2008年05月06日 16:37新華網(wǎng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

“兩會(huì)”期間，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康的儒雅風(fēng)采在記者的圍追堵截中，遭到了空前嚴(yán)峻的考驗(yàn)。十一屆全國人大一次會(huì)議開幕式一結(jié)束,劉明康夾在熙熙攘攘的代表委員中在苦候的記者前剛一露臉,眼疾“腳”快的記者即沖到跟前，令周圍的代表委員一時(shí)失了方寸，原本的秩序被瞬時(shí)打亂，很快劉明康被“拐”到樓梯的轉(zhuǎn)角處。銀行業(yè)的開放和改革是當(dāng)下最熱門的話題，夾在記者方陣中被推來搡去的劉明康，紳士風(fēng)度未減，從容應(yīng)對(duì)媒體的“拷問”……

從運(yùn)動(dòng)員到裁判員的轉(zhuǎn)型

2003年4月29日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌，劉明康領(lǐng)命擔(dān)綱。從商業(yè)銀行行長到銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，劉明康的經(jīng)歷引起記者的濃厚興趣。“我是一個(gè)做過運(yùn)動(dòng)員的裁判員，因此我非常了解運(yùn)動(dòng)員的心理狀態(tài)和他們的愿望。”劉明康說，“我會(huì)保護(hù)他們參加職業(yè)賽的那種渴望和追求，我也會(huì)時(shí)時(shí)提醒他們，你雖然是職業(yè)的球員，但是你也必須上運(yùn)動(dòng)課和日常的訓(xùn)練。由此來保護(hù)他們?cè)诼殬I(yè)賽時(shí)不會(huì)受傷，不會(huì)違規(guī)，也不會(huì)屢戰(zhàn)屢敗。”

劉明康屢次受命于危難之際。他一直被視為解決銀行系統(tǒng)內(nèi)問題的專家，先后兩次被當(dāng)做“救火員”派到中國光大銀行和中國銀行去清理銀行問題，后出任銀監(jiān)會(huì)首任主席更是如此。

1999年，中國光大集團(tuán)有限公司原董事長因受賄罪被捕，時(shí)任中國人民銀行副行長的劉明康于當(dāng)年7月被緊急任命為光大集團(tuán)董事長，劉的任期雖然前后只有不到一年的時(shí)間，但他在光大銀行推行的改革舉措?yún)s可謂“牛刀小試”。劉明康上任第一件事情就是重整光大的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)以及加強(qiáng)投資過程中的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。他強(qiáng)調(diào)整個(gè)集團(tuán)，包括上市公司，都必須采用國際慣用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則來審慎管理財(cái)務(wù)。在此基礎(chǔ)上，1999年11月11日，中國光大集團(tuán)收購了申銀萬國證券18%的股權(quán)，成為其最大的股東。同年，光大集團(tuán)與加拿大永明金融集團(tuán)合資成立了光大永明保險(xiǎn)公司，這些舉措在當(dāng)時(shí)被視為中國金融混業(yè)經(jīng)營的一個(gè)開端。

2000年，劉明康接任了中國銀行行長一職，這一次他仍然是臨危受命。

重回中國銀行后對(duì)其多年體制積弊大刀闊斧的改革，讓世人充分領(lǐng)略了劉明康的金融才華。廣受關(guān)注的舉措之一是，劉明康邀請(qǐng)花旗銀行的專家對(duì)中行進(jìn)行“診斷”，啟動(dòng)了業(yè)務(wù)和管理流程的整合工程。劉明康深知，良好的公司治理結(jié)構(gòu)以及健全的決策系統(tǒng)，對(duì)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展影響重大。鑒于此，他著手構(gòu)造了以盡職調(diào)查和后評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)的科學(xué)決策系統(tǒng)，并建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)處置評(píng)審委員會(huì)與采購評(píng)審委員會(huì)。借此，中行完善了對(duì)高層管理者的決策制衡機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制，有效防范了授信決策、資產(chǎn)處置、基建及大宗物品采購中的道德風(fēng)險(xiǎn)。另外，在劉明康的推動(dòng)下，中行修改了《中國銀行章程》，完善了董事會(huì)職能和議事規(guī)則。

