跨境貿易人民幣結算方興未艾(2)

2009年09月04日 17:16中國資金管理網【大中小】【打印】共有評論0條

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問：除了具有一定的先發優勢之外，交行有沒有針對人民幣結算的相應融資產品？

答：現有外幣結算項下的所有融資產品均適用于人民幣結算。因為人民幣本身只是一個結算幣種而已，所有結算方式，包括信用證、保函、備用證、托收、匯款、保理業務，以及相應的融資產品同樣適用于人民幣結算。其實，為滿足企業降低融資成本的需求，前幾年交行就推出了交叉貨幣的貿易融資業務，即融資幣種和結算幣種可以不一致，比如說美元的結算業務可以用日元或人民幣放款，人民幣結算項下用人民幣放款，更不會有什么問題。此外，中資銀行的外幣資金規模有限，相反人民幣資金比較充裕，企業更易獲得人民幣融資。

問：試點企業如何進行試點資格的申請？也是通過結算銀行來申請的嗎？

答：不是，試點企業的申請審批工作，在上海是由上海市商委牽頭，由商委、商業銀行、人民銀行、外匯局、稅務、海關逐個把關，采取一票否決制。企業應在自愿的前提下，以獨立法人的名義提出申請，而不是以總部的名義。審核注重申請企業以往的誠信記錄，如果有不良歷史記錄，就不能獲批試點企業資格。地方各部門審核后，地方政府形成試點企業推薦名單，報到中央六部委(中國人民銀行、財政部、商務部、海關總署、國家稅務總局、銀監會)再次審核，整個過程非常謹慎。上海首批上報了123家試點企業，中央審核批準了92家。

問：現在不少境內外銀行都參與了跨境貿易人民幣結算，其中也有外資行的參與，我想問一下交行與境外銀行是如何配合完成人民幣跨境清算的？

答：目前跨境貿易人民幣清算有兩種模式，一種是“港澳清算行模式”，另一種是“境內代理行模式”。

所謂港澳清算行模式，是指境外參加銀行通過在港澳人民幣清算行開立人民幣清算賬戶實現人民幣跨境清算。港澳人民幣清算行由香港或澳門金管局指定，具有排他性，香港地區的人民幣清算行是中銀香港，澳門地區的人民幣清算行是中銀澳門。港澳人民幣清算行已經加入了境內人民幣大額支付系統(CNAPS系統)，可以為境外參加銀行提供人民幣跨境清算，購售和賬戶融資的服務。

所謂境內代理行模式，是指境外參加銀行通過在境內代理銀行開立人民幣同業往來賬戶實現人民幣跨境清算。境內銀行(包括外資法人銀行)一般都是CNAPS系統的成員行,境外行可以自主選擇一家或多家境內行開立人民幣賬戶，接受開戶的銀行成為境內代理行。境內代理行按照市場原則產生，非行政指定，不具有排他性。境內代理行同樣可以為境外參加銀行提供人民幣跨境清算，購售和賬戶融資的服務。目前，交行已為境外銀行開立了20多個人民幣同業往來賬戶，涉及9個國家和地區，可以滿足人民幣跨境清算的需求。

問：上海建設國際金融中心需要各種各樣貨幣交易的推動。香港的金融環境相對寬松，國內與香港的貿易日益頻繁，我們來做一個假設，如果越來越多的企業將各種貨幣交易和國際貿易通過香港來進行，是不是會和上海建設國際金融中心的想法背道而馳呢？

答：上海想要成為國際金融中心，渠道和措施是多方面的，不應僅局限于跨境貿易人民幣結算業務的開展，應該說跨境貿易人民幣結算開了個好頭，進一步推進了上海國際金融中心建設的進程。人民幣結算任重而道遠。上海目前僅有92家試點企業，第二批試點企業的申請工作正在進行當中。中央正采取積極措施來擴大試點企業的范圍。不過，目前保稅監管區域內的企業還是不能進行人民幣跨境結算。

問：請您談談對跨境貿易人民幣結算的前景和展望。現在還有一些問題，如相關配套政策問題，境外銀行準備不充分問題，境外政策不明朗問題等，您怎么看待跨境貿易人民幣結算的發展進程？

答：目前部分企業仍在觀望，他們想看看人民幣結算到底能給企業帶來哪些便利和好處。交行也在跟蹤整個業務流程，幫助已經辦理人民幣結算的企業疏通海關和稅務環節。我們需要成功案例便于向客戶推介人民幣結算，消除他們的疑慮。還有許多企業正在和外商進行人民幣計價結算的談判，成功與否取決于境內企業的談判地位，境外人民幣結算的便利程度，以及外商對人民幣的接受程度。

目前發現的一些問題應該只是暫時的，絕不會影響中央推進這一業務的決心。中央對此有統一的部署和協調，配套政策的完善需要試點經驗和時間，境外也需要一個對人民幣接受和熟悉的過程。我之前談到的那個企業雖在異地海關辦理人民幣出口報關受阻，但并未影響其用人民幣結算的初衷。因為，人民幣結算確實能為企業帶來收益。人民幣結算市場需要一個培育的過程。

問：境外試點國家有港澳、東盟10國，那些在非試點國家或地區的企業能否與境內進行跨境貿易人民幣結算呢？

答：日前有西班牙銀行來咨詢其在西班牙的客戶能否參與人民幣結算。西班牙尚不是人民幣結算的境外試點國家，但是央行給出了一個解決辦法，西班牙企業可以通過在境外試點國家或地區(如香港)開立離岸賬戶，與境內企業進行人民幣結算。但是手續較為繁瑣，費用較高，我個人認為可行性不是很強。在試點積累了一定經驗后，中央可能會擴大境外試點范圍。此外，除非當地監管部門禁止，我國央行允許境外試點國家(地區)之間或其境內的貿易也采用人民幣結算，這體現了人民幣在境外的接受程度。

評論者說：就在雜志付印前看到新聞，人民幣跨境結算在珠三角遇冷，該財經媒體的結論是因為大多數貿易是歐美走向，歐美國家不能接受，則不可能有太多的交易量。而根據本刊的這個訪談，我們覺得另一個不可忽視的原因在于央行海關稅務等系統的鏈接整合以及各相關政府部門對于該業務具體操作的熟悉程度。一般很少人愿意吃螃蟹，如果讓吃螃蟹的人只碰到殼沒見到肉，那即便那個吃螃蟹的也會退縮，更何況后面那些觀望的了。對于進一步推進人民幣跨境結算，我們認為有必要更大層面的批復試點企業，同時政府的專門工作小組協調各部委機構的工作也有待加強。