2010年01月19日 19:49鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

鳳凰網財經訊 2010年1月18日-19日，天下經濟論壇在臺北舉行。

中國工商銀行董事長姜建清在天下經濟論壇表示，亞洲金融企業要走出具有亞洲特色的金融創新之路。金融創新是雙刃劍，用得好，它是金融發展的動力，如果放任自流或過度濫用，必將導致風險高度累積。以下是姜建清發言實錄：

姜建清：主持人，各位來賓，各位先生，大家上午好，非常高興今天和臺灣的經濟界，金融界的同仁們，有這么一次交流的機會，上一次來到臺灣是2001年，時隔九年又踏上寶島的土地，見到許多老朋友，又認識了許多新朋友，感到格外的親切和高興，我也在此向論壇的主辦方天下雜志表示衷心的感謝。

剛才李組委的講話給我了很多的啟發，兩岸的金融業面對著許多新的機遇和挑戰，在后金融危機的時代，我想和大家探討一下，我們這些機遇和挑戰是在哪里，目前全球一個熱門的話題是經濟和金融的重心，正在從西半球轉向東半球和新興的經濟體。當然我們可以看到在過去的一年里，在這場百年不遇的全球金融危機的沖擊下，東西方的金融體系的表現是渾然不同的，不少的西方的大銀行，成為了政府巨額資金的救助對象。

在全球的一千家大銀行中，2008年美國銀行業的利潤從上年的盈利1128億美元轉為虧損了911億美元，歐洲的銀行業也從3748億美元的盈利轉為虧損161億美元，而亞洲的銀行業，這個沒有包括日本，在保持了盈利1461億美元，2009年全球計算的前十大銀行當中，有三家是中國的，上海的證券交易所，按交易量計算，去年已經成為了全球第三。

與此同時呢，全球經濟的格局，也在悄然的發生了變化，亞洲在全球的地位中，越來越重要，在國際社會形成合作，共同解決金融危機一系列重大問題的努力中，看到了越來越多的亞洲的聲音，經濟學家們在預測就是到2030年，亞洲的GDP按購買的評價，將從現在的25%上升到53%，而美國和歐洲所占的比重，將下降到33%，這個實體經濟力量的變化，必然導致全球金融體系格局根本性的變化。但是呢，亞洲的銀行，準備好扮演了這種角色了嗎？坦率的說到現在還沒有，對于長期將西方銀行作為標桿的亞洲銀行來說，這種角色的轉換，還需要一定時間去適應，更為重要的在一些關鍵的環節和領域中，亞洲的銀行是面臨著嚴峻的挑戰。

首先亞洲金融體系的總體效率還不高，配置儲蓄的能力嚴重不足，當然亞洲經濟的發展必須要拋棄目前這種以美國為代表的，借貸型過渡消費基礎上，出口導向的模式打破亞洲國家，將大量貿易的盈余和國內的儲蓄投入西方金融體系，并重新回到支持其借貸消費的循環。要從現在的這個增長，主要依靠投資出口拉動，向依靠消費投資出口的協調拉動轉變，來強化它的這個經濟增長。大家實現這一轉變，亞洲必須建立起高效率的金融體系，剛才李組委談到了中小企業的問題，我覺得這也是在對中小企業支持的，不足的深層次的問題，是兩個，第一個是我們資本市場發展不足，大企業的融資沒有主要的依賴于資本市場去解決。第二個只有這樣做，才能促使金融機構將它主要的經營對象轉為中小企業，我覺得這是一個非常重要的原因，當然金融機構它的內生本身動力由于一些交易成本，銀行的成本比較高昂，對中小企業的服務等等，所以它對這個方面的重視不夠，這也是一個問題。

其實亞洲銀行的綜合化和國際化的程度普遍比較低，目前大部分的亞洲國家的金融體系都是商業銀行主導的，這個銀行的信貸仍然是最重要的金融工具，雖然這次危機我們可以看到我們沒有受重傷，這次是西方的這些銀行體系交易為主的，而且大量的從事這些非常復雜的金融交易，衍生產品導致的結果。但并不因此證明我們亞洲現行的這種經營模式，是一個非常完美的模式，我相反認為就是由于這一種的金融模式，間接融資的比重過高，使金融風險在銀行體系內部不斷的積累，長此以往會給整個金融，以及經濟的穩定擴展帶來巨大的潛在風險。

另外我們可以看到，現在亞洲的金融體系的國際化程度是不高的，很多的走出去的亞洲企業，還需要通過一些歐美的國際性銀行來提供金融服務，很大程度上制約著亞洲企業的國際競爭力，再者呢，亞洲銀行業的全面風險管理的體系不夠完善，由于當前經濟復蘇的脆弱性，信用組合的仍然面臨著不小的挑戰，而金融創新進程的加快使結構和交易復雜的金融業務和產品層出不窮。

而亞洲的銀行對這些業務和產品的風險管理的經驗和技術十分的有限，所以說亞洲的銀行在這場金融危機，所受到的直接影響較小，不是因為我們的風險管理能力強于那些身陷困境的國際大銀行，而是由于我們的國際化程度不高，業務不夠復雜，隨著金融創新和全球化的不斷加快，真正的考驗還在后頭，此外資源和環境的問題，也越來越成為制約亞洲經濟發展的一個重要因素，以低能耗，低排放，低污染為特色的綠色經濟，正在興起，在這個方面對亞洲的銀行來說，帶來了不少的機遇，當然也有不少的挑戰。

