銀監(jiān)會確立資本監(jiān)管新標準 稱不會導致銀行大面積融資

2011年08月15日 20:18
來源：新華網(wǎng) 作者：蘇雪燕、劉詩平

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新華網(wǎng)北京8月15日電(記者蘇雪燕、劉詩平)中國銀監(jiān)會15日就《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。《辦法(征求意見稿)》提高并細化了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求，并調(diào)整了部分資產(chǎn)風險權(quán)重的設(shè)定。

銀監(jiān)會相關(guān)負責人在接受記者采訪時表示，《辦法(征求意見稿)》的實施意在引導銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更加注重資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)，并加快向小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型。

《辦法(征求意見稿)》將非系統(tǒng)性重要銀行的資本充足率由過去10%的最低控制要求提升到10.5%，此外，還將資本管理的具體要求細化為四個層次。細化的方案引發(fā)了市場對銀行融資壓力的擔憂。

根據(jù)《辦法(征求意見稿)》，第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。《辦法》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

銀監(jiān)會相關(guān)部門負責人指出，經(jīng)過測算，《辦法(征求意見稿)》提出的資本管理要求中國銀行業(yè)可以承受，不會造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積地到資本市場上融資、再融資的行為。《辦法(征求意見稿)》還對相關(guān)的標準安排了過渡期，以減少對現(xiàn)實的沖擊。

2011年6月末，311家國內(nèi)銀行全部達到資本充足率監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率達到12.2%，核心資本充足率達到9.92%。

但該負責人同時指出，如果有些商業(yè)銀行繼續(xù)走資本擴張型的道路，不加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，必將受到《辦法(征求意見稿)》的約束。“從這個層面上看，《辦法(征求意見稿)》短期影響不大，長期影響不小，將促進商業(yè)銀行進一步健全資產(chǎn)擴張的約束機制。”

此外，《辦法(征求意見稿)》重新調(diào)整了一部分資產(chǎn)風險權(quán)重的設(shè)定，以降低中小企業(yè)貸款、零售貸款的成本，此舉有助于緩解中小企業(yè)貸款難的局面，并推動商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

根據(jù)《辦法(征求意見稿)》，符合條件的微小企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重從100%下調(diào)到了75%、個人貸款的風險權(quán)重也從100%下調(diào)到了75%。與此同時，《辦法(征求意見稿)》對住房抵押貸款區(qū)分一套房和第二套房給予差別風險權(quán)重，一套房抵押貸款風險權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風險權(quán)重為60%。另外，國內(nèi)銀行債權(quán)的風險權(quán)重從20%上調(diào)到25%。

銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，微小企業(yè)貸款和零售業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)未來發(fā)展的一個重要方向，《辦法(征求意見稿)》做出的調(diào)整將鼓勵銀行加快轉(zhuǎn)型步伐。

該負責人指出，《辦法(征求意見稿)》實施后，商業(yè)銀行若不能達到最低資本要求，將被視為嚴重違規(guī)和重大風險事件，銀監(jiān)會將采取嚴厲的監(jiān)管措施。新的分類標準標志著我國資本監(jiān)管的重點將轉(zhuǎn)向達到最低資本要求但未滿足全部監(jiān)管資本要求的商業(yè)銀行。

《辦法(征求意見稿)》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行原則上應(yīng)于2013年底前達標，非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2016年底前達標，分別給予了2年和5年的過渡期。

銀監(jiān)會負責人說，在充分征求意見后，正式的《辦法》將于今年第四季度公布，并于2012年1月1日起實施。