上市銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)慎對部分行業(yè)貸款

2012年08月31日 05:34
來源：證券時報 作者：唐曜華

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在銀行業(yè)不良貸款余額上升的環(huán)境中，上市銀行加快了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，以進(jìn)一步優(yōu)化貸款組合。雖然難從已發(fā)生風(fēng)險的貸款中抽身，但上市銀行已將部分風(fēng)險頻發(fā)的行業(yè)列入謹(jǐn)慎對待行列，并加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

嚴(yán)控部分行業(yè)風(fēng)險

“受歐債危機(jī)等外部環(huán)境影響，(今年上半年銀行信貸)區(qū)域性和行業(yè)性等風(fēng)險特征明顯。”平安銀行在2012年半年報中稱。平安銀行明確退出鋼鐵、煤炭、電力、石油石化、化工、建材、電解鋁、鐵合金、電石、焦炭、造紙等行業(yè)的落后產(chǎn)能和工藝。

南京銀行則稱，除房地產(chǎn)、地方融資平臺貸款外，將強(qiáng)化對光伏、船舶、鋼貿(mào)、建筑業(yè)、六大產(chǎn)能過剩等行業(yè)的風(fēng)險管控。而光大銀行對鋼鐵、煤炭等行業(yè)進(jìn)行了全面風(fēng)險排查和摸底調(diào)查并嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入。

事實上，今年上半年，銀行已經(jīng)加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐。盡管今年上半年銀行信貸規(guī)模控制已逐步放松，但受信貸風(fēng)險上升影響，銀行更加注重有選擇性地發(fā)放貸款。

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)是上市銀行普遍減少放貸的行業(yè)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、南京銀行、光大銀行等銀行的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款余額今年上半年均有所減少。

此外，今年上半年多家上市銀行貸款余額出現(xiàn)減少的行業(yè)還包括教育、房地產(chǎn)業(yè)、公共管理和社會組織行業(yè)，以及電力、煤氣和水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等行業(yè)。

行業(yè)風(fēng)險上升以及監(jiān)管提示風(fēng)險或許是各家上市銀行壓縮部分行業(yè)貸款的主要原因。2012年半年報數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行、招商銀行等銀行的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)的不良貸款今年上半年均有所增加。

此外，各家上市銀行對重點支持行業(yè)的側(cè)重點不盡相同，建行今年上半年超過30%的貸款投向了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。民生銀行、光大銀行等銀行則加大對民生消費(fèi)相關(guān)行業(yè)等弱周期行業(yè)的支持力度。

加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警

目前鋼貿(mào)、光伏、船舶等行業(yè)的貸款風(fēng)險已經(jīng)顯現(xiàn)。從行業(yè)分類看，今年上半年上市銀行關(guān)于制造業(yè)以及批發(fā)零售業(yè)的不良貸款普遍增加，交通運(yùn)輸、郵政行業(yè)的不良貸款余額亦明顯上升。其中浦發(fā)銀行今年6月末交通運(yùn)輸、倉儲及郵電通信業(yè)不良貸款較年初大增517%。招行認(rèn)為，今年下半年“兩高一剩”及航運(yùn)、光伏等敏感領(lǐng)域潛在風(fēng)險可能進(jìn)一步顯現(xiàn)。

為防范不良貸款爆發(fā)的風(fēng)險，各家上市銀行普遍采取的應(yīng)對措施是加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警。浦發(fā)銀行針對特別關(guān)注類貸款的風(fēng)險化解建立了提前介入工作機(jī)制，推進(jìn)資產(chǎn)保全關(guān)口前移，以提高該類貸款的風(fēng)險化解成效。

以貿(mào)易金融業(yè)務(wù)為例，光大銀行通過加強(qiáng)倉儲機(jī)構(gòu)的管理，對預(yù)警信號跟蹤管理日常化，防范一些強(qiáng)周期行業(yè)的潛在風(fēng)險。

風(fēng)險頻發(fā)是銀行加強(qiáng)預(yù)警的原因，今年以來，有多家銀行遭遇了大額授信企業(yè)發(fā)生風(fēng)險的情況。