齊魯銀行卷入票據風波 拷問中小銀行內控能力

濟南市公安局近期通報的一起涉嫌巨額偽造金融票證案，讓齊魯銀行等多家當地銀行牽涉其中，也對中小銀行的內控水平提出了挑戰。

2010年12月23日，濟南市公安局通報了一起涉嫌偽造金融票證案。通報稱，去年12月6日，某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造。經初步查明，犯罪嫌疑人通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及該市一些金融機構和多家企業，其行為擾亂經濟金融秩序。

據悉，上述“某銀行”已被證實為齊魯銀行。除外，還有多家當地金融機構卷入其中。

“偽造票據的事情之前也時有發生，但像這次這么大的金額還是首次。由于中西方銀行體系不同，銀行風險可由國家信用擔保，因此此事絕不會演變成系統性風險，當然也不會出現擠兌風險。”對此，中國社科院金融重點實驗室主任劉煜輝告訴記者。

在劉煜輝看來，在當前信貸額度嚴格管控下，銀行資金的閑余情況比較嚴重，使用票據可提高銀行的資金盈利能力，在商業銀行盈利壓力的驅使下，很多中小銀行都熱衷于此。

相比外因，起主導作用的還是內因。這一事件也暴露出中小銀行自身在內控方面的漏洞。

事實上，早在2010年4月，由普華永道中天會計師事務所出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務報表及審計報告》顯示，齊魯銀行的第三方存款質押業務存在借款人營業收入與貸款規模不匹配、存款質押合法性等諸多問題。但遺憾的是，這一提醒當時并沒有引起當事銀行和監管層的注意。

針對銀行的風險管理，齊魯銀行在日前召開的一次董事會會議上稱，當前和今后一段時期要把風險管控放在重中之重，要建立制度制定、執行、監督及反饋相統一的動態的風險控制體系，責任追究辦法必須把利益與職責掛鉤，發現問題嚴格追究責任，針對損失程度明確相關責任人要承擔的經濟責任以及相應的行政處罰措施，讓風險管理鏈條上每個人對流程和規章制度有敬畏之心。

一位城商行負責人告訴記者，他們正在密切關注這一事件，并將在近期對全行進行一次全方位的核查，健全銀行的內控制度。“這一事件肯定會給監管部門提醒，專項清查和相應措施將會在隨后密集出臺。”

值得注意的是，中國銀監會主席劉明康在元旦前慰問金融機構干部職工時指出，中小商業銀行要制定好發展戰略，不要盲目追求規模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差異化、特色化、精細化的發展道路，追求穩健的資本和資產回報率，提升客戶滿意度。

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