不過，在中行影響最深廣的，還是劉明康推出的“地毯式轟炸”綜合考核制度。所謂“地毯式轟炸”，據(jù)中行人士解釋，即“每個(gè)員工都要接受領(lǐng)導(dǎo)和同事的打分，根據(jù)得分情況來考評(píng)其工作能力和工作業(yè)績”。在兩年半的時(shí)間里，中行共撤換6位省級(jí)分行行長，這種整頓力度在國內(nèi)銀行界可謂石破天驚。

2003年3月21日，中組部先后正式宣布中國銀行行長劉明康出任中國銀監(jiān)會(huì)主席，中國人民銀行副行長肖鋼出任中國銀行行長。

當(dāng)日下午4點(diǎn)30分左右，中國銀行處以上干部會(huì)議在中國銀行位于北京西單的總部舉行，中組部副部長沈躍躍宣布肖鋼出任中國銀行行長。當(dāng)時(shí)，劉明康向中國銀行總行員工作了告別演說。會(huì)上，講到動(dòng)情處，劉明康多次哽咽，在場的員工無不感嘆萬分。顯然，劉明康對(duì)中國銀行的感情是真摯的。在向大家深情話別時(shí)，他這樣評(píng)價(jià)自己在中國銀行的3年：“這3年，是中國銀行90多年發(fā)展史上極不平凡的3年，我們經(jīng)受住了重大的考驗(yàn)，走過了很不平坦的發(fā)展道路。”

中國銀行紐約分行違規(guī)事件、廣東開平事件、中銀香港成功上市、金融控股集團(tuán)的試驗(yàn)等，劉明康的確經(jīng)歷了中國銀行悠久歷史上極不平凡的3年。在這3年，人們依稀看到了一個(gè)頗具膽識(shí)的銀行家的身影。

2003年4月，銀監(jiān)會(huì)的成立無疑在中國金融史書寫了重要的一筆。劉明康正式受任掌門，開始了由一位職業(yè)銀行家向監(jiān)管者的轉(zhuǎn)變。

怎樣做才算是一個(gè)良好的監(jiān)管者？在銀監(jiān)會(huì)成立后的首次新聞發(fā)布會(huì)上，劉明康表示：“我們根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)設(shè)立了6條標(biāo)準(zhǔn)。第一，我們的工作要能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；第二，努力提升我們國家銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力，作為中國的銀監(jiān)會(huì)要響亮地提出這個(gè)口號(hào)；第三，對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為有所不為；第四，一個(gè)良好的監(jiān)管者要致力于金融市場上的公平競爭，并且為維護(hù)這種有序的競爭，反對(duì)無序競爭，做自己的有效努力；第五，對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；第六，高效節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用，情為民所系，得為民所謀。”

在這一番監(jiān)管宣言里，人們透過“促進(jìn)金融創(chuàng)新”、“有所為有所不為”、“問責(zé)制”等新鮮字眼，隱約感覺到中國銀行業(yè)的監(jiān)管新理念。

經(jīng)濟(jì)的持續(xù)過熱使銀行業(yè)成為宏觀調(diào)控的核心焦點(diǎn)，一連串的政策信號(hào)從這里發(fā)出。劉明康帶著他的一班人馬，風(fēng)風(fēng)火火地進(jìn)入了自己的監(jiān)管者角色。

初到銀監(jiān)會(huì)的短短第一年中，劉明康就馬不停蹄地相繼到各地對(duì)大小銀行進(jìn)行了專門調(diào)研。一系列的監(jiān)管方案在劉明康“事必躬親”的操作中漸漸浮出水面。

但是，熱情并不能幫助劉明康和他的新班子收放自如，相反這個(gè)嶄新的機(jī)構(gòu)和它的領(lǐng)導(dǎo)人在倉促進(jìn)入“至高”角色之后，感覺上的不到位和現(xiàn)場經(jīng)驗(yàn)的不足，不時(shí)使自己置身各種非議之中：宏觀調(diào)控總體政策導(dǎo)致的資金緊縮被不由分說“嫁禍”在銀行的信貸政策上，劉明康和銀監(jiān)會(huì)首當(dāng)其沖成為質(zhì)疑對(duì)象。

