劉明康：從運動員到裁判員的轉型

2008年05月06日 16:37新華網【大中小】【打印】共有評論0條

“兩會”期間，中國銀行業監督管理委員會主席劉明康的儒雅風采在記者的圍追堵截中，遭到了空前嚴峻的考驗。十一屆全國人大一次會議開幕式一結束,劉明康夾在熙熙攘攘的代表委員中在苦候的記者前剛一露臉,眼疾“腳”快的記者即沖到跟前，令周圍的代表委員一時失了方寸，原本的秩序被瞬時打亂，很快劉明康被“拐”到樓梯的轉角處。銀行業的開放和改革是當下最熱門的話題，夾在記者方陣中被推來搡去的劉明康，紳士風度未減，從容應對媒體的“拷問”……

從運動員到裁判員的轉型

2003年4月29日，中國銀行業監督管理委員會正式掛牌，劉明康領命擔綱。從商業銀行行長到銀行監管機構的負責人，劉明康的經歷引起記者的濃厚興趣?！拔沂且粋€做過運動員的裁判員，因此我非常了解運動員的心理狀態和他們的愿望。”劉明康說，“我會保護他們參加職業賽的那種渴望和追求，我也會時時提醒他們，你雖然是職業的球員，但是你也必須上運動課和日常的訓練。由此來保護他們在職業賽時不會受傷，不會違規，也不會屢戰屢敗?！?

劉明康屢次受命于危難之際。他一直被視為解決銀行系統內問題的專家，先后兩次被當做“救火員”派到中國光大銀行和中國銀行去清理銀行問題，后出任銀監會首任主席更是如此。

1999年，中國光大集團有限公司原董事長因受賄罪被捕，時任中國人民銀行副行長的劉明康于當年7月被緊急任命為光大集團董事長，劉的任期雖然前后只有不到一年的時間，但他在光大銀行推行的改革舉措卻可謂“牛刀小試”。劉明康上任第一件事情就是重整光大的財務結構以及加強投資過程中的內部風險管理。他強調整個集團，包括上市公司，都必須采用國際慣用的會計準則來審慎管理財務。在此基礎上，1999年11月11日，中國光大集團收購了申銀萬國證券18%的股權，成為其最大的股東。同年，光大集團與加拿大永明金融集團合資成立了光大永明保險公司，這些舉措在當時被視為中國金融混業經營的一個開端。

2000年，劉明康接任了中國銀行行長一職，這一次他仍然是臨危受命。

重回中國銀行后對其多年體制積弊大刀闊斧的改革，讓世人充分領略了劉明康的金融才華。廣受關注的舉措之一是，劉明康邀請花旗銀行的專家對中行進行“診斷”，啟動了業務和管理流程的整合工程。劉明康深知，良好的公司治理結構以及健全的決策系統，對銀行的長遠發展影響重大。鑒于此，他著手構造了以盡職調查和后評價為基礎的科學決策系統，并建立了風險管理委員會、資產處置評審委員會與采購評審委員會。借此，中行完善了對高層管理者的決策制衡機制和風險評審機制，有效防范了授信決策、資產處置、基建及大宗物品采購中的道德風險。另外，在劉明康的推動下，中行修改了《中國銀行章程》，完善了董事會職能和議事規則。

不過，在中行影響最深廣的，還是劉明康推出的“地毯式轟炸”綜合考核制度。所謂“地毯式轟炸”，據中行人士解釋，即“每個員工都要接受領導和同事的打分，根據得分情況來考評其工作能力和工作業績”。在兩年半的時間里，中行共撤換6位省級分行行長，這種整頓力度在國內銀行界可謂石破天驚。

2003年3月21日，中組部先后正式宣布中國銀行行長劉明康出任中國銀監會主席，中國人民銀行副行長肖鋼出任中國銀行行長。

當日下午4點30分左右，中國銀行處以上干部會議在中國銀行位于北京西單的總部舉行，中組部副部長沈躍躍宣布肖鋼出任中國銀行行長。當時，劉明康向中國銀行總行員工作了告別演說。會上，講到動情處，劉明康多次哽咽，在場的員工無不感嘆萬分。顯然，劉明康對中國銀行的感情是真摯的。在向大家深情話別時，他這樣評價自己在中國銀行的3年：“這3年，是中國銀行90多年發展史上極不平凡的3年，我們經受住了重大的考驗，走過了很不平坦的發展道路?！?

