2010年02月26日 22:37華夏時報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

本報記者 陶盈舟 北京報道

“只許成功，不許失敗。”北京銀行董事長閆冰竹對于2月25日剛剛宣布成立的北銀消費金融有限公司如是評價。

的確，從獲準成立籌備組，再到2月25日的成立，短短40天的時間，國內首家消費金融公司便正式落地北京，而北京銀行也借此成了國內首家開設消費金融公司的銀行，再一次成為中小銀行業務創新的領頭羊。

“與以往的個人業務不同的是，消費金融公司面對的人群主要是那些有穩定收入的中低端個人客戶，不僅申請貸款的門檻低，而且貸款額度也很靈活，如果申請人各項手續齊全，從申請到放款最快只需一個小時。”北銀消費金融有限公司常務副總經理宋文昌在接受《華夏時報》記者采訪時如是說。

首家消費金融公司落戶京城

“這么短的時間就成立了北銀消費金融有限公司，這不僅是北京銀行不斷努力的成果，同時也是各級監管部門給予大力支持的結果。”北京銀行行長兼北銀消費金融有限公司總經理嚴曉燕在宣布成立時激動不已。

根據銀監會頒布的《消費金融公司試點管理辦法》，包括北京銀行、中國銀行和成都銀行在內的三家銀行將分別在北京、天津、上海和成都四地設立試點消費金融公司。而2月25日，北銀消費金融有限公司的正式成立，不僅標志著備受社會各界關注的國內首家消費金融公司正式落戶京城，而且還表明北京銀行在業務擴展及創新方面再上了一個新臺階。

作為北京銀行獨立注資3億元成立的全資子公司——北銀消費金融有限公司，加上北京銀行金融租賃公司的建立無疑將進一步豐富北京銀行的業務結構和利潤來源，嚴曉燕告訴本報記者：“設立消費金融公司是我國監管部門為擴內需、保增長推出的創新金融舉措。也正是因此，在信貸政策趨緊的情況下，為了使首都市民能夠盡早享受到這項新型消費金融服務，北京銀行在各級監管部門的大力支持下，從籌備到成立，僅用了一個多月的時間。”嚴曉燕表示，金融消費公司的成立不僅大力響應了政府拉動內需的號召，而且還對增加居民消費水平提高生活質量起到了巨大的推動作用。

不過，時間短并不意味著服務水平降低，為了保證消費金融公司員工素質與專業技能，北京銀行不僅在行內進行了員工招聘工作，而且還從內部派遣高管人員到公司工作，并從消費金融公司業務發達的地區招聘業務專家，參與公司的經營管理。

記者了解到，按照中國銀監會出臺的《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司是“不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構”，主要為居民個人提供以消費為目的的融資，如購買家用電器、電子產品等耐用消費品，以及用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等用途的消費事項。

在對申辦人過往資信及信用記錄進行審核后發放指定用途定向消費貸款，貸款利率區間為基準利率可上浮至400%；首階段消費金融業務將主要針對具有穩定收入的年輕人、年輕家庭或中低收入戶，首筆可申請用于購買家電、家具等耐用品，次筆業務可擴大到個人裝修、旅游、婚慶等一般用途。

消費金融服務方式在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款周期短等獨特優勢，能刺激居民消費，增加有效需求。試點期間暫不辦理房貸和車貸業務。

開設消費金融公司是我國推動金融創新的一大突破，有利于完善金融機構體系，發揮金融對轉變發展方式的支持作用。在當前國際、國內經濟形勢下，作為通過金融創新支持實體經濟發展的新探索，消費金融公司的設立有助于進一步擴大消費。

最快辦理僅需一小時

事實上，消費金融公司在美國、日本、中國臺灣等地早已經形成成熟的運作模式，具有與信用卡業務、商業銀行個人貸款業務三分個人信用領域的重要地位。

“以美國為例，個人消費貸款在國內的信貸規模中占比高達38%，但回到我們國內，目前這個數字僅僅是1%，這正表明個人消費金融市場潛在著相當大的發展空間。”嚴曉燕表示，而且與商業銀行個人消費類信貸產品、信用卡業務相比，消費金融審批更靈活、手續相對簡便、客戶覆蓋面更廣，能夠使更多的消費者享受到便捷的金融服務。

記者了解到，目前北銀消費金融公司正式開門迎客將設在3月1日，公司開業初期將目標瞄向了耐用消費品。“我們與大中電器、國美電器、王府井集團、一商集團、居然之家集團等全國大型商業企業集團開展深度渠道合作并進行了商談。”宋文昌告訴記者，而且最初開業將首先進駐大中電器的部分店面，現場為客戶辦理消費貸款業務，這也意味著，國內消費金融的第一單很可能首先在大中電器產生。

屆時申請人不需要在銀行大廳申請，只要通過現場辦公進行貸款申請，手續齊全便能輕松獲得貸款，辦理手續更為便捷、時間更短。“實際個人消費貸款主要的目標客戶為20歲以上、有固定工作和穩定收入的居民，申辦人僅需填寫簡易申請表，并附上身份證明文件以及收入證明，經消費金融公司信用審核人員核批，就可以在現場獲得消費融資。”宋文昌介紹說，最快的僅需一小時。

目前，北銀消費金融公司根據每個人信用程度的不同以及承擔風險能力的差別將客戶分成九級，每個級別能夠獲得的消費貸款金額也各不相同，與此同時，北京銀行原有的零售部門630萬的客戶也將有望成為消費金融公司的受益者。

需要注意的是，為防止消費者過度消費，《消費金融公司試點管理辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入水平的5倍，客戶在還款時，可根據自己情況，選擇分期還款方式還款，還款期最多不超過3年。

還款時，貸款人如果申請了北京銀行借記卡，那么僅須每月按時在北京銀行借記卡賬戶中存入當期應還金額，即可通過借記卡的自動還款功能進行還款，如果沒有借記卡，那么也可以選擇直接到營業柜臺還款的方式。

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