基金定投須因人而異

⊙興業(yè)基金 鐘寧瑤

如今，基金定投已經(jīng)成為了許多人長期投資首選方式。基金定投品種多、門檻低、靈活方便。究竟應(yīng)該選擇何種基金，每月定投多少，并沒有定數(shù)，也不需要跟風(fēng)，而是應(yīng)該首先結(jié)合個人的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險承受能力不同。

從理財(cái)的角度看，基金定投適合幫助投資者在較長的一段時間內(nèi)完成不同的目標(biāo)，比如工薪階層應(yīng)對未來可能的大額支出，如買房、買車、為兒女積攢教育經(jīng)費(fèi)、或是積存養(yǎng)老金；也適合為追求穩(wěn)健回報(bào)的投資者實(shí)現(xiàn)一定的資產(chǎn)保值增值，不被通脹蠶食了存款的購買力，也不需要花費(fèi)太多的時間和精力來跟蹤股票；同時，還可以幫助剛剛踏入社會的職場新人強(qiáng)制儲蓄，改變“過度消費(fèi)”的習(xí)慣，改善當(dāng)下的財(cái)務(wù)狀況。針對上述的每一種用途，每一種人群，所制定的定投方式、金額、周期都是不一樣的。

其次，定投要量力而行、量入而投，每個月的定投金額，視個人或家庭的穩(wěn)定收入而定。定投前應(yīng)該先安排掉日常支出(包括房貸、信用卡還款等)和備用金，避免過度投資影響正常生活而背上財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。且定投的基金個數(shù)不宜過多，尤其是當(dāng)你已經(jīng)有了一次性的基金投資。

此外，應(yīng)根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力選擇適合的基金。股票型基金長期收益相對較高，波動也較大，適合較為激進(jìn)的投資者來說；混合平衡型基金，倉位控制靈活，波動幅度較股票基金小，適合偏穩(wěn)健的投資者；相對偏股型基金來說，債券基金更易獲得穩(wěn)定回報(bào)，適合偏保守的投資者。如果打算長期定投，不妨選擇一個績優(yōu)的股票基金。

最后，盡管定投強(qiáng)調(diào)一個“定”字，也不意味著可以一勞永逸，投資者每過一段時間，應(yīng)該留意一下基金的表現(xiàn)，是否始終處于中上游水平，縱然短期業(yè)績波動可以忽視，但拉長開看，如果回報(bào)平平，甚至處于下游，那么也許需要“另擇良基”了。

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