這一系列的挑戰證明，亞洲的銀行要成為真正在全球金融體系中，擁有大的影響，還有一段艱辛的道路要走，雖然我們在這場金融危機中間直接沒有遭受很大的損失，但我們沒有理由為當前的美好的時光而沾沾自喜，我們自問下一場危機來自何處，我們能否再次幸運的避免，對亞洲的銀行業來說，我們面臨著嚴峻的挑戰，在這個世界上是沒有一種現成的，成功的模式是可以直接拿來應用的，我們需要更多的是攻堅性，原創性和最適合亞洲實現的金融改革，在當務之急是要努力推動亞洲銀行業的轉型，所以這個經濟的轉型，同時包括銀行的轉型，第一要持續的加強銀行業的公司治理和風險的管理，良好和有效的公司治理和風險管理是決定一家銀行能走多快，走多遠的根本因素，也是目前制約亞洲銀行業發展的一塊短板。

當前全球的金融體系風險猶存，超預期反彈中隱含著透支的風險，在目前緩慢、曲折而漸進的復蘇的過程中間，各國退出的政策，實施的時間、方式的差異和高額的財政赤字也孕育著新的風險，通脹的危機也正在加大，亞洲的銀行業要認真吸取這次國際金融危機的教訓，繼續大膽引進國際先進的公司治理和風險管理的經驗，但又不盲目崇洋，要更加注重將全球了成功實踐和富有特色的本土經驗、方法有機的結合，形成我們亞洲自己的風險控制和公司治理的經驗。

并要更加重視金融系統的順周期性風險，通過緩沖機制和戰略的制定，緩解逆境時的憧憬，第二亞洲的銀行業應當順應未來發展的趨勢，制定科學的發展戰略，經過這一場的金融危機，單一的大型投資銀行不復存在，一批資產規模更大，業務更豐富，經營范圍更廣泛的大型銀行控股公司，將會成為全球金融業的領導者，而亞洲銀行業將會面臨復蘇后的全球銀行競爭加劇，利差收窄的新局面，我們必須提升競爭力，緊緊抓住亞洲經濟崛起的歷史機遇，在堅持為實體經濟服務，產品及銀行的框架并不復雜的亞洲銀行業的傳統優勢的同時，要實現從傳統的融資中介向全能性的服務中介轉變，由社會資金的提供性銀行向財富管理型銀行轉變，從而形成更加多元穩定均衡的收益的增長格局，提升可持續發展能力。

第三在發揮本土優勢的同時，穩步的走國際化發展的道路，從商業銀行自身的發展而言，國際化是謀求更大增長空間，分享環球經濟成果的必然選擇，全球化的布局有利于商業銀行抵御單一區域的周期性的波動，適當的分散經營風險，當前國際金融市場的大變革，大重組，為亞洲銀行加快國際化的布局，提供了很好的外部的條件，我們應當堅持亞洲的企業走出去的戰略，整體推進企業銀行和貨幣的國際化。

第四要走出一條具有亞洲特色的金融創新之路，金融創新是雙刃劍，用得好，它是金融發展的動力，放任自流和過渡的濫用，必將導致風險的高度的累計，但從本質上來看，金融創新并不是這一輪危機產生的根源，危機形成和爆發的本身是人性的貪婪和恐懼，主要是金融機構過分追求利潤，卻把應有的監管和金融產品過分復雜，而不能及時，提示風險的結果，因此金融危機不能扼殺金融創新，從亞洲的實體情況來看，金融的創新遠遠滯后于實體經濟的需要，創新不是過渡，而是嚴重的不足。

因此呢，要妥善的處理創新和風險防范之間的關系，走出一條具有亞洲特色的創新之路來，第五積極開展金融的區域合作，通過這場金融危機我們更看到了亞洲國家和地區之間需要更多的金融合作，以更好的抵御外部的沖擊，而在這個方面，兩岸之間金融合作尤為合作，這次來開會，我們也正逢兩岸的MOU正式生效，我覺得這是一件非常好的事情，我們也看到兩岸的金融業，這些年是走得越來越近，金融業之間的合作已經開啟了它的破冰之旅。

我想對于一個大陸的銀行來說，我們期待兩岸之間的金融合作，并不是看中的是臺灣這個本土的金融市場，老是說我跟臺灣的同行都說，我非常佩服他們，帶著笑容面對臺灣如此窄的利差，市場，非常的艱難我知道，但是他們生根市場，有很多的細分市場，有很多的創新，這都是值得我們向他們所學習的，所以我覺得兩岸之間的金融合作，而在于一加一等于二，在于我們共同去開發，給我們帶來很多機遇的亞洲金融市場，兩岸間的金融市場，亞洲的金融市場，甚至是全球的金融市場，我們有太多的領域是需要我們去開發的，我想呢，作為一家中國大陸的商業銀行，我們對兩岸金融合作的一個期許。

這場金融危機給了我們很多的教訓，危機是人們極不愿意看到的，但危機以它破壞性的作用，糾正了過渡失衡的世界，這里面包括貧窮與富裕，儲蓄與消費，實體經濟與虛擬經濟，索取與給予，人和環境的平衡等等，如果從更大的歷史視角來看，現在亞洲正處在近兩個世紀的衰落之后，重新崛起的一個關鍵時期，這場金融危機又將亞洲的銀行業推到了一個新的歷史關口，我想我們今天在座的所有的同仁們，我們如果認真的審視歷史給予我們的這場難得的機遇，我們會成為成功者，謝謝大家。

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