蔡鄂生：中國金融機(jī)構(gòu)必須遠(yuǎn)離高杠桿或過度創(chuàng)新產(chǎn)品

2011年11月09日 17:54
來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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——在國際金融論壇2011年全球年會(huì)上的講話

(2011年11月9日)

中國銀監(jiān)會(huì)副主席 蔡鄂生

蔡鄂生：非常高興來參加這個(gè)年會(huì)，剛才主持人對這個(gè)題目的內(nèi)容做了一個(gè)介紹。現(xiàn)在全球化過程當(dāng)中初期的時(shí)候發(fā)生了很大的變化，大家對全球化發(fā)展到今天而且經(jīng)歷了這么大的動(dòng)蕩、變化，我相信認(rèn)識(shí)各方面都是不同的。

截至2010年底，5家大型商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設(shè)有89家一級(jí)境外營業(yè)性機(jī)構(gòu)，收購(或)參股10家境外機(jī)構(gòu)；6家股份制商業(yè)銀行在境外設(shè)立5家分行、5家代表處；2家城市商業(yè)銀行在境外設(shè)立2家代表處，我國銀行業(yè)利用境內(nèi)外兩個(gè)市場、兩種資源的能力進(jìn)一步提升。

從全球化“引進(jìn)來”的角度看，到今年10月末，47個(gè)國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了40家分行，營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)700多家，現(xiàn)在這些機(jī)構(gòu)在華資產(chǎn)總額2萬多億。在一些非銀行領(lǐng)域，包括消費(fèi)金融公司、汽車公司我們也引進(jìn)了境外的投資者，所以說我們的市場在全球化過程又是一個(gè)開放市場。盡管在一些人眼里認(rèn)為開放的程度不夠，開放的程度夠不夠要根據(jù)歷史的進(jìn)程和客觀的條件以及環(huán)境，來決定我們的步伐。如果只是一味追求不快不看周圍環(huán)境的變化，像剛才老領(lǐng)導(dǎo)講的對于風(fēng)險(xiǎn)的問題會(huì)提早到來。

中資銀行海外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型和品種不斷豐富。現(xiàn)在，海外中資銀行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)不局限于境外貸款、境外債券投資、境外證券投資、流動(dòng)性資產(chǎn)管理、離岸銀行業(yè)務(wù)、QDII業(yè)務(wù)等，還積極拓展其他各類新型業(yè)務(wù)，比如財(cái)務(wù)顧問和全球現(xiàn)金管理服務(wù)，以及保險(xiǎn)、證券、衍生品等金融服務(wù)，為中資企業(yè)在境外的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力支持。

并購成為“走出去”的重要方式。近年來，中資銀行采取了靈活多樣的境外收購模式，既有國家開發(fā)銀行投資巴克萊銀行式的財(cái)務(wù)投資，也有中國銀行收購新加坡飛機(jī)租賃公司式的以業(yè)務(wù)多元化為導(dǎo)向的控股權(quán)收購，中資銀行參與全球競爭的深度和廣度明顯增強(qiáng)。

員工素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力大幅提升。多年以來，外派員工干部通過理論學(xué)習(xí)和工作實(shí)踐，積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，逐步形成一支儲(chǔ)備充足、綜合素質(zhì)較高的干部隊(duì)伍，并在不同銀行、不同部門發(fā)揮重要作用。

二、中國銀行業(yè)“走出去”積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)

為把“走出去”戰(zhàn)略在銀行業(yè)實(shí)施好、落實(shí)好，銀監(jiān)會(huì)制定了“審慎支持、有的放矢、防范風(fēng)險(xiǎn)和持續(xù)監(jiān)管”的十六字方針。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)注重全面加強(qiáng)與境外金融監(jiān)管當(dāng)局的溝通與合作，積極營造良好的外部監(jiān)管氛圍。截至目前，銀監(jiān)會(huì)已與47個(gè)國家和地區(qū)簽訂了監(jiān)管合作備忘錄(MOU)。此外，還建立了大量的雙邊和多邊監(jiān)管對話和磋商機(jī)制。

