銀監(jiān)會(huì)：資本管理新規(guī)不會(huì)引發(fā)銀行融資潮

2011年08月16日 01:55
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)－中證網(wǎng) 作者：張朝暉

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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)15日公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》要求，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人同日指出，經(jīng)測(cè)算，中國(guó)銀行業(yè)可承受該資本管理新規(guī)提出的要求，不會(huì)造成銀行業(yè)大規(guī)模、大面積地到資本市場(chǎng)融資。《辦法》自2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

該負(fù)責(zé)人指出，《辦法》實(shí)施意在引導(dǎo)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更加注重資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)，加快向小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型。《辦法》將小微企業(yè)債權(quán)和個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)到75%；對(duì)住房抵押貸款第一套房和第二套房分別給予差別風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，其中第一套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。

該負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，儲(chǔ)備資本要求為2.5%，逆周期資本要求為0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。

該負(fù)責(zé)人稱，為確保國(guó)內(nèi)銀行平穩(wěn)實(shí)施新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，《辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行原則上應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo)，非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2016年底前達(dá)標(biāo)；對(duì)于個(gè)別有困難的銀行，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可適當(dāng)推遲達(dá)標(biāo)期限，但系統(tǒng)重要性銀行不得晚于2015年底，非系統(tǒng)重要性銀行不得晚于2018年底。

數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率明顯提高，資本約束機(jī)制不斷健全。2011年6月末，311家國(guó)內(nèi)銀行全部達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率達(dá)12.2%，核心資本充足率達(dá)9.92%。

該負(fù)責(zé)人表示，目前國(guó)內(nèi)銀行資本質(zhì)量明顯高于歐美銀行。因此，資本管理新規(guī)提高資本質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行影響很小。

該負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸高速擴(kuò)張，信貸投向集中度有所上升，貸款期限趨長(zhǎng)，中長(zhǎng)期貸款占比提高，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有所上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。隨著商業(yè)銀行跨業(yè)、跨境業(yè)務(wù)逐步發(fā)展，面臨的不確定性和新型風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。

為此，《辦法》取消對(duì)境外和國(guó)內(nèi)公共企業(yè)的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；對(duì)工商企業(yè)股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露不再采用簡(jiǎn)單的資本扣除方法，而是分別對(duì)不同性質(zhì)的股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露，給予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；將國(guó)內(nèi)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從20%上調(diào)到25%。