2009年11月21日 15:15鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

中國農業銀行結算與現金管理部總經理王志輝（來源：鳳凰網財經）

鳳凰網財經訊 第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網財經進行了全程的報道，以下是農業銀行結算與現金管理部總經理王志輝的講話實錄 ：

王志輝：各位朋友，女士們，先生們，非常榮幸下午在這里借助二十一世紀提供這個平臺，談一下我個人對現金管理的一些認識。現金管理這個業務在農業銀行開展也比較長的時間了，我覺得還是要回過頭來講，還是要對這項業務做一個定義。所以我的題目叫現金管理是銀行業新的經營模式。為什么是一個經營模式？我準備分四個部分，來跟大家介紹一下：

首先講一下現金管理業務在我國發展的一些背景，第二部分是現金管理的定位和經營機制；第三做一個小結，謀進更加深遠，第四部分介紹一下農業銀行的基本情況。

大家知道現金管理是從10年前由花旗銀行引起的，01年到02年是建設銀行率先在境內銀行界開辦的這項業務，03-07年是一個普及階段，07年到現在是一個深化的階段，相對于十年跟傳統業務比，那是很短的，我們從建國以來一直以資產負債為主營業務，那么現金管理業務引進才十年，我覺得有很多地方值得我們總結和提高的。

第二部分講一講現金管理一些外部的環境變化，第一個變化是IT行業，IT技術的發展為銀行界和企業界提出了技術支撐，銀行進行了數據大集中，這是每一家銀行都進行了數據大集中，企業不管是大型企業，中型企業還是國有企業都建立了財務數據中心，我們利用IT進行了資金管理，而且IT行業每一步的發展都對現金管理業務提供了強大的支撐。

第三個部分就是資本市場還在不斷的發展，從01-07年基本市場已經非常發達，這是一個趨勢，也就是說企業可以在市場直接融資方面可以得到資金，相對地講銀行作為媒體可能要逐漸地脫媒，這是一個趨勢。因此銀行也在尋找新的利益增長點，而且資本市場和債券還在發展，有朝一日我們金融脫媒就會發展得更加明顯。

另外還有一個我來得不整理出來，就是銀行也是一個外部環境，就是銀行業本業經營也是一個趨勢，有投行理財的，還有保險等，也是銀行業面臨外部環境的變化。

第四個部分就是銀行本身的經營模型也發生了變化，大家知道傳統的銀行是存貸各自為政對待客戶，現在的銀行就是一個包對待客戶，所以現金管理集服務方案，渠道整合的流動性管理，貿易融資、風險管理等形成了一個新的金融方式。

再一個變化就是銀行的收入結構也發生了變化，一直我們以利差為主導的收入，中間業務收入比重占的比例越來越大。還有一個是環境變化，就是隨著這些經營變化，我們內部的機構也在發生變化，原來銀行就是一個信貸，一個會計，還有一個后臺支撐，現在劃個人部，公司部，后臺和中臺分授信部，法規部等等，資產、采購部都發生了變化，就明確我們前臺是什么，后臺是什么，他們怎么去整合成一個團隊，為客戶服務，這是我們面臨的一個變化。

既然我們面臨著內外環境的變化，我們就對現金管理應該給一個定位，名字叫機制。現金管理的業務我剛才講到了，傳統的業務是資金加服務，傳統存貸款業務引導著后臺的服務。現在的管理是服務加基金，由現金管理引導一大批拉動存貸款業務。所以招商銀行最近提出了一個理念，適應服務是服務適應你，我也推導出是銀行適應客戶，還是客戶適應銀行。因此根據上面的分析，我做了一個假設，如果我們將現金管理定為后臺，那么按照傳統的方式去做，現金管理就是一個支持，那么對它考核沒有直接的營銷，就以一種定性來考核，是優良還是優秀，還是比較差，因為沒有直接的考核結果。如果我們將現金管理定為前臺，那么就應該涵蓋結算、理財、供應鏈、投資等，是一個營銷團隊，包括縱向的營銷，包括總行、分行和前臺，機構部、個人部等等形成一個團隊，來對待客戶。如果定為前臺有他的經營機制，首先是手續費的收入，還有負債累的指標，也可以是全部，也可以是部分。花旗銀行部門形成叫現金管理貿易部，應該說現金跟貿易管理的關聯性很高，有了考核機制就有了激勵機制，很大部分是把手續費讓給客戶，不等于沒有收入，為了計算收入我們想引進一個虛擬收入，按照現金管理應該收的錢收回來，在前臺各部門進行考核和評價。

第二個是行與行之間的利益協調，不管怎么說我們是總行、分行、支行進行營銷，那么這涉及到主辦行和協辦行，我們意見是有一個虛擬負債，就是增加一塊負債，這個負債也可以是部分，也可以全額，把負債還原到協辦行，對調動主辦行和協辦行的積極性。

第三個是小結，謀進我們也知道在當前情況下，存貸款業務的利差還是主導地位，特別是金融危機以來，今年已經投資了幾萬億資產進去，還是我們的主導地位。因此現金管理的收入不存在跟現在的存貸利差所抗衡，所以既要服務于它，讓步于手續費，它是一個趨勢，資本市場和IT行業不斷發展，收入結構發生變化，所以我們既要謀進，也要思遠。

我談一下農行的現金管理情況，農行剛剛進行了股份制改造，目前有23070家支行，覆蓋全國所有縣市。再就是農行有一個強大的網絡，我們的數據中心每年是6-8千萬業務實時進行處理。第三是我們的業務發展情況，從01年開始一直到現在我們已經創建了一連串的品牌，我們是歸納了六大產品，有首付款，投融資管理，風險管理和帳務管理等等，我們也推出了12大行業解決方案，包括煙草、保險、進出口，服務公司，聯手經營，跨國公司，財政、農業產業化和商品交易等，最近我們推進了現金管理的品牌，同時成立了現金管理部，我們承接了業務管理和產品研發等，我們既有營銷的任務，也有業務管理的職能，同時我們有一批產品研發隊伍來保證現金管理能夠吸引客戶的需求，我們也真誠希望跟朋友合同，共同開創這個新局面。謝謝大家！

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