“走出去”決不可急于求成，必須首先“苦練內(nèi)功”。按照這樣的邏輯與思路，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)督促中資銀行大力推進(jìn)自身內(nèi)部改革，全面提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，打好“走出去”的硬件基礎(chǔ)。同時(shí)，要求中資銀行兼顧自身發(fā)展長期戰(zhàn)略和現(xiàn)實(shí)需要，恰當(dāng)把握時(shí)機(jī)，準(zhǔn)確選擇市場，審慎穩(wěn)妥向外展業(yè)，避免復(fù)雜多變的海外投資環(huán)境給“走出去”帶來風(fēng)險(xiǎn)。

中資銀行不能為“走出去”而走出去，僅僅滿足于境外設(shè)立機(jī)構(gòu)，以及業(yè)務(wù)規(guī)模單純擴(kuò)大，而是要通過“走出去”直接參與國際競爭，積極學(xué)習(xí)借鑒國外同行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，努力在創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營管理等方面實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)，在客戶營銷、網(wǎng)絡(luò)布局、品牌建設(shè)等方面實(shí)現(xiàn)協(xié)同，增強(qiáng)自身業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)提高競爭能力。

三、進(jìn)一步提升中國銀行業(yè)“走出去”的質(zhì)效

在這樣一個(gè)形勢下，要想很好的抓住機(jī)遇，我覺得不能急，作為我們機(jī)構(gòu)走出去也是一個(gè)過程。

我們必須做到未雨綢繆，科學(xué)謀劃，堅(jiān)定信心，穩(wěn)妥推進(jìn)。具體應(yīng)把握好五個(gè)方面：

一是堅(jiān)持首先服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。必須看到，中國經(jīng)濟(jì)在相當(dāng)長一段時(shí)期仍將保持高速增長態(tài)勢，市場廣闊前景美好毫無意義，潛力也是存在的，關(guān)鍵是怎么能夠住機(jī)遇。能夠使我們的金融機(jī)構(gòu)立足于國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，做大做大自己 的核心主業(yè)。必須遠(yuǎn)離高杠桿率或過度創(chuàng)新類金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。

二是堅(jiān)持強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。督促商業(yè)銀行科學(xué)制定“走出去”風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，科學(xué)擬定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)和全球化和金融創(chuàng)新沒有達(dá)到現(xiàn)在程度的時(shí)候，表現(xiàn)形式是不一樣的。加上我們現(xiàn)在的科技的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)，這樣帶來的風(fēng)險(xiǎn)和對我們處理問題帶的影響，都是值得思考的。對巴塞爾協(xié)議核心原則怎么把握，作為我們國家的銀行，風(fēng)控基點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)底線怎么把握，我們要做好。

三是堅(jiān)持制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略。既要看到國際化是中資銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的必然趨勢，也要督促中資銀行結(jié)合自身情況，統(tǒng)籌考慮、謹(jǐn)慎選擇。

四是堅(jiān)持加快文化、人才相互融合。實(shí)踐早已充分表明，海外經(jīng)營成功與否，深入了解與把握當(dāng)?shù)乇O(jiān)管環(huán)境、法律環(huán)境、經(jīng)營環(huán)境和客戶需求至關(guān)重要。要督促中資銀行加快實(shí)施本土化戰(zhàn)略，既要尋找了解當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣、熟悉當(dāng)?shù)乜蛻粢蟆⒄莆债?dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)的專業(yè)人才，避免管理體制、文化傳統(tǒng)方面的相互沖突，也要更加重視海外本土員工的職業(yè)發(fā)展與激勵(lì)，增強(qiáng)歸屬感、忠誠感、使命感。要抓住機(jī)遇對于我們素質(zhì)的提高、隊(duì)伍的鍛煉，這是我們最基礎(chǔ)、最現(xiàn)實(shí)的考量。而且這個(gè)現(xiàn)實(shí)可能比設(shè)立機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)還要艱巨，直接關(guān)系到未來核心競爭力的高與低問題。

五是堅(jiān)持監(jiān)管合作。加強(qiáng)相關(guān)部門之間的協(xié)同合作，推動(dòng)“走出去”跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制的不斷完善，切實(shí)做好戰(zhàn)略實(shí)施的政策指導(dǎo)和監(jiān)管服務(wù)。加強(qiáng)與國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的跨境監(jiān)管協(xié)作，拓寬合作力度，增加合作范圍，不斷提升監(jiān)管能力和監(jiān)管效率。

謝謝大家！