蔡鄂生：中國金融機構必須遠離高杠桿或過度創新產品

2011年11月09日 17:54
來源：鳳凰網財經

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——在國際金融論壇2011年全球年會上的講話

(2011年11月9日)

中國銀監會副主席 蔡鄂生

蔡鄂生：非常高興來參加這個年會，剛才主持人對這個題目的內容做了一個介紹。現在全球化過程當中初期的時候發生了很大的變化，大家對全球化發展到今天而且經歷了這么大的動蕩、變化，我相信認識各方面都是不同的。

截至2010年底，5家大型商業銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設有89家一級境外營業性機構，收購(或)參股10家境外機構；6家股份制商業銀行在境外設立5家分行、5家代表處；2家城市商業銀行在境外設立2家代表處，我國銀行業利用境內外兩個市場、兩種資源的能力進一步提升。

從全球化“引進來”的角度看，到今年10月末，47個國家和地區的金融機構在華設立了40家分行，營業性分支機構700多家，現在這些機構在華資產總額2萬多億。在一些非銀行領域，包括消費金融公司、汽車公司我們也引進了境外的投資者，所以說我們的市場在全球化過程又是一個開放市場。盡管在一些人眼里認為開放的程度不夠，開放的程度夠不夠要根據歷史的進程和客觀的條件以及環境，來決定我們的步伐。如果只是一味追求不快不看周圍環境的變化，像剛才老領導講的對于風險的問題會提早到來。

中資銀行海外機構業務類型和品種不斷豐富。現在，海外中資銀行的主要業務領域已經不局限于境外貸款、境外債券投資、境外證券投資、流動性資產管理、離岸銀行業務、QDII業務等，還積極拓展其他各類新型業務，比如財務顧問和全球現金管理服務，以及保險、證券、衍生品等金融服務，為中資企業在境外的業務發展提供了有力支持。

并購成為“走出去”的重要方式。近年來，中資銀行采取了靈活多樣的境外收購模式，既有國家開發銀行投資巴克萊銀行式的財務投資，也有中國銀行收購新加坡飛機租賃公司式的以業務多元化為導向的控股權收購，中資銀行參與全球競爭的深度和廣度明顯增強。

員工素質和風險管理能力大幅提升。多年以來，外派員工干部通過理論學習和工作實踐，積累了豐富的業務經驗，逐步形成一支儲備充足、綜合素質較高的干部隊伍，并在不同銀行、不同部門發揮重要作用。

二、中國銀行業“走出去”積累了寶貴經驗

為把“走出去”戰略在銀行業實施好、落實好，銀監會制定了“審慎支持、有的放矢、防范風險和持續監管”的十六字方針。與此同時，銀監會注重全面加強與境外金融監管當局的溝通與合作，積極營造良好的外部監管氛圍。截至目前，銀監會已與47個國家和地區簽訂了監管合作備忘錄(MOU)。此外，還建立了大量的雙邊和多邊監管對話和磋商機制。

“走出去”決不可急于求成，必須首先“苦練內功”。按照這樣的邏輯與思路，銀監會持續督促中資銀行大力推進自身內部改革，全面提升自身風險管理水平，打好“走出去”的硬件基礎。同時，要求中資銀行兼顧自身發展長期戰略和現實需要，恰當把握時機，準確選擇市場，審慎穩妥向外展業，避免復雜多變的海外投資環境給“走出去”帶來風險。

中資銀行不能為“走出去”而走出去，僅僅滿足于境外設立機構，以及業務規模單純擴大，而是要通過“走出去”直接參與國際競爭，積極學習借鑒國外同行先進經驗，努力在創新能力、風險控制、經營管理等方面實現互補，在客戶營銷、網絡布局、品牌建設等方面實現協同，增強自身業務能力，培養提高競爭能力。

三、進一步提升中國銀行業“走出去”的質效

在這樣一個形勢下，要想很好的抓住機遇，我覺得不能急，作為我們機構走出去也是一個過程。

我們必須做到未雨綢繆，科學謀劃，堅定信心，穩妥推進。具體應把握好五個方面：

一是堅持首先服務實體經濟。必須看到，中國經濟在相當長一段時期仍將保持高速增長態勢，市場廣闊前景美好毫無意義，潛力也是存在的，關鍵是怎么能夠住機遇。能夠使我們的金融機構立足于國內實體經濟的發展，做大做大自己 的核心主業。必須遠離高杠桿率或過度創新類金融產品和業務。

二是堅持強化風險管控。督促商業銀行科學制定“走出去”風險管理戰略，科學擬定風險管理目標。現在的風險形態和全球化和金融創新沒有達到現在程度的時候，表現形式是不一樣的。加上我們現在的科技的發展，風險的傳導，這樣帶來的風險和對我們處理問題帶的影響，都是值得思考的。對巴塞爾協議核心原則怎么把握，作為我們國家的銀行，風控基點和風險底線怎么把握，我們要做好。

三是堅持制定科學發展戰略。既要看到國際化是中資銀行長遠發展的必然趨勢，也要督促中資銀行結合自身情況，統籌考慮、謹慎選擇。

四是堅持加快文化、人才相互融合。實踐早已充分表明，海外經營成功與否，深入了解與把握當地監管環境、法律環境、經營環境和客戶需求至關重要。要督促中資銀行加快實施本土化戰略，既要尋找了解當地風俗習慣、熟悉當地客戶要求、掌握當地法律法規的專業人才，避免管理體制、文化傳統方面的相互沖突，也要更加重視海外本土員工的職業發展與激勵，增強歸屬感、忠誠感、使命感。要抓住機遇對于我們素質的提高、隊伍的鍛煉，這是我們最基礎、最現實的考量。而且這個現實可能比設立機構、開展業務還要艱巨，直接關系到未來核心競爭力的高與低問題。

五是堅持監管合作。加強相關部門之間的協同合作，推動“走出去”跨部門協調機制的不斷完善，切實做好戰略實施的政策指導和監管服務。加強與國外監管機構之間的跨境監管協作，拓寬合作力度，增加合作范圍，不斷提升監管能力和監管效率。

謝謝大家！