市民對征信系統有諸多誤解

□李偉

誤解一：花錢可以刪信用污點

一不小心留下了信用污點，后果輕則申請不到信用卡，重則辦不了房貸等各項貸款。那有沒有辦法消除個人信用污點？

“聽說現在不良信用記錄可以刪除，不知道是不是真的。”趙先生告訴記者，最近他在辦理第二套房貸時被銀行拒絕了，原因是他的第一套房貸有多次逾期還款的不良信用記錄。眼看房子就要被別人買走之時，趙先生聽說現在有中介公司可以幫人刪除不良信用記錄，網上一查果然有很多類似的中介。中介宣稱，給錢就能幫助消除不良信用記錄，每條報價在3000元到1萬元不等。姜先生很想試一試，于是請記者探探虛實。

記者在網上搜索發現，一些網站打出了消除不良信用記錄黑中介的廣告。撥通電話號碼與其中一家公司取得聯系。

“你先到人民銀行打一份自己的信用報告給我，半個月左右就能幫你清除不良記錄。費用是5000元，先付一半，刪除成功后再付另一半。”黑中介說。

當記者詢問如何操作時，黑中介稱，“我們能搞定銀行內部，銀行打報告就可以刪掉記錄了。我們已經做了很多筆了，全部都能搞定。 ”

記者隨后采訪了銀行人士，“這很可能是詐騙，個人信用記錄有嚴格的管理流程，要修改也沒有那么容易。 ”

據介紹，央行設置了異議處理處。如果商業銀行確實由于錄入或者數據錯誤導致個人信用記錄出現了不應該有的污點，則可向央行異議處理處出具報告反映，經嚴格審查，才能進行修改。商業銀行違規修改征信數據，央行將會對其處罰。

誤解二：信用記錄不是終身制

“銀行征信系統的不良信用記錄并不是一份 ‘黑名單’。”業內人士表示,個人征信記錄只是一個數據庫,真實客觀記載客戶的信用記錄,不做任何評價。

根據之前國務院法制辦就 《征信管理條例(征求意見稿)》(以下簡稱《條例》)公開征求意見。《條例》首度提及個人負面信用記錄最長保留7年，其中個人不良信用記錄保存5年。

目前,信用記錄也只是銀行參考的一個因素而已,不同的商業銀行有不同的標準,對待方式有重有輕,但肯定不會因為有不良信用記錄而 “一棒子打死”。可能有的客戶因為記錄中顯示曾有一筆貸款逾期還款而無法申請按揭,但也有人雖屢屢延期還款,卻仍能順利得到房貸,并享受優惠利率。

業內人士表示，不少市民對征信體系不了解，而在產生了信用污點之后，希望能消除，這樣的心理很容易被不法分子利用，受騙上當。銀行人士提醒市民，個人信用需要市民在生活中好好維護，如果之前出現了逾期污點，沒有辦法消除，只能不斷修正，也就是從現在起多加注意，重新建立起自己的信用記錄，污點不會伴隨終身。

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