中國銀行紐約分行違規事件、廣東開平事件、中銀香港成功上市、金融控股集團的試驗等，劉明康的確經歷了中國銀行悠久歷史上極不平凡的3年。在這3年，人們依稀看到了一個頗具膽識的銀行家的身影。

2003年4月，銀監會的成立無疑在中國金融史書寫了重要的一筆。劉明康正式受任掌門，開始了由一位職業銀行家向監管者的轉變。

怎樣做才算是一個良好的監管者？在銀監會成立后的首次新聞發布會上，劉明康表示：“我們根據國際經驗設立了6條標準。第一，我們的工作要能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新；第二，努力提升我們國家銀行業在國際金融服務中的競爭能力，作為中國的銀監會要響亮地提出這個口號；第三，對各類監管設限做到科學合理，監管者要有所為有所不為；第四，一個良好的監管者要致力于金融市場上的公平競爭，并且為維護這種有序的競爭，反對無序競爭，做自己的有效努力；第五，對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；第六，高效節約地使用一切監管資源，做到權為民所用，情為民所系，得為民所謀。”

在這一番監管宣言里，人們透過“促進金融創新”、“有所為有所不為”、“問責制”等新鮮字眼，隱約感覺到中國銀行業的監管新理念。

經濟的持續過熱使銀行業成為宏觀調控的核心焦點，一連串的政策信號從這里發出。劉明康帶著他的一班人馬，風風火火地進入了自己的監管者角色。

初到銀監會的短短第一年中，劉明康就馬不停蹄地相繼到各地對大小銀行進行了專門調研。一系列的監管方案在劉明康“事必躬親”的操作中漸漸浮出水面。

但是，熱情并不能幫助劉明康和他的新班子收放自如，相反這個嶄新的機構和它的領導人在倉促進入“至高”角色之后，感覺上的不到位和現場經驗的不足，不時使自己置身各種非議之中：宏觀調控總體政策導致的資金緊縮被不由分說“嫁禍”在銀行的信貸政策上，劉明康和銀監會首當其沖成為質疑對象。

劉明康并不申辯，但堅決地表示，在監督管理實踐過程中，銀監會將堅持一面鼓勵創新，一面加強監管，有什么問題就解決什么問題，絕不會成為創新的阻力。身處中國改革關鍵的銀行業中心，劉明康肩上的壓力可以想見。

銀監會和央行的角色關系曾一度是外界猜測焦點。劉明康明確表示：“中央銀行的宏觀調控和銀監會的監管工作將互相補充、互相促進。中央銀行與銀監會將建立密切的聯系機制，及時溝通有關金融市場風險和運營情況，共享監管信息?！笔聦嵣?，銀監會如何能穩妥而又恰到好處地和央行保持政策步調上的協調，保持管理口徑上的一致，同時又能走出與央行并行的“體制摩擦”陰影，樹立自己獨立的監管形象和權威，對劉明康仍是重大考驗。

內視為明，監管改革并舉

1979年，33歲的劉明康成為中國銀行南京分行(江蘇省分行前身)的一名職員。他的金融生涯，就是從這里開始起步的。1984年，劉明康以過硬的外語和銀行業務水平，通過層層考試被選拔到中國銀行倫敦分行工作。作為國際知名的金融中心，倫敦給年輕的劉明康營造了一個施展才華的絕佳環境。1984年7月至1987年4月，他先后擔任中行倫敦分行貿易清算部副經理、業務發展部經理。其間，劉明康還于1987年從英國倫敦城市大學畢業，獲得工商管理碩士學位。

