2011年02月11日 09:53
來源：青年報 作者：馬駿

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很多市民在銀行窗口前等候。本報記者 馬駿 實習生 丁嘉 攝

加息第二天，“轉存大軍”仍令各家銀行疲于應對。目前已步入加息通道，每次加息都有許多人前來辦理轉存，不但儲戶受累，也大大增加了銀行人員的工作壓力和其他客戶的排隊時間。有人提出，銀行是否能夠為合適轉存的客戶辦理自動轉存？自動轉存到底難在哪里呢？

本報記者 周喆

-儲戶聲音

懷念分段計息時代

昨天下午，記者在普陀區一家上海銀行再次看到了人滿為患的場面。一位理財經理告訴記者，他們前一天就工作到晚上八點半才下班。“剛過完年，馬路上的人不多，原來都跑銀行里來了。”

市民王小姐昨天本想到工商銀行開通網上銀行業務，卻被排隊的人群嚇回來了。面對大量機械的轉存業務，銀行工作人員也有抱怨：“每三個月加一次息，一加息就要忙上一個禮拜，太折騰了。”

有年長的儲戶表示，前些年因為銀行都會實行分段計息方式，所以每次加息都很平靜，根本不用來回跑銀行。記者了解到，在1993年《儲蓄管理條例》頒布實施前，我國執行的是分段計息政策，而且存款利率遵循“就高不就低”的原則：降息時原存款仍維持原利率不變，加息時對原存款分段計息，前一段執行原利率，后一段執行新利率。這一政策深受歡迎。可是自從取消了分段計息以來，每逢利率上調，為了多賺一點利息，都有大量客戶到銀行辦理轉存。據一位銀行客戶經理回憶，2007年，一年間共有6次加息，儲戶不得不頻繁地跑銀行存了取、取了存，不但費時費力，還要承擔由定期變活期的利息損失。

記者了解到，在2008年前后，就有不少評論者在媒體上多次呼吁恢復分段計息，也有政協委員提出相關提案，但相關方面卻至今沒有回音，相關的法律條例也一直沒有改變。

網友建議自動轉存

“加息是好事，但為什么不自動轉存加息呢？非讓老百姓到銀行排隊轉存？”在微博上，央行加息成了“脖友”們熱議的話題，“自動轉存”這個概念也被頻頻提出。網友們認為，既然人工操作的時代都可以完成分段計算，那么現在銀行業務都是由計算機系統操作，計算一下哪些客戶辦理轉存是合算的，并為他們自動轉存，這在技術上應該不難做到。

也有人提出，在頻繁加息的時段，為方便客戶，銀行應該開發一個功能，就是客戶在辦理定期存款時，可以自主選擇加息時有利轉存天數則銀行自動轉存，“這樣大家都省事了。”

更有不少人質疑，貸款利率能自動上調，存款為什么就不行？貸款利率上調，貸款人每次都不會落下，可存款利率上調，儲戶為啥就享受不到呢？“反正里外都是用戶吃虧。”一位網友如此總結道。

-銀行解釋

規避糾紛或是第一考慮

對于“自動轉存”，銀行方面的態度卻大相徑庭。對于“辦理自動轉存是否可行”的問題，有些業內人士的第一反應是“計算工作相當繁瑣”。某銀行的相關負責人解釋道，每次存貸款加息幅度不一樣，不同期限的定期存款加息的幅度也不一樣，如果要為每一檔存款、每一個客戶計算轉存是否合算，勢必需要耗費相當大的工作量。

不過，記者了解到，目前有些銀行針對一些VIP客戶提供了轉存提醒服務，如果有大筆資金在加息前剛剛存了定期，那么銀行會幫他們算筆細賬，通知他們提前支取再轉存。

也有業內人士表示，目前最大的問題不是技術問題，而是擔心自動轉存會引發糾紛。“因為定期存款的手續比較簡單，不像理財產品那樣有詳細的合同，所以不能確定客戶有沒有轉存的意愿。”浦發銀行的負責人解釋道。“如果主動延長了期限，也難免出現儲戶不滿意的情況。”銀行人士表示，目前自動轉存只針對定期儲蓄到期的情況，“定期存款中期自動轉存，這樣的事情不會有銀行去做。而且現在雖然處在加息通道里，但也可能出現減息，如果減息了，是不是也要自動轉存？”

“目前的計息方式很公平”

對于現行的計息方式，有銀行人士用了“很公平”三字來評價。他解釋道，目前定期存款計息的依據，是由1993年的《儲蓄管理條例》第26條的規定引申出來的商業合同：儲戶在存入定期存款時，已與商業銀行就存單上的存款期限、利率等合同要素達成一致并且簽字確認，存單就相當于以一份合同的形式載明了雙方的權利和義務，在約定存期內一方不得擅自更改約定的相關內容。銀行人士稱，這對于保護存款人和銀行雙方的利益具有重要意義。

興業銀行的相關負責人表示，儲戶和銀行簽訂的這份商業合同的價格是一定的，如果遇到加息，希望合同價格發生變化，則必須簽訂新合同，而使原合同作廢，所以轉存的手續必不可少。”他表示，現在一部分儲戶對于計息方式不滿，是對于這份合同的性質沒有清楚的認識。

“目前，利率可能再調整，儲戶應該對此有心理預期。”興業銀行的這位負責人說，“相信未來隨著理財觀念的成熟，老百姓手中的理財工具應該越來越多，到銀行網點辦理定期轉存的人一定會越來越少。”

-記者手記

上網轉存，我的存款我作主

“自動轉存”的建議雖好，但記者采訪后發現，要辦理該項業務，銀行確有為難之處。其實，在利率頻繁變動的情況下，我的存款最好還是我作主。而且在信息時代，明明有更輕松的轉存方式——不少銀行都開通了網上轉存功能，在家打開電腦，喝喝咖啡，輕點鼠標便可完成轉存，何必跑網點去受排隊之苦？

當然，如今在銀行網點辦理轉存的大多是老阿姨老伯伯，他們有些人也許電腦操作不熟練，也許對網上交易缺乏信心。這就需要各家銀行加大網上銀行的宣傳力度，在銀行網點，可以安排專人為中老年人提供網上銀行的操作指導。

當然，網上交易的安全性也有待繼續提高。想當年，很多年輕人在網上買東西也有點“嚇絲絲”，現在誰不是淘寶淘得不亦樂乎？網上銀行畢竟是大勢所趨，要是讓阿姨伯伯們也能趕上趟，加息日就將不再是儲戶的排隊日、銀行工作人員的加班日。