渤海銀行職員挪用存款放貸 儲戶300萬變十幾元

2011年06月14日 07:18
來源：廣州日報

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事發渤海銀行太原分行 或成另一單“齊魯銀行案”

本報訊 據《投資者報》報道，2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲戶發現自己的上千萬存款，在不知情的情況下通過網銀被轉走，當地公安機關已經立案調查，調查發現盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。更令人驚奇的是，這些被盜存款并未進入銀行員工的腰包，而是被放貸給需要資金的人。

據了解，此案最后很可能被定性為“非法集資”，有業內人士稱，其影響力不亞于“齊魯銀行案”。

300萬存款變成十幾元

2010年11月15日下午，在太原工作的張女士拿存折到渤海銀行取錢時，被告知原來300萬的存款只剩下了十幾元。隨著公安部門的介入，存款被盜案件口子越撕越大。“大約涉及幾十人的存款，金額超過千萬，我估算至少2000多萬了。”消息人士對記者表示。

據了解，公安機關介入調查后，發現這并不是普通的“內鬼”盜款案件。通常，銀行員工盜取存款，基本上都是非法據為己有，而渤海太原分行存款被盜之后的去向卻頗為復雜。

據賈軍平介紹，此案中，銀行內部員工和銀行外的人相互勾結，由銀行外的人去鼓動他人到渤海太原分行存款，他們向儲戶承諾高于其他銀行的存款利息，同時也向儲戶隱晦地表達了存款的用途去向。“但老百姓金融知識太貧乏，沒意識到承諾高息本身就是違法的，他們中的很多人就是按正常存款來對待的，一發現錢沒了才著急。”

在儲戶將錢存到銀行后，“內鬼”就通過網銀將存款轉到了貸款人賬戶。犯罪嫌疑人向儲戶承諾的高息，就來自非法貸款的收入。

或涉變相非法集資

熟悉案情的人認為，本案是變相的非法集資，犯罪嫌疑人以吸儲的手段“集資”，再將儲戶資金定向投入某個項目或貸款人，只不過他們是借助銀行的渠道，將非法集資變得合理化。

但這個案件究竟是“非法集資”還是銀行職員監守自盜？還有待司法機關的進一步調查定性。

風控漏洞還是銀行默許？

面對央行不斷上調存款準備金率等緊縮貨幣的措施，銀行吸收存款壓力不斷加大，各銀行都有攬存沖動，不少銀行明里暗里使用各種手段高息攬存。去年5月底，渤海銀行山東分行就被多家媒體曝光高息攬存。去年9月份，銀監會發文公布一批存在違規攬儲問題的商業銀行機構和個人，其中渤海銀行也在被罰之列。

“即便是非法集資款，在攬存壓力下，銀行睜一只眼閉一只眼，也間接為犯罪提供了溫床。”業內人士稱。

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