2011年03月10日 08:25
來源：新華網 作者：劉詩平、蘇雪燕

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新華網北京3月9日電(記者劉詩平、蘇雪燕)　新的銀行監管工具實行會對商業銀行產生哪些影響？利率市場化改革該沿著怎樣的路徑推進？如何看待人民銀行近期提出的“社會融資總量”概念？未來我國銀行業不良貸款率是否會大幅上升？中國銀行董事長肖鋼9日接受中外記者采訪時，對上述銀行業熱點問題一一作答。

利率市場化：建議先放開貸款利率下限

肖鋼表示，利率市場化是一個趨勢，應積極穩妥地推進利率市場化改革。他認為，“十二五”期間應進一步加快利率市場化進程。加快這個進程的核心，是存款利率的上限和貸款利率的下限。

肖鋼說，貸款利率的下限可以取消，使貸款利率進一步市場化。存款利率的上限則還不能輕易取消，因為取消后，目前金融市場尚不規范，可能會使一些經營不好的機構利用高息攬存吸收資金。

肖鋼表示擁護有自我約束能力強、穩健經營的商業銀行先行試點。他說，利率市場化后，對商業銀行會帶來正反兩方面影響，一方面有利于自我約束能力強、風險管理水平高的金融機構更好更快地發展業務；另一方面銀行的凈利差會縮小，商業銀行的風險管理是個挑戰。

肖鋼說，中國在逐步推進利率市場化的過程中做得非常好，從上個世紀九十年代開始加快，大體上按照“先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先金融市場、后存貸款利率”的路線，按照這個順序進行是積極穩妥的。

應對新監管：深化金融改革

巴塞爾協議III等監管工具的實行，對商業銀行資本金有了更高的要求。新的監管工具對商業銀行會產生哪些影響？肖鋼認為，對銀行業來說，最大影響是發展速度會受到制約，成本會加大，銀行業面臨一些挑戰和困難。

他說，從中國來看，解決這個問題，要靠深化金融改革來解決，不是簡單的提高資本充足率就行，一方面要執行新的監管要求，一方面要深化金融改革、加強金融創新。

從銀行業自身發展來看，要保持較充足的資本應對未來的風險和危機，根本的一條是要靠內在的積累。應適當調整現在的分紅政策，對商業銀行適當減少現金分紅，把留存的利潤作為每年資本的補充，來適應銀行業自身發展的需求。

“當然，市場融資也是重要的手段之一，但是不能都集中到市場融資，應該走一個自身積累發展的道路。”肖鋼說。

他認為，應研究證券化市場，發展證券化市場。中國現階段需要信貸資金支持，靠資本市場的發展也需要一個過程。在這種情況下，如果不推進銀行資產的證券化市場，資產會越聚越多，資本肯定會不夠。

肖鋼說，從商業銀行本身運營來說，本身有很多潛力有待挖掘。不同企業的貸款占用風險的權重不同，要調整自身的資產結構，走資本節約型的發展之路。