2011年02月16日 12:01
來源：上海商報

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見習記者 邵驊商報記者 曾雅杰

昨日，有消息稱，中國人民銀行正在包括招商銀行在內的數家銀行進行中短期存款利率市場化的初步試點。試點銀行中，招商銀行是唯一一家大型銀行，其他均為中小型銀行。選擇招商銀行進入試點的原因之一，是其具有代表性的創新能力，可有效抵御存款利率升高所帶來的息差減小風險；試點的重要目標之一，是形成五年內中短期存款利率的報價競價系統，以便推廣。

正面回應均予否認

商報記者就此傳聞分別致電滬上多家銀行。招商銀行上海分行相關負責人表示，該行目前并未收到關于短期存款利率市場化初步試點的通知。而多數受訪城商行表示目前并未聽說此事。另有消息人士向商報記者透露，北京銀行確實在首批中短期存款利率市場化試點中，但該消息也未能獲得北京銀行方面的證實。

但一位在相關試點銀行工作的業內人士向商報記者透露，目前對利率市場化試點仍停留在總行層面，采用“個別備案、就事論事”的小范圍試點方式運作。“不過，即使是目前沒有參加試點的銀行，存款利率上浮幅度其實已經增大。”

此外，對于利率市場化試點的具體方式，是采用利率放開自由定價，還是限定利率浮動空間方式，以及是否可能將定價權下放到攬儲第一線支行，目前都尚無定論。

有關人士表示，該試點項目主要針對一些在銀行有大量固定存款的保險公司及大型企業，央行正在制定的這一體系旨在讓5年期以下的存款具有自由定價能力。“5年期以上的企業存款利率已經開放自主定價了，現在的試點項目是要開放中短期存款利率的自由定價權限。”該人士稱。

全面推廣還需時日

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，存款利率市場化向更大范圍推廣可能需要6個月至1年的時間。利率放開提高了試點銀行存款的競爭力，郭田勇稱，此項試點有可能使試點銀行資金緊張的現狀得到緩解。他同時認為，首批試點大部分選取中小銀行，使得試點工作具有可行性，可防止利率市場化對銀行業的重大沖擊。

興業銀行資金運營中心首席經濟學家魯政委此前指出，我國利率市場化的條件已初步具備，目前亟需解決的問題是各方在利率市場化上的認識誤區，包括簡單照搬美國的利率市場化道路；忽視整個宏觀融資格局、商業銀行補充資本持續機制的建立和綜合化經營而單邊推進利率市場化。

他表示，尋找到存款利率市場定價參照和貸款利率定價參照，是利率市場化的突破點；而作為對這一突破的支撐，則是仍需繼續完善市場基準利率曲線。“就存款而言，在眾多已經市場化的利率當中，除了機構間的大額協議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白。未來可以嘗試允許最高信用等級的銀行(比如Shibor報價成員銀行)發行基于Shibor(上海銀行間同業拆放利率)、合約標準化、額度適度、期限多樣的存款證(CD)，以便為存款定價尋找到可以參照的價格。”魯政委說。

去年12月17日，中國人民銀行行長周小川表示，在“十二五”期間，利率市場化將有明顯進展。他說，下一步要根據“十二五”規劃的要求，有規劃、有步驟、堅定不移地推動利率市場化。

周小川這番發言引起了金融業的廣泛討論。中行行長李禮輝曾就此向媒體表示，利率市場化肯定是一個趨勢，相信在未來5年中會取得比較大的進展。他同時指出，推進利率市場化的進展取決于兩個方面：一是宏觀經濟整個走向為利率市場化創造的條件；二是整個金融市場環境的成熟度。