處，現在包商銀行在小微企業這塊的利潤應該是很高的，盡管利潤高，我們考慮未來利率市場化以后，做小微企業的業務越來越多，但是不影響。我們現在客戶市場，另外我們的定價，現在包商銀行定價基本上在小微企業要比國際上很多發達國家、金磚四國，我們小微企業的定價比他們都低出了很多，所以利潤還是很好的。

2008年全球金融危機爆發以來，小微企業引起社會各界的關注，從中國“十二五”規劃的基本要求來看，小微企業在“十二五”期間仍將扮演重要角色。發展小微企業我們認為有這么幾點：一是要調整經濟結構，它將提供很重要的作用，提高經濟發展的質量，增強創新意識，推進科技進步和創新的需求，增加就業崗位，保障和改善民生的需要，提高國民素質，建設資源節約型社會、環境友好型社會的需要，是增強經濟活力和促進改革開放的重要力量。

所以這個重要意義不僅是對我們的金融機構搞這個服務的有利，而且對社會經濟都大有好處。金融服務體制是制約小微企業發展的重要因素之一，要從根本上解決小微企業金融服務的問題，需要從宏觀層面和微觀層面共同著手，在宏觀層面，國家和各級政府應逐步建立與各地經濟社會發展相適應的銀行、證券、保險、風險投資基金、私募股權基金以及小微企業評價體系、咨詢服務體系、培訓體系等協調發展的小微企業的金融服務體系，我們覺得這個很重要。

如果這個搞好了，不僅從信貸，從我們的小企業金融服務方面可以多方面、多層次，更好地為小微企業服務。從微觀方面講，在金融機構應進一步提高成本控制水平和風險控制能力，比如要加強區域研究和行業研究，細分客戶群體，提升專業服務能力，要創新金融產品，服務金融服務的及時性、多樣性和定制性，要整合各種資源，批量開展小微企業金融服務業，要加強渠道建設，拓展市場覆蓋范圍，要加強客戶價值管理，針對不同客戶采取不同的服務模式。

長期以來，各國政府學界和業界在小微企業金融服務方面進行了積極的探索，積累了寶貴經驗，取得了顯著成效。而來自各國的朋友們歡聚一堂進行坦誠的溝通和友好的交流，無疑是進一步促進金融機構改善小微金融企業服務，提高小微企業金融服務的一種很好的方式和途徑。正是基于這樣的考慮，中國社會科學院金融研究所、聯合國開發計劃署、中國國際經濟技術交流中心、包商銀行共同主辦本屆微型金融與包容性發展國際年會，邀請全球各地政界領袖、專家學者及金融家共同共話微型金融與突破，發展與創新等具有重大現實意義的命題，共商小微企業的發展大計，共謀小微企業的美好未來。

交流產生靈感，分享傳播智慧，期待著各位即將發表的真知灼見。我相信各位嘉賓的積極參與和分享，不僅將使我們數百位與會者受益，而且將惠及各國千千萬萬的小微企業和數以億計的普通民眾。最后，祝愿本次年會取得圓滿成功。謝謝！