理財產品是非多 不做風險評估損失大

2011年07月11日 10:44
來源：中國新聞網

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隨著近期銀行短期理財產品的熱銷，理財市場也開始凸顯很多不良現象。記者了解到，因銀行工作人員故意夸大收益、淡化風險而導致投資者錯誤的選擇理財產品的現象屢見不鮮。對此，業內人士表示，投資理財產品要慎重，進行風險評估必不可少。

理財產品“是非”多

今年上半年銀行理財產品發行幾近瘋狂，尤其是短期理財產品異常火爆，導致銀行間競爭也愈發激烈，為爭奪客戶源，部分工作人員在銷售理財產品時不披露或選擇性披露，信息要素缺失，導致很多投資者出現虧損。

對于銀行品種繁多的理財產品，業內人士透漏，“這是銀行自營業務以外的一種表外業務，對于它的利潤貢獻是比較大的。”

某商業銀行的理財經理告訴記者，“理財產品中有一類是銀行自行開發的，這種自行開發的有一些屬于結構性或掛鉤性理財產品，掛鉤其實的是某種標的，銀行是不承擔任何風險的，只是把客戶的資金拿過來之后和某一個指數或者某一個標的物掛鉤，不管投資者賺錢還是虧錢，銀行收取的只是中間手續費，所以銀行要不斷設計這種便于銷售的理財產品。”

不做風險評估損失大

收益和風險是并存的，當面對高收益高回報時，很多投資者就容易忽略其風險。黃女士是一個從未有過任何高風險市場投資經驗的“菜鳥”投資者。2007年她在某外資銀行銷售顧問年化收益30%的高回報引誘下，拿出自己全部的閑散資金，購買了一款理財產品。而當她因為產品出現嚴重虧損找到這家銀行理論時，才發現自己居然在不知情的情況下通過了購買前的風險評估環節。

“股票投資經驗給我寫的是1至3年，可我根本就沒有過股票投資經驗；說我年收入10至50萬人民幣，而我當時只是一個幼兒教師，工資才1000多。這個不是當著我面評估的，我根本就不符合投資這款產品的條件。”

根據銀監會規定的“風險匹配原則”，即銷售理財產品前，銀行要對投資者進行風險評估，以此對投資者風險承受等級進行劃分。但是在實際銷售過程中一些理財產品銷售經理，為了提高銷售業績，編造和改動客戶風險評估報告的情況屢見不鮮。

一位資深銀行人士表示：“銀行高層很希望推行風險評估，但是由于風險評估報告會涉及一些客戶的隱私，所以很多客戶不愿意填，銀行沒有辦法，可能慢慢就會不去對客戶講風險評估。”該人士同時提醒到，“既然選擇在銀行開戶，那么很多對投資者來說是隱私的東西，在開戶的時候都已經填寫了，所以在購買理財產品時不要過分追求隱私保密，要客觀真實的進行風險評估報告，才能更好的看出投資者和理財產品的匹配度，才能更有效地避免一定風險。”

投資理財需“風險匹配”

記者了解到，日前監管部門再次出手整頓“亂象”頻出的銀行理財市場，發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法(征求意見稿)》，要求商業銀行強化對理財產品銷售環節的規范，做好風險提示和信息披露。并且再次強調了“賣者有責”“詳盡披露”和“風險匹配”等重要原則。

一方面銀行要自省，另一方面作為投資者也要自明，要看到其中的風險。業內人士建議，“投資者購買銀行理財產品首先需謹慎簽單。很多人購買理財產品時只顧簽單，至于里面的內容卻不是很清楚，導致虧損后無法取證。所以投資者需詳細審查每一份單子，考慮清楚后再簽字，以免由于粗心大意而造成不必要的損失。”

“其次，理財產品的收益和風險是相輔相成的，高收益必然存在高風險。在購買理財產品時一定要評估其風險。不要一味的追求高收益。如黃女士，她受到的誘惑是年收益30%的產品，如此高收益的產品，它的風險自然也不會低。所以在選擇理財產品時不要貪小便宜。”

理財還需謹慎，記者也在此提醒廣大投資者，購買理財產品一定要慎重評估理財產品風險和自身承受風險能力，做到盡量匹配或者低于投資者承受能力風險的產品。

記者 許可

(來源：西安晚報　)