劉明康：2010年全年大型銀行資本充足率應保持在11%以上

中新網3月2日電 最新一期《求是》雜志刊載中國銀監會主席劉明康的專訪，劉明康表示，今年全年大型銀行資本充足率均應保持在11%以上，中小銀行應保持在10%以上。

文章摘錄如下：

實施適度寬松貨幣政策，嚴格控制貸款風險

記者：中央經濟工作會議提出要繼續實施適度寬松的貨幣政策，在復雜的國內外經濟環境中，應該如何把握信貸政策的“適度”？

劉明康：貸款投放難就難在“適度”，不足不行，過了也不行，必須與國民經濟發展相協調。2009年我們全面貫徹落實黨中央、國務院宏觀調控政策要求，積極調整出臺和豐富完善多項政策措施，促進信貸對實體經濟的及時有效投放。上半年貸款增加額保持了月均增加1.2萬億元的水平，及時避免了大面積資金鏈斷裂、三角債和企業破產的出現，為經濟的回升向好發揮了重要作用。我們采取有效措施引導銀行業從信貸超常規投放逐步轉向常態，使下半年信貸投放均衡保持在月均增加4000億元左右的水平。總體看，較好地把握了信貸政策的“適度”要求。

今年的重點是，在保持政策穩定性和連續性的同時，逐步提高政策的針對性和靈活性。督促銀行業金融機構以實體經濟有效需求和自身資本充足為條件，嚴格資本約束，科學處理資本質量、信貸質量與可持續發展的關系，控制信貸非理性增長，防止季度、月度間的異常波動。同時，督促銀行業金融機構落實信貸“三個辦法一個指引”要求，真正樹立“實貸實付”理念，強化信貸發放全流程管理，堅持貸款生命周期與企業關鍵生命周期相匹配，信貸進入和退出與企業有效現金流相匹配，實現信貸的合理投放。

記者：國內外經驗表明，貸款持續大量投放可以刺激經濟的較快增長，但也容易引起銀行呆壞賬增加，怎樣才能守住風險底線？

劉明康：一般來講，信貸大幅增加，不良貸款可能會隨之增加，但如果措施得當，增加量是可以有效控制的。同時，貸款發放后不良貸款的出現會有一定的時滯，只要應對得當，風險也是可以有效化解的。目前來看，我國銀行業金融機構不良貸款余額和比例持續保持低位“雙降”。2009年11月末，商業銀行不良貸款余額4935億元，比年初減少668億元；不良貸款率1.60%，比年初下降0.82個百分點。同時，撥備覆蓋率高位大幅提升，已經超過150%，比年初提高34.5個百分點，風險抵御能力進一步增強。這為我們應對未來風險奠定了良好基礎。

下一階段，我們將強化重點風險管控，堅決守住風險底線。一是對重點風險實施重點監管。督促銀行業金融機構科學分解和層層落實對產業結構調整中的信貸風險、政府投融資平臺信用風險、房地產行業信貸風險、案件風險、個人貸款資金違規流入資本市場的風險、銀行體系流動性風險六大風險的防范化解責任，并狠抓基層落實到位。二是明確要求銀行業金融機構堅決守住資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風險集中度比例控制的四條底線，并實施動態調整，以增強風險抵御和控制能力。明確要求銀行業金融機構密切關注國家產業政策、環保政策、市場變化對授信企業和項目還款能力的影響，加強敏感性分析，并在增補保全措施談判效果不理想時，立即對資產風險分類、損失準備計提做出及時調整，必要時還必須針對高風險行業計提特種準備。三是嚴格控制大額授信集中度風險，嚴守單戶授信不得超過商業銀行資本余額的10%和集團授信不得超過商業銀行資本余額的15%兩條底線。

記者：由于資本的逐利本性，有的地方出現了信貸資金違規流入股市、樓市的問題，票據融資套利的現象也時有發生，怎樣才能從源頭上保證信貸資金更多地流向實體經濟就成為一個必須高度重視的問題。

劉明康：從2008年起，銀監會就對信貸資金被違規挪用進入股市、樓市，利用票據融資違規套利的活動，采取了嚴厲措施予以打擊。針對2009年初票據融資大量增加、套利活動加劇現象，我們要求銀行業金融機構認真開展自查自糾和風險排查，并適時安排專項檢查，使票據融資高增長態勢迅速得到控制。針對2009年下半年股市、樓市回暖后，信貸資金被違規挪用進入股市、樓市增多現象，也多次進行風險提示，并安排專項檢查，加大了糾正和處罰力度。

為從源頭上杜絕信貸資金被挪用風險，我們于2009年制定了《固定資產貸款管理暫行辦法》等政策措施，以“實貸實付”取代“實貸實存”，按項目進度付款，以確保信貸資金流向實體經濟，真正用于滿足客戶的生產建設、服務運營或消費需求。這對從根本上規范信貸資金使用、確保信貸資金安全和保護廣大金融消費者權益具有標志性意義。今年，我們還將采取強有力的措施，推進上述制度的執行。需要說明的是，這些要求并沒有抬高獲得貸款的門檻，相反還有利于保護貸款使用者的資金安全。因此，不會對銀行滿足客戶有效需求帶來不利影響。

記者：最近出臺的次級債新規和更為嚴格的資本充足率約束無疑會放緩商業銀行信貸擴張的腳步，但這能從根本上防范銀行系統性風險嗎？

劉明康：這次國際金融危機的一個重要教訓是銀行只有具備充足的資本和良好的資產質量，才能有效抵御嚴重風險的沖擊。我們發布《關于完善商業銀行資本補充機制的通知》，就是從根本上要求銀行把業務發展、風險防控與資本管理有機統一起來，維持資本充足率的基本穩定和較高的資產質量。對那些資本充足率接近監管底線的商業銀行，這些規定將有效抑制其貸款擴張沖動，這對防止銀行單體風險和銀行業系統性風險是完全必要的。從長遠看，一個資本充足、資產質量較好的銀行體系將為實體經濟持續繁榮提供穩定的資金保障。為嚴格資本約束，確保銀行業持續支持經濟發展的能力，我們明確要求，今年全年大型銀行資本充足率均應保持在11%以上，中小銀行應保持在10%以上。

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