可以說，從1979年步入中國銀行開始，劉明康的命運就與中國銀行業緊緊聯系在了一起。先后在國有商業銀行、政策性銀行、綜合性的金融控股集團公司和中國人民銀行擔任過高層領導，對中國銀行業的方方面面都可謂了如指掌，中間還擔任過福建省政府的副省長兼秘書長，“對企業和政府如何協調關系從善如流，舉重若輕。是一位深諳中國國情并務實穩健的領導?！币晃汇y行界高層人士這樣評價劉明康。

劉明康以通曉外事、擅長國際金融業務著稱。1996年，國家開發銀行在日本發行了自己的第一筆武士債。當時，劉明康率領路演團隊，從歐洲飛到美洲，滿世界地跑。2002年年中，中銀香港上市，他不止一次飛到日本去說服日本投資者。紐約分行出事，他往返于北京、紐約之間，跟美國財政部貨幣監理署(OCC)的人談判。

早年留學英國倫敦，西式教育加上近30年的金融從業經驗，讓劉明康深諳現代金融業理念是重塑中國銀行業的靈魂。在決策過程中對外籍專家意見的傾聽和重視顯現了劉明康的開放思維。在他的領導下，中國銀監會組建了由國際知名金融人士組成的國際咨詢委員會，委員中包括了國際清算銀行前總經理安德魯·克羅克特、英國英格蘭銀行前行長愛德華·喬治、美國紐約聯邦儲備銀行前主席杰拉爾德·科雷根等具有很高知名度的國際金融界人士。他們在幫助制訂中國銀行業改革計劃方面發揮了積極作用。

在國際咨詢委員會的6個高級顧問中，有3個是英國金融監管部門的前任官員。有人分析說，劉明康的監管理念有“英式監管”的色彩，便常以此作為一個佐證。事實上，與中國銀監會的成立淵源類似，英國金融服務局也是從英格蘭銀行分離出來的，應該說，英國對銀行業監管的做法對中國有著很強的借鑒作用。

不僅中國銀監會的“外腦”被打上了非常濃厚的英國色彩，即使就劉明康本人而言，也有著鮮明的英國烙印。1997年至今，東南亞、南美，甚至美國等世界多個金融市場都出現過動蕩，但英國的金融市場卻沒有發生過大的金融風波，這不能不歸功于現行的金融監管體制。在全球金融界獲得良好口碑的英國金融服務局，自然成為中國銀監會的國際標桿。

在金融圈內，劉明康以坦率、不尚空談著稱，這也體現在他對金融風險的清醒認識。他說：“多年來，我國銀行業一直與風險賽跑?！眲⒚骺嫡J為，中國銀行業主要存在信用風險、市場風險、操作風險這三大風險。在這三大風險中，信用風險是最大的風險，而信息披露、信息透明是改變信用風險居高不下的關鍵所在。

1999年前，國有商業銀行不良貸款比例接近50%，相當于當年GDP的40%至50%。但由于種種原因，過去曾經對這個數字做了很多粉飾。銀監會成立后，即以真實數字示人，反而取得很大的公信力。

這位敢于直言的金融家一針見血地指出，中國銀行業的問題在于分支行長權力太大，組織架構層級過多，缺乏效率，計算機系統只是模擬會計的手工運算，沒有真正的數據庫概念，而無法做到實時監控，假賬不能被及時發現?！霸趪?，根本就沒有聽說過一個銀行有幾千個行長?！痹诋斍吧鐣幕尘跋拢瑒⒚骺荡苏Z極具穿透力。

在2004年打擊銀行業內部違法違規過程中，時常笑容可掬的劉明康給人們留下了“鐵腕”的印象。2004年銀監會的現場檢查使一批高級管理人員落馬，銀監會因此也有了“金融警察”的美譽。2004年全年銀監會共查出違規金額5840億元，比上年增加4072億元。同時，在銀監會建議下，各類銀行機構實際處分違規人員4294人，還有各類機構高級管理人員244人“落馬”，被銀監會依法取消任職資格。同時，全系統共派出檢查組1.67萬次，對政策性銀行、國有商業銀行、資產管理公司、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、城鄉信用社、非銀行金融機構和郵政儲匯局等進行了全方位檢查。以通報、警告和罰款等方式對檢查中發現的問題進行了處理。

