2011年04月12日 11:34
來源：長江日報

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漢口銀行堅持合規經營提升管理品質

漢口銀行在全力助推地方經濟發展、提升金融服務品質、緩解中小企業融資難、服務社計民生的同時，始終堅持合規經營及風險防控，不斷完善內部控制機制，強化全面風險管理，提高了各項工作的精細化程度，推動了全行業務科學、健康發展。截止2011年3月底，全行不良貸款率僅為0.61%，實現既定的風險管控目標。

一、強化受托責任，完善內控體系

漢口銀行始終強調受托責任，堅持一切工作對股東負責、對客戶負責、對社會負責、對政府負責，恪盡職守，兢兢業業，按照銀行監管部門的要求，建立了與自身發展戰略、經營規模、業務范圍和風險特點相適應的內部控制體系，從嚴防范各類金融風險，確保業務持續穩健發展。一是確定內部控制總體目標，要求必須保證經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，持續完善內控組織體系和架構，提高經營效率和效果，促成戰略目標實現；二是建立基于過程控制模式的內部控制體系。按照內控監管標準，全面診斷和評估整體內控狀況，完善各部門與業務的內部控制制度，厘清業務流程、管理流程和支持流程，建立內控體系評價制度并進行定期評價；三是強化內控機制執行。按照綜合管理、專業管理、業務經營、監控保障的分工，建立了由前臺業務經營部門與分支行、中臺管理與支撐部門和后臺監督部門共同組成的內部控制體系，完善職責分離、橫縱交互、監督制約的內控機制，構建業務管理部門、風險管理部門、審計部門“三道防線”。實行統一法人管理和分級授權控制，針對全行各業務領域及管理部位，運用高層檢查、行為控制、實物控制、風險敞口限制等具體措施加以控制；四是完善以風險為導向的內部審計體系，加強對高風險領域的審計監督。加強易發案件風險點的防控，抓好對易發案薄弱環節、重點業務和關鍵人員的隱患排查，及時發現問題和風險隱患，促進相關制度的修訂完善。開展分支機構內部控制評價，對分支機構業務經營活動的內部控制現狀及存在的問題進行系統分析和評價，提出改進意見，促進分支機構內部控制水平的持續提高。

二、實施精細管理，提升經營品質

漢口銀行在深入推行精細化管理的同時，將2011年確定為 “精細化管理年”，提高風險管理和內部控制能力，提升整體經營管理水平。一是明確“精細化管理年”活動的指導思想，堅持以科學發展觀為指導，以培育核心競爭力為重點，以提高經營管理水平為主線，以強化機構管理和專業管理為基礎，以健全內控機制、細化管理措施為保證，持續夯實管理基礎，確保在經營管理水平上實現新突破；二是提出“精細化管理年”活動的總體目標，豐富經營管理內涵，優化和嚴密業務流程，力求做到客戶營銷精耕細作、財務管理精打細算、風險控制精益求精、優質服務精心盡力，提升可持續發展能力與核心競爭力；三是抓住“精、細、嚴、實”四個關鍵，“精”就是精益求精，從產品、技術、措施、制度等維度出發，努力做到精益求精；“細”就是量化細致，重視操作程序及執行措施的細節；“嚴”就是執行嚴格，對照既定標準，控制執行偏差；“實”就是深入實際，突出質量效果，講求實效，促進各項管理精確、量化和規范；四是落實崗位職責清晰、制度覆蓋全面、業務操作規范、客戶服務優良、經營管理提級、網點管理達標、風險控制嚴密等七項標準；五是狠抓制度梳理整合，增強制度執行力；狠抓崗位履職，全面落實管理責任；狠抓營業網點管理，落實規范化管理要求；狠抓經營管理創新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風險管理工作。

三、實施排險工程，嚴守風險底線

該行認為，銀行資金是客戶的存款及社會的財富，銀行必須堅持全面排險，清除事故隱患，確保資金不出風險、銀行不出案件，促進安全穩健運行。一是以“排險工程”為載體，夯實案件防控基礎。該行將“排險工程”與銀監部門組織的“合規文化與執行力建設年”活動有機結合起來，提高監督檢查效率和效果。建立案件防控匯報制度，按照“有險必報、案必問責、責必上追”的原則，強化責任追究。建立案防激勵和群防機制，實施員工實名舉報獎勵制度，嚴格防范案件風險的發生；二是加強案防責任體系建設，明晰崗位職責，落實案防責任。層層簽定責任狀，并落實到各經營機構和各業務條線，形成主要領導負總責，分管干部具體抓，員工隊伍案防意識和操作行為全面達標的案防責任機制。擬定不同崗位職責說明書，規范履職行為，明確責任邊界，讓每個員工做到人盡其責，嚴格履職；三是加強全面風險管理，以風險管理工具為支撐，嚴防各類風險。成立操作風險、信用風險、合規風險、市場風險、信息科技風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險、黨風廉政建設等九個專業小組，分別組織實施 “排險工程”，重點加強操作風險、信用風險、存款風險、柜臺業務風險、銀行卡業務風險、安保類案件的有效防控。在操作風險管理方面，貫徹落實銀監會防范操作風險“十三條”、存款風險滾動式檢查制度，強化授權卡、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬和輪崗休假等六個重點環節的管控，加強操作風險排查與整改。在信用風險管理方面，貫徹落實“三個辦法、一個指引”，強化貸款全流程管理，實現貸款管理的精細化、規范化。建立與實施大客戶名單管理、貸款監測、內部聯動監督、內部巡查等監督約束制度。在合規風險管理方面，建立長效的合規檢查制度，修訂合規檢查標準，對合規文化建設、合規管理制度執行、信貸新規貫徹、融資平臺清理和案件防控工作開展持續不斷的監督檢查。

四、強化支持保障，營造合規文化

該行通過計算機信息系統加強“硬性”控制，通過合規文化建設強化“軟性”激勵，確保了各項業務內控有效、合規運作。一是以業務管理系統建設為推手，以信息安全管理體系為保障，提升內部控制能力。將內部控制的制度、措施有機嵌入全行計算機信息系統，通過系統的硬控制，排除人工因素的非正常干擾。加快企業數據平臺建設，逐步構建管理會計、風險管理等數據模型，為業務發展和風險管理提供數據支撐。實施業務流程再造，建設后臺業務處理中心，逐步實現會計業務的集中處理，實行風險集中管理，提高管控效率。完善反洗錢系統功能，對客戶賬戶屬性的分析和交易特點進行持續性和動態監控，提高系統運用對反洗錢工作的支持保障能力；二是以合規教育活動為依托，培育良好內控文化。大力開展“學習法規、遵章守紀，做依法合規行員”教育活動，將合規教育作為培育合規文化，防范合規風險的重要手段，針對各分支行、各業務條線的不同特點，開展多種形式的合規教育，努力培育“依法合規、審慎穩健、誠信盡責、創造價值”的內部控制核心價值觀。“合規創造價值”、“合規從高層做起”、“合規從自我做起”正在成為該行員工共同的價值取向。