德國復興銀行Kirk：微型金融領域缺乏監管

2012年05月15日 21:22
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 5月15日，由中國社科院金融研究所、聯合國開發計劃署、中國國際經濟技術交流中心和包商銀行聯合主辦的首屆“微型金融與包容性發展”國際年會在北京舉行。鳳凰財經對此次年會進行現場直播。

其間，德國復興銀行KFW北京代表處代表Kirk Mildner發表講話，表示，監管者在這方面的確有很多工作可以做。在對監管者來說，他們信息掌握得不全，而且整個市場的基礎架構也并不是非常完整。我們可能有一些監管機構的能力很強、權力很大，但他不愿意管微型金融這方面的問題。所以說，在微型金融領域，我們現在缺乏監管。

以下是文字實錄：

Kirk Mildner：女士們、先生們，非常高興能夠有這個機會來參加這樣一個非常及時的論壇，跟大家討論一下這個重要的話題。今天我們有很多講者已經談到了非常多我演講當中的題目，所以說今天我希望用大概10分鐘的時間給大家談一談我們作為德國復興信貸銀行KFW在微型金融方面所做的工作。

在我們微型金融當中有非常多的環節，但是現在我們主要關注的只是微型金融機構，現在微型金融機構都非常追逐利益，另外我們現在關注的一點是客戶，我們都知道客戶是需要特別得到保護的請。但是我覺得除此以外還有兩點是需要注意的，對于德國復興銀行來說，金融方面我們一定要做到負責任的金融。在復興銀行當中，大概有幾十億美元的信貸組合，對于我們來說，這一部分非常重要，我覺得在這一方面我們要做到完全負責任，在這個環節中，我們有很多環節會出問題的。比如在機構的設立方面，在環節當中，但是我覺得我們的客戶很有可能也會出現問題，比如說他們可能并不是一個非常有責任的借款人。這樣他們很有可能就會過度負債，這也是當年在印度之所以會發生信貸危機的原因之一。

另外在我們的整個系統當中，有些競爭并不是特別健康，有些地區、有些國家在微型金融機構方面數量太多，競爭非常惡化。我們需要有非常好的數量上的限制才能確保質量。我們之前也談到了監管者，監管者在這方面的確有很多工作可以做。在對監管者來說，他們信息掌握得不全，而且整個市場的基礎架構也并不是非常完整。我們可能有一些監管機構的能力很強、權力很大，但他不愿意管微型金融這方面的問題。所以說，在微型金融領域，我們現在缺乏監管。

我們在投資者方面也有一些問題，比如說他們有很高的期望。這些問題我們怎么應對呢？我們作為有責任的投資者，我們必須要坐下來，好好進行分析，我們必須要繼續朝著本來的目標前進。在我們的項目的整個周期當中，我們要確保，不從原本的目標偏離，這是KFW的應對的方法。很多人都希望和KFW進行合作，但是你作為一個合作方并不是負責任的話，我們沒辦法和你合作。

在復興銀行，我們可能會有150多個項目經理，專門負責微型金融，他們分布在不同的行業當中，我們怎么確保所有的項目經理他們都能夠遵循我們的負責任的理念呢？比如說我們要進行一些報告，進行一些評估，這都是方法。另外我們還有外部的主流化的工作，我們希望對市場有一些影響。我們和世行的CGAP和其他機構一起希望能夠把微型金融的行業進行改善，不管是中小型企業還是個人的貸款，還是農業貸款、其他貸款。我們希望把這些變成一個指標。這些指標就必須是要有數據進行支撐，最后由我們進行一些總結。

對于我們來說，我們需要有一個很好的產品，但還可以在銀行當中行得通。剛才我也聽到了您所說的目標，從我作為一個銀行家的角度來說，其實這個目標很難達成，我們要花很長時間才能做到。我們作為社會角度上來說，我們要很多很多的數據，但是從銀行貸款部門的一些工作人員來說，這些數據實在是太多了。

我們會評估一下項目的社會影響，在整個四個循環中都會評估，我們會對合作伙伴發給我們的數據進行評估，我們還要做一些外面的人的評估，所以我們稱之為行業性的評估。我們會把一些外面的、獨立的機構的人派到這個項目中來，比如說綠色金融這個機構，我們會讓他參與進來，對不同的項目、不同的產品進行評估，來讓他衡量一下個項目的影響。

大家又看到這張圖了，提供了各種各樣的工具，在銀行里要有一個工具，還有一些政策的對話，同時還有內部的知識管理，還有特別的培訓課程，還有我們KFW的董事會成員，對他們進行培訓。這樣他們可以更好地了解金融方面的知識，我把這些稱之為軟的工具盒，還有一些硬的工具盒，必須把這些硬的工具盒融到農行或者建行，現在這兩個銀行的專家也在尋找這些工具盒，去了解一下這個項目提供了多少工作，提供了多少崗位，平均針對的公司規模是多大。我發現，從中國銀行想獲得一些具體的數據是比較難的。

我們還談到合同，說到股權投資，股權投資的社會績效衡量，我們的董事會也會考慮這種投資的衡量。今天和明天關于負責任金融，從投資者角度來說，基本上董事會首先要重視負責任的金融，我們必須要有良好的治理結構，比如從投資者來說，對投資者有良好的回報。比如說我們要求什么，去期望什么樣的結果，還有定價問題，不管是商業的還是其他類型的。我就講這么多，謝謝。