劉明康非常關注巴塞爾《新資本協議》的推出?！缎沦Y本協議》代表了監管理論中的先進理念。與原有的資本監管相比，《新資本協議》更加注重風險管理。2004年6月，巴塞爾銀行監管委員會發布《新資本協議》后，銀監會立即組織了翻譯。劉明康認為，《新資本協議》的最大創新之處在于，允許銀行采用內部評級法(IRB法)計算監管資本，這將有利于促進銀行業提高風險管理技術。

劉明康一口流利的外語給國內外同行留下深刻的印象，他還有妙趣橫生的口才，員工都很喜歡他。據和他共過事的人說，劉明康的智慧往往是在輕松的氣氛中流露，即使是硬邦邦的工作思路，也會在幽默詼諧的演講中讓人心領神會，“大會講話時，下屬員工很愛聽他的發言?！?

把脈中國金融領域改革熱點

在劉明康看來，我國銀行業與國際先進銀行的差距，最根本的并不是哪些具體指標的高低，而是科學的發展理念缺失和體制性機制性障礙?！耙皇琴Y本約束機制較弱。銀行業是高杠桿率行業，具有科學的資本約束尤為重要。充足的資本不僅是銀行業自身從事正常經營活動、應對各種風險的基石，也是強化自我約束、增強公眾信心的保證。正因為如此，國際上把最低資本充足率要求視為銀行業穩健發展的三大支柱之一。以往商業銀行在業務迅速發展過程中，往往缺乏自我約束，忽視資本金的充實和積累，導致經營規模盲目擴張和資本充足率普遍低下。中國銀監會成立后，嚴格了商業銀行資本充足率的監管要求，促使整個銀行業的行為規范發生了深刻變化，貸款增長逐步向理性回歸。二是‘規模偏好’和‘速度情結’嚴重。我國銀行普遍奉行規模擴張的粗放型發展路子，乃至在考核中以速度、規模論英雄。在這種慣性思維的支配下，金融機會主義和短期行為盛行，不僅使自身積累大量金融風險，而且在一定程度上助長了經濟泡沫，加劇了經濟波動，危及社會穩定。三是公司治理結構和風險管控機制存在明顯缺陷。主要是銀行產權結構不合理，委托——代理關系不明晰，缺乏有效的制衡約束機制。管理層次過多，法人的管控力和執行力較弱。人力資源使用和激勵機制不科學，高管人員的選拔和考核時常偏離經理市場準則。”

劉明康說，樹立和落實科學發展觀是提高我國銀行業國際競爭能力的迫切需要?！懊鎸ν忾_放的新形勢和新挑戰，我國銀行業只有樹立和落實科學發展觀，學習借鑒國際大銀行先進的理念和技術，提高金融創新和管理能力，加快增長方式和發展模式的轉變，才能生存和發展，才能成為合格的市場競爭主體，促進并維護國家金融安全?！?

我國銀行業已處在體制性與制度性變革的特殊歷史階段，這是一個“黃金發展期”與“矛盾凸顯期”并存的關鍵時期。劉明康指出，新形勢下，我國銀行業金融機構要立足科學發展，借鑒國際經驗，著力改革創新，成為“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代金融企業”。

2008年3月,在列席十一屆全國人大一次會議期間,劉明康對記者們表示，宏觀調控對銀行業的發展不會有負面影響。目前的政策依然是穩健的財政政策和從緊的貨幣政策。“近期部分地區受災，災后重建需要銀監會和銀行業一起努力，既要考慮風險防范，又要考慮恢復生產和重建的需要?！贬槍Ψ康禺a貸款問題，劉明康說，中國房地產行業發展有客觀需求，需要非常注意的是房地產信貸的風險。但是中國不會發生類似美國的次貸危機，原因很簡單，我們不允許降低首付款比例。中國的做法是審慎的。關于港股直通車問題，劉明康表示，什么時候落實港股直通車，要根據市場情況而定。

中國金融政策的一個個動作牽動著百姓的目光。中國銀行業脫胎換骨改革之際，劉明康能否讓自己和銀監會在中國金融改革的舞臺上發出自己有分量的聲音，我們將繼續聆聽……