劉明康并不申辯，但堅(jiān)決地表示，在監(jiān)督管理實(shí)踐過程中，銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持一面鼓勵(lì)創(chuàng)新，一面加強(qiáng)監(jiān)管，有什么問題就解決什么問題，絕不會(huì)成為創(chuàng)新的阻力。身處中國改革關(guān)鍵的銀行業(yè)中心，劉明康肩上的壓力可以想見。

銀監(jiān)會(huì)和央行的角色關(guān)系曾一度是外界猜測焦點(diǎn)。劉明康明確表示：“中央銀行的宏觀調(diào)控和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作將互相補(bǔ)充、互相促進(jìn)。中央銀行與銀監(jiān)會(huì)將建立密切的聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)溝通有關(guān)金融市場風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營情況，共享監(jiān)管信息。”事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)如何能穩(wěn)妥而又恰到好處地和央行保持政策步調(diào)上的協(xié)調(diào)，保持管理口徑上的一致，同時(shí)又能走出與央行并行的“體制摩擦”陰影，樹立自己獨(dú)立的監(jiān)管形象和權(quán)威，對(duì)劉明康仍是重大考驗(yàn)。

內(nèi)視為明，監(jiān)管改革并舉

1979年，33歲的劉明康成為中國銀行南京分行(江蘇省分行前身)的一名職員。他的金融生涯，就是從這里開始起步的。1984年，劉明康以過硬的外語和銀行業(yè)務(wù)水平，通過層層考試被選拔到中國銀行倫敦分行工作。作為國際知名的金融中心，倫敦給年輕的劉明康營造了一個(gè)施展才華的絕佳環(huán)境。1984年7月至1987年4月，他先后擔(dān)任中行倫敦分行貿(mào)易清算部副經(jīng)理、業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理。其間，劉明康還于1987年從英國倫敦城市大學(xué)畢業(yè)，獲得工商管理碩士學(xué)位。

可以說，從1979年步入中國銀行開始，劉明康的命運(yùn)就與中國銀行業(yè)緊緊聯(lián)系在了一起。先后在國有商業(yè)銀行、政策性銀行、綜合性的金融控股集團(tuán)公司和中國人民銀行擔(dān)任過高層領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)中國銀行業(yè)的方方面面都可謂了如指掌，中間還擔(dān)任過福建省政府的副省長兼秘書長，“對(duì)企業(yè)和政府如何協(xié)調(diào)關(guān)系從善如流，舉重若輕。是一位深諳中國國情并務(wù)實(shí)穩(wěn)健的領(lǐng)導(dǎo)。”一位銀行界高層人士這樣評(píng)價(jià)劉明康。

劉明康以通曉外事、擅長國際金融業(yè)務(wù)著稱。1996年，國家開發(fā)銀行在日本發(fā)行了自己的第一筆武士債。當(dāng)時(shí)，劉明康率領(lǐng)路演團(tuán)隊(duì)，從歐洲飛到美洲，滿世界地跑。2002年年中，中銀香港上市，他不止一次飛到日本去說服日本投資者。紐約分行出事，他往返于北京、紐約之間，跟美國財(cái)政部貨幣監(jiān)理署(OCC)的人談判。

早年留學(xué)英國倫敦，西式教育加上近30年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，讓劉明康深諳現(xiàn)代金融業(yè)理念是重塑中國銀行業(yè)的靈魂。在決策過程中對(duì)外籍專家意見的傾聽和重視顯現(xiàn)了劉明康的開放思維。在他的領(lǐng)導(dǎo)下，中國銀監(jiān)會(huì)組建了由國際知名金融人士組成的國際咨詢委員會(huì)，委員中包括了國際清算銀行前總經(jīng)理安德魯·克羅克特、英國英格蘭銀行前行長愛德華·喬治、美國紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行前主席杰拉爾德·科雷根等具有很高知名度的國際金融界人士。他們?cè)趲椭朴喼袊y行業(yè)改革計(jì)劃方面發(fā)揮了積極作用。

