2011年02月16日 12:01
來(lái)源：上海商報(bào)

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見(jiàn)習(xí)記者 邵驊商報(bào)記者 曾雅杰

昨日，有消息稱，中國(guó)人民銀行正在包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場(chǎng)化的初步試點(diǎn)。試點(diǎn)銀行中，招商銀行是唯一一家大型銀行，其他均為中小型銀行。選擇招商銀行進(jìn)入試點(diǎn)的原因之一，是其具有代表性的創(chuàng)新能力，可有效抵御存款利率升高所帶來(lái)的息差減小風(fēng)險(xiǎn)；試點(diǎn)的重要目標(biāo)之一，是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報(bào)價(jià)競(jìng)價(jià)系統(tǒng)，以便推廣。

正面回應(yīng)均予否認(rèn)

商報(bào)記者就此傳聞分別致電滬上多家銀行。招商銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行目前并未收到關(guān)于短期存款利率市場(chǎng)化初步試點(diǎn)的通知。而多數(shù)受訪城商行表示目前并未聽(tīng)說(shuō)此事。另有消息人士向商報(bào)記者透露，北京銀行確實(shí)在首批中短期存款利率市場(chǎng)化試點(diǎn)中，但該消息也未能獲得北京銀行方面的證實(shí)。

但一位在相關(guān)試點(diǎn)銀行工作的業(yè)內(nèi)人士向商報(bào)記者透露，目前對(duì)利率市場(chǎng)化試點(diǎn)仍停留在總行層面，采用“個(gè)別備案、就事論事”的小范圍試點(diǎn)方式運(yùn)作。“不過(guò)，即使是目前沒(méi)有參加試點(diǎn)的銀行，存款利率上浮幅度其實(shí)已經(jīng)增大。”

此外，對(duì)于利率市場(chǎng)化試點(diǎn)的具體方式，是采用利率放開(kāi)自由定價(jià)，還是限定利率浮動(dòng)空間方式，以及是否可能將定價(jià)權(quán)下放到攬儲(chǔ)第一線支行，目前都尚無(wú)定論。

有關(guān)人士表示，該試點(diǎn)項(xiàng)目主要針對(duì)一些在銀行有大量固定存款的保險(xiǎn)公司及大型企業(yè)，央行正在制定的這一體系旨在讓5年期以下的存款具有自由定價(jià)能力。“5年期以上的企業(yè)存款利率已經(jīng)開(kāi)放自主定價(jià)了，現(xiàn)在的試點(diǎn)項(xiàng)目是要開(kāi)放中短期存款利率的自由定價(jià)權(quán)限。”該人士稱。

全面推廣還需時(shí)日

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，存款利率市場(chǎng)化向更大范圍推廣可能需要6個(gè)月至1年的時(shí)間。利率放開(kāi)提高了試點(diǎn)銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)力，郭田勇稱，此項(xiàng)試點(diǎn)有可能使試點(diǎn)銀行資金緊張的現(xiàn)狀得到緩解。他同時(shí)認(rèn)為，首批試點(diǎn)大部分選取中小銀行，使得試點(diǎn)工作具有可行性，可防止利率市場(chǎng)化對(duì)銀行業(yè)的重大沖擊。

興業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委此前指出，我國(guó)利率市場(chǎng)化的條件已初步具備，目前亟需解決的問(wèn)題是各方在利率市場(chǎng)化上的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，包括簡(jiǎn)單照搬美國(guó)的利率市場(chǎng)化道路；忽視整個(gè)宏觀融資格局、商業(yè)銀行補(bǔ)充資本持續(xù)機(jī)制的建立和綜合化經(jīng)營(yíng)而單邊推進(jìn)利率市場(chǎng)化。

他表示，尋找到存款利率市場(chǎng)定價(jià)參照和貸款利率定價(jià)參照，是利率市場(chǎng)化的突破點(diǎn)；而作為對(duì)這一突破的支撐，則是仍需繼續(xù)完善市場(chǎng)基準(zhǔn)利率曲線。“就存款而言，在眾多已經(jīng)市場(chǎng)化的利率當(dāng)中，除了機(jī)構(gòu)間的大額協(xié)議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白。未來(lái)可以嘗試允許最高信用等級(jí)的銀行(比如Shibor報(bào)價(jià)成員銀行)發(fā)行基于Shibor(上海銀行間同業(yè)拆放利率)、合約標(biāo)準(zhǔn)化、額度適度、期限多樣的存款證(CD)，以便為存款定價(jià)尋找到可以參照的價(jià)格。”魯政委說(shuō)。

去年12月17日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，在“十二五”期間，利率市場(chǎng)化將有明顯進(jìn)展。他說(shuō)，下一步要根據(jù)“十二五”規(guī)劃的要求，有規(guī)劃、有步驟、堅(jiān)定不移地推動(dòng)利率市場(chǎng)化。

周小川這番發(fā)言引起了金融業(yè)的廣泛討論。中行行長(zhǎng)李禮輝曾就此向媒體表示，利率市場(chǎng)化肯定是一個(gè)趨勢(shì)，相信在未來(lái)5年中會(huì)取得比較大的進(jìn)展。他同時(shí)指出，推進(jìn)利率市場(chǎng)化的進(jìn)展取決于兩個(gè)方面：一是宏觀經(jīng)濟(jì)整個(gè)走向?yàn)槔适袌?chǎng)化創(chuàng)造的條件；二是整個(gè)金融市場(chǎng)環(huán)境的成熟度。