消費金融引發小額信貸市場大PK

本報記者 季小舟 北京報道

自《消費金融公司試點管理辦法》推出以來，社會各界對消費金融公司的爭論就不絕于耳。根據該管理辦法，消費金融公司不吸收公眾存款，可為居民提供無抵押、無擔保小額貸款，這不禁讓人聯想起渣打銀行、花旗銀行力推的無擔保貸款業務；而消費金融公司所提供的貸款，主要用于購買大宗家電、電子產品等耐用消費品，這無疑與信用卡業務存在很大的交集。

消費金融公司與銀行的無擔保貸款、信用卡業務之間，到底存在哪些優勢，又有哪些不足，不如來個大PK。

第一回合：經營范圍PK

消費金融公司的主要業務是辦理個人耐用品貸款和一般用途個人消費等小額信貸。比如說購買家電、電子產品，也可以用于旅游、婚慶、教育、裝修等方面的消費，但不包括房屋貸款和汽車貸款。

信用卡的消費并沒有一個強制的范圍，買東西、住酒店、刷機票……只要能刷卡的地方都可以進行消費。同時，信用卡的分期付款業務也非常豐富，涵蓋了購物、旅游、婚慶、裝修等各個方面。部分銀行的信用卡還推出了“車購易”、“購車通”等業務，通過信用卡辦理車貸無貸款利率，而是按照貸款的期限和車型的不同收取手續費，有的促銷車型甚至免收手續費。

銀行無擔保個人貸款，目前主要推出這項業務的是渣打、花旗和渤海銀行，這項業務與消費金融公司的業務更為相似。貸款用途可用作婚慶、家電、教育進修、裝修、旅行等方面，還可以用于購車。

PK小結：消費金融公司的業務范圍與信用卡、銀行無擔保貸款其實是差不多的，但消費金融公司的劣勢在于不能用于購車。

第二回合：授信額度PK

《消費金融公司試點管理辦法》規定，消費金融公司發放的貸款額度，不得超過借款人月收入的5倍。如月薪在3000元的年輕人，在消費金融公司申請消費貸款，最高能拿到15000元的貸款，無需抵押和擔保。

信用卡的授信額度就更為靈活，也相對更高，很多銀行為客戶發放的金卡、白金卡、鉆石卡，授信額度從幾萬、幾十萬到上百萬，有的銀行還為貴賓客戶發放無限卡。

渣打銀行的“現貸派”貸款額度在8000元到30萬元，申請人需要月薪3000元以上；花旗銀行的“幸福時貸”最高額度可達50萬元，兩者同樣是無抵押、無擔保貸款。

PK小結：相對來說，消費金融公司的授信額度比較低，如果想要貸款30萬，那你必須月薪6萬。因此，消費金融公司較為適合中低端收入人群，比如說剛參加工作的年輕人和年輕家庭。

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