在國際咨詢委員會(huì)的6個(gè)高級(jí)顧問中，有3個(gè)是英國金融監(jiān)管部門的前任官員。有人分析說，劉明康的監(jiān)管理念有“英式監(jiān)管”的色彩，便常以此作為一個(gè)佐證。事實(shí)上，與中國銀監(jiān)會(huì)的成立淵源類似，英國金融服務(wù)局也是從英格蘭銀行分離出來的，應(yīng)該說，英國對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的做法對(duì)中國有著很強(qiáng)的借鑒作用。

不僅中國銀監(jiān)會(huì)的“外腦”被打上了非常濃厚的英國色彩，即使就劉明康本人而言，也有著鮮明的英國烙印。1997年至今，東南亞、南美，甚至美國等世界多個(gè)金融市場都出現(xiàn)過動(dòng)蕩，但英國的金融市場卻沒有發(fā)生過大的金融風(fēng)波，這不能不歸功于現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制。在全球金融界獲得良好口碑的英國金融服務(wù)局，自然成為中國銀監(jiān)會(huì)的國際標(biāo)桿。

在金融圈內(nèi)，劉明康以坦率、不尚空談著稱，這也體現(xiàn)在他對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的清醒認(rèn)識(shí)。他說：“多年來，我國銀行業(yè)一直與風(fēng)險(xiǎn)賽跑。”劉明康認(rèn)為，中國銀行業(yè)主要存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)。在這三大風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)，而信息披露、信息透明是改變信用風(fēng)險(xiǎn)居高不下的關(guān)鍵所在。

1999年前，國有商業(yè)銀行不良貸款比例接近50%，相當(dāng)于當(dāng)年GDP的40%至50%。但由于種種原因，過去曾經(jīng)對(duì)這個(gè)數(shù)字做了很多粉飾。銀監(jiān)會(huì)成立后，即以真實(shí)數(shù)字示人，反而取得很大的公信力。

這位敢于直言的金融家一針見血地指出，中國銀行業(yè)的問題在于分支行長權(quán)力太大，組織架構(gòu)層級(jí)過多，缺乏效率，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)只是模擬會(huì)計(jì)的手工運(yùn)算，沒有真正的數(shù)據(jù)庫概念，而無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，假賬不能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)。“在國外，根本就沒有聽說過一個(gè)銀行有幾千個(gè)行長。”在當(dāng)前社會(huì)文化背景下，劉明康此語極具穿透力。

在2004年打擊銀行業(yè)內(nèi)部違法違規(guī)過程中，時(shí)常笑容可掬的劉明康給人們留下了“鐵腕”的印象。2004年銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場檢查使一批高級(jí)管理人員落馬，銀監(jiān)會(huì)因此也有了“金融警察”的美譽(yù)。2004年全年銀監(jiān)會(huì)共查出違規(guī)金額5840億元，比上年增加4072億元。同時(shí)，在銀監(jiān)會(huì)建議下，各類銀行機(jī)構(gòu)實(shí)際處分違規(guī)人員4294人，還有各類機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員244人“落馬”，被銀監(jiān)會(huì)依法取消任職資格。同時(shí)，全系統(tǒng)共派出檢查組1.67萬次，對(duì)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)匯局等進(jìn)行了全方位檢查。以通報(bào)、警告和罰款等方式對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了處理。

劉明康非常關(guān)注巴塞爾《新資本協(xié)議》的推出。《新資本協(xié)議》代表了監(jiān)管理論中的先進(jìn)理念。與原有的資本監(jiān)管相比，《新資本協(xié)議》更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理。2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《新資本協(xié)議》后，銀監(jiān)會(huì)立即組織了翻譯。劉明康認(rèn)為，《新資本協(xié)議》的最大創(chuàng)新之處在于，允許銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法(IRB法)計(jì)算監(jiān)管資本，這將有利于促進(jìn)銀行業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

劉明康一口流利的外語給國內(nèi)外同行留下深刻的印象，他還有妙趣橫生的口才，員工都很喜歡他。據(jù)和他共過事的人說，劉明康的智慧往往是在輕松的氣氛中流露，即使是硬邦邦的工作思路，也會(huì)在幽默詼諧的演講中讓人心領(lǐng)神會(huì)，“大會(huì)講話時(shí)，下屬員工很愛聽他的發(fā)言。”

