對(duì)《征信管理?xiàng)l例》的喜和慮

近日，國(guó)務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱條例)，正式向社會(huì)征求意見(jiàn)。在目前社會(huì)環(huán)境信用缺失的情況下，出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》，說(shuō)明我國(guó)征信行業(yè)的法制建設(shè)邁出了可喜的一步。但欣喜之余，也產(chǎn)生了一些疑慮。

首先，如何確保數(shù)據(jù)的全面、準(zhǔn)確？

央行在征信市場(chǎng)當(dāng)然是有優(yōu)勢(shì)的，但我們也要看到，除央行自己采集的信息，在現(xiàn)行管理體制下，50%以上符合國(guó)際慣例的完整的有價(jià)值的信用信息(征信數(shù)據(jù))，主要來(lái)自于工商、海關(guān)、法院、公安、統(tǒng)計(jì)、質(zhì)監(jiān)等部門，還有相當(dāng)一部分來(lái)自于市場(chǎng)。這些部門多和央行是平行部門，并無(wú)隸屬關(guān)系，且這些部門和機(jī)構(gòu)也充分認(rèn)識(shí)到自己手中數(shù)據(jù)的市場(chǎng)價(jià)值，央行如何才能把這些數(shù)據(jù)納入自己的體系當(dāng)中呢？

我們看到，條例中設(shè)定了一個(gè)共享模式：即央行通過(guò)中國(guó)征信中心整合各部門或機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)源并與之共享，整合和共享都是免費(fèi)的。這是一個(gè)看起來(lái)還算公平的模式。但當(dāng)看到條例中用大量篇幅來(lái)界定一個(gè)機(jī)構(gòu)——“中國(guó)征信中心”的權(quán)力和地位時(shí)，不免會(huì)有些疑慮——中國(guó)征信中心是如何定位的？

條例規(guī)定：“中國(guó)征信中心是由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全國(guó)統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、運(yùn)行和管理。中國(guó)征信中心是獨(dú)立的法人，依法對(duì)外提供有償服務(wù)，不以營(yíng)利為目的。”這可以解讀為：中國(guó)征信中心本身是征信機(jī)構(gòu)；是提供有償服務(wù)的法人單位；是由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門設(shè)立的提供有償服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)。如此看來(lái)，中國(guó)征信中心既不受限于條例第二章“征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立”所規(guī)定的種種條件，又可以開(kāi)展征信業(yè)務(wù)：即按總則第二條規(guī)定：“征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)”。

開(kāi)了營(yíng)利的口子，卻沒(méi)有界定營(yíng)利的底線。其他部門呢？開(kāi)了數(shù)據(jù)共享的口子，享受不了共享的利潤(rùn)，這如何讓其他部門心甘情愿地把自己的數(shù)據(jù)相讓呢？

其實(shí)，央行在信用市場(chǎng)的布局早已展開(kāi)，但以征信業(yè)監(jiān)督管理部門的名義，賦予一個(gè)以市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)為本質(zhì)的法人單位域外法權(quán)，不禁讓人產(chǎn)生疑慮。的確，各部門應(yīng)該合作共享，把信用產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。但公平、公正是信用的重要原則，一個(gè)部門既是代理監(jiān)管全行業(yè)的角色，又在自己旗下設(shè)立享有特權(quán)的有償服務(wù)法人實(shí)體，這是一種既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員的做法。

在其他行業(yè)，也有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如證券行業(yè)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職責(zé)是依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。在其十三項(xiàng)職責(zé)中完全為監(jiān)管職責(zé)，自身不從事任何經(jīng)營(yíng)；中國(guó)保監(jiān)會(huì)同樣依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，自身不從事任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，完全實(shí)施監(jiān)管職能。這種做法，就使監(jiān)管能夠保持一定的中立性和嚴(yán)肅性。

只有真正從大眾的立場(chǎng)，從行業(yè)發(fā)展的立場(chǎng)出發(fā)，才可能制定公正的法律，才能利用法律、條例的規(guī)范使市場(chǎng)健康有序地成長(zhǎng)。如果定位以作為事業(yè)單位而非征信機(jī)構(gòu)存在，其執(zhí)業(yè)范圍也與征信機(jī)構(gòu)不同，即中國(guó)征信中心從事且只從事全國(guó)統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、運(yùn)行和管理工作，不從事提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等業(yè)務(wù)，就能體現(xiàn)代表監(jiān)管機(jī)構(gòu)的中立、公正和權(quán)威性，就能整合各相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)，加速我國(guó)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，為信用體系的形成做出貢獻(xiàn)。( 李楊松)

(來(lái)源：西安晚報(bào)　)

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