基金定投五步曲

基金投資一般有三種方式,一次性投資、擇時投資與定額投資。一次性投資，時點(diǎn)上隨機(jī)性強(qiáng)，可經(jīng)過深思熟慮后審時度勢一次性買入，擇時投資需要相當(dāng)扎實(shí)的基本功，既要耐得住寂寞也要節(jié)制自己過度貪婪的欲望，現(xiàn)在投資者實(shí)際上有意無意地多采取這種操作方法。最近，在基金公司與銀行的推薦下，有“懶人理財”之稱的基金定額投資逐漸受到不少投資者的追捧，但實(shí)際上很多朋友對其具體如何操作了解并不多。

基金定投可選擇直接在基金公司委托，也可在銀行，現(xiàn)在一般投資者都選擇后者，所以著重從銀行渠道對基金定投作一些介紹。

第一步，選擇一家成本低、方便的銀行。現(xiàn)在很多銀行開征銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，基金定投是一項類似于“零存整取”的小額長期投資方式，如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行，每年不定期還要扣減這些費(fèi)用，肯定不劃算。方便也是非常重要的一個考慮因素，投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn)，建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時辦理理財業(yè)務(wù)較集中的銀行。

第二步，盡量使用快捷的個人網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行的資金安全問題曾使很多投資者望而卻步，但作基金定投大多并不需要開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能，所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在網(wǎng)上受理，相對于柜面受理而言，網(wǎng)上銀行查詢方便，修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。現(xiàn)在很多銀行開通了免費(fèi)的賬戶變動短信通知服務(wù)，建議開通個人網(wǎng)上銀行時也同時定制短信通知服務(wù)。

第三步，確定適合定額投資的基金品種。這一兩年知道基金的人越來越多，可是很多人并沒有將風(fēng)險較低的債券型基金、貨幣型基金與波動較大的股票型基金區(qū)分開來，所以作定投時基金品種選擇意識并不強(qiáng)。基金定投作為一項長期紀(jì)律性投資，有利于攤低股票型這類價格波動較大的基金平均買入成本，而對本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。因此，建議基金定投時多考慮價格波動較大的股票型基金，避開波動性較小的債券型或貨幣型基金。

第四步，注重基金公司信譽(yù)與整體業(yè)績。基金定投是一項馬拉松式的投資，常言道，“路遙知馬力”，一個基金公司的信譽(yù)直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說擇時投資還允許有修正的機(jī)會，而定投本身就是為了避免過多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資，所以一開始就要審慎地選擇一家信譽(yù)良好的基金公司。投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽(yù)的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績表現(xiàn)，大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好，反映出基金公司整體較高的管理水平與團(tuán)體協(xié)作能力，同時這也能較好說明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。

第五步，也是最為關(guān)鍵的一步，這就是明確目標(biāo)、長期投入。基金定投的目標(biāo)一般都不外乎以下幾種：剛步入社會的年輕人強(qiáng)制儲蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出，中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金，當(dāng)然也包括自己的換房資金、養(yǎng)老金等。這些目標(biāo)都是中長期目標(biāo)，但市場風(fēng)云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅持下來非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投，從一開始也就選擇了不選擇時點(diǎn)、不辨別市場環(huán)境，這也就是定投的魅力所在。引用富達(dá)國際投資經(jīng)理安東尼·波頓的一個建議：忘掉買入時所支付的價格，因?yàn)榭傁胫I入時的價格極易形成心理陰影，最終也會徹底忘記基金定投的初衷。(周柳 / 中國證券報·中證網(wǎng))

相關(guān)專題：

基金定投：跨越牛熊投資術(shù)

免責(zé)聲明：本文僅代表作者個人觀點(diǎn)，與鳳凰網(wǎng)無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實(shí)性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。