遭遇烏龍事件 基民如何保護自身權利

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很多基民有這樣的感受，在新發基金期間，基金公司或代銷機構對投資者表現的相當重視，會很有耐心和很有質量的回答解決投資者的各種問題，但是一旦完成募集期，投資者就處在一個相對被動的地步，忍受起起落落的煎熬，那么基民在這樣的事件中應如何確保自身的權利呢？在3.15來臨之際，我們和大家一起來探討一下。

事件回顧：

對于基金公司頻繁更換基金經理人

基金經理人被調換，這是近年來基金市場比較普遍的現象，當然這里有主動離職和被動更換之別，但是基民反映比較大的是新發基金經理人的更換，在基金成立不到半年，就頻換其經理人，分析其原因：基金公司為了其募集規模，所以選用較有市場號召力的公司知名經理人擔當基金經理人，但是完成募集后，這一主要任務告一段落，進入到投資管理階段，由于名基金經理人一般都不止管理一只基金，一人同時2-3只基金是高發事件，處于精力的考慮，更換基金經理人是必然趨勢，而招募說明書和相關的法律文件并未對基金經理人的任期做出明文規定，所以投資者只能被動的接受基金公司的決定。

對于這樣的事件，投資在前期要做好研判工作。

在這里，我們可以幾招挑選新基金的方法：對于新發基金，因為沒有過往業績記錄，所以相關參考數據不足，進行這樣產品的投資，一是要看基金公司本身，規模、公司旗下基金的整體收益和風格，以及人員變動；二是看基金經理人，如果此時一人已經管理著幾只基金，那么可以判定，新基金日后更換基金經理人是高概率事件。

對于基金分紅問題

由于很多基金合同里，沒有強制的分紅規定，所以分紅事件很大程度上取決于基金公司，而投資者相對沒有話語權，雖然封閉式基金對于基金分紅做了明文規定，當年收益的90%要進行分紅，但是這個收益是賬面收益，也就是在年底前賣出股票所得的收益，如果基金經理對后市較為樂觀，依然持有，那么即使對封基這樣分紅預期相對來講很強的基金，也有可能出現大漲年不一定分紅的事件。

對于分紅，投資者和基金公司分歧還是相對較大。首先是雙方所持有的投資理念不同：基金公司一般持有長期的投資的觀點，所以在布局和投資策略上有較長期的考慮，但是投資者看到獲利后，尤其是較大幅度的漲幅后，希望能變現，畢竟錢了進了自己口袋才覺得踏實是很多人的感受。但是出于理性，對于分紅事件，我們應該客觀的看待，因為現在除了封基，其他類型的基金贖回還是較為方便的，如果收益已滿足之前設想，則可和操作股票一樣獲利了結；而如果是長期投資，更好的選擇是采用紅利在投資分紅，這樣節省申購費，對于現金分紅，有利于短期投資者，不利用長期投資者。

其實市場中還有各種形形色色的事件，存在著機構與散戶的博弈，一般情況下，由于法律的缺失和不完善，散戶投資者很難在與機構博弈時取得勝利，當然這并不是說這樣合理，出于這樣一個現實，中小投資者只能在投資事前，做好前期的研判工作，以及對突發事件做合理的正當權利的爭取。

展恒理財研究部 謝銀霞

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