把脈中國金融領(lǐng)域改革熱點(diǎn)

在劉明康看來，我國銀行業(yè)與國際先進(jìn)銀行的差距，最根本的并不是哪些具體指標(biāo)的高低，而是科學(xué)的發(fā)展理念缺失和體制性機(jī)制性障礙。“一是資本約束機(jī)制較弱。銀行業(yè)是高杠桿率行業(yè)，具有科學(xué)的資本約束尤為重要。充足的資本不僅是銀行業(yè)自身從事正常經(jīng)營活動(dòng)、應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的基石，也是強(qiáng)化自我約束、增強(qiáng)公眾信心的保證。正因?yàn)槿绱耍瑖H上把最低資本充足率要求視為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的三大支柱之一。以往商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)迅速發(fā)展過程中，往往缺乏自我約束，忽視資本金的充實(shí)和積累，導(dǎo)致經(jīng)營規(guī)模盲目擴(kuò)張和資本充足率普遍低下。中國銀監(jiān)會(huì)成立后，嚴(yán)格了商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求，促使整個(gè)銀行業(yè)的行為規(guī)范發(fā)生了深刻變化，貸款增長逐步向理性回歸。二是‘規(guī)模偏好’和‘速度情結(jié)’嚴(yán)重。我國銀行普遍奉行規(guī)模擴(kuò)張的粗放型發(fā)展路子，乃至在考核中以速度、規(guī)模論英雄。在這種慣性思維的支配下，金融機(jī)會(huì)主義和短期行為盛行，不僅使自身積累大量金融風(fēng)險(xiǎn)，而且在一定程度上助長了經(jīng)濟(jì)泡沫，加劇了經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，危及社會(huì)穩(wěn)定。三是公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制存在明顯缺陷。主要是銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，委托——代理關(guān)系不明晰，缺乏有效的制衡約束機(jī)制。管理層次過多，法人的管控力和執(zhí)行力較弱。人力資源使用和激勵(lì)機(jī)制不科學(xué)，高管人員的選拔和考核時(shí)常偏離經(jīng)理市場準(zhǔn)則。”

劉明康說，樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀是提高我國銀行業(yè)國際競爭能力的迫切需要。“面對(duì)對(duì)外開放的新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)只有樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)借鑒國際大銀行先進(jìn)的理念和技術(shù)，提高金融創(chuàng)新和管理能力，加快增長方式和發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，才能生存和發(fā)展，才能成為合格的市場競爭主體，促進(jìn)并維護(hù)國家金融安全。”

我國銀行業(yè)已處在體制性與制度性變革的特殊歷史階段，這是一個(gè)“黃金發(fā)展期”與“矛盾凸顯期”并存的關(guān)鍵時(shí)期。劉明康指出，新形勢(shì)下，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要立足科學(xué)發(fā)展，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，著力改革創(chuàng)新，成為“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”。

2008年3月,在列席十一屆全國人大一次會(huì)議期間,劉明康對(duì)記者們表示，宏觀調(diào)控對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展不會(huì)有負(fù)面影響。目前的政策依然是穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。“近期部分地區(qū)受災(zāi)，災(zāi)后重建需要銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)一起努力，既要考慮風(fēng)險(xiǎn)防范，又要考慮恢復(fù)生產(chǎn)和重建的需要。”針對(duì)房地產(chǎn)貸款問題，劉明康說，中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展有客觀需求，需要非常注意的是房地產(chǎn)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。但是中國不會(huì)發(fā)生類似美國的次貸危機(jī)，原因很簡單，我們不允許降低首付款比例。中國的做法是審慎的。關(guān)于港股直通車問題，劉明康表示，什么時(shí)候落實(shí)港股直通車，要根據(jù)市場情況而定。

中國金融政策的一個(gè)個(gè)動(dòng)作牽動(dòng)著百姓的目光。中國銀行業(yè)脫胎換骨改革之際，劉明康能否讓自己和銀監(jiān)會(huì)在中國金融改革的舞臺(tái)上發(fā)出自己有分量的聲音，我們將繼續(xù)聆聽……

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