唐寧：做好民間金融事業利國利民

2012年02月28日 19:22
來源：鳳凰網財經

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宜信公司CEO唐寧

鳳凰網財經訊 由鳳凰網、鳳凰網財經聯合主辦的“2012金鳳凰金融理財盛典”于2012年2月28日在北京盤古七星酒店隆重召開。本屆盛典以“2012尋找金融方舟”為主題，回顧2011中國金融業經驗得失，探討2012中國金融業發展方向和機遇。

宜信公司CEO唐寧接受鳳凰網財經獨家采訪時表示，能夠把過去對于經濟發展、社會穩定有作用的民間金融、民間借貸以及國外的做法，再次進行創新，能夠在中國普及，這樣的事業是利國利民的。

以下為對話實錄：

鳳凰網財經：您好，很高興您能夠接受我們的采訪，現在越有錢的人越容易貸到款，越沒錢的人越難貸到款，您覺得從哪些方面可以解決給小微企業主、工薪階層、大學生等群體融資問題？

唐寧：越需要錢的人越難獲得錢，主要的原因我們認為呢還是信用問題，過去來講像在都市的這幾千萬，小企業主農村的幾億貧困戶來講，它的社會資源、經濟資源比較匱乏沒有方法來找到抵押物和擔保人，在這樣的情況下傳承的金融體系以抵押擔保為主要風險控制手段的這樣一個體系，很難幫助到這些人，但是這些人又是在高速成長的過程之中，需要有這樣的金融的幫助，他們不能依賴抵押沒有擔保，那么就只能依賴自己最重要的另一項資產，雖然是無形的，就是他們的信用。所以說對于我們來講幫助這群所謂企業主和貧困戶最關鍵的是幫助他們。如何去幫助這個人群我們叫高成長人群，因為他們都是未來中國中產階層的中堅力量，怎么樣去在他們成長的路上，幫助他們把信用的價值釋放出來，也就是說信用他們，善于信用他們。

鳳凰網財經：對低收入者融資，您覺得會有哪些方面的風險？如何防范呢？

唐寧：其實來講中國呢一方面社會上幾千年有這樣誠信的積淀，咱們過去一直老祖宗講的要有德要守信，言而無信，不知其可，等等這些來講都是多年的這種文化積淀。與此同時在國外信用其實有多年的這樣的實踐，美國信用市場有一百多年了，日本、歐洲等等這些國家的信用市場也有近一百年、幾十年了，在最貧困的地區和國家像孟加拉、印度尼西亞、南亞、東南亞這些國家還有拉丁美洲國家的，小額信貸真正把小額信用資金傳遞給最需要它們的最貧困的金字塔最底層的農村婦女，這項事業已經有三十年了，所以說有很多國外的這種積累，可以為我所用。所以咱們不用發明，但是這些理念、技術、實踐的總結要和中國的實際結合起來，所以說這項任務來講我們覺得是非常非常重要的。

而且一個社會來講如果沒有信用體系的話，運行是非常不暢的，人與人之間，企業與企業之間，人和企業之間，我們點對點的建立信任的話，缺少一個廣義的，我們叫信用的這種體系來講的話，經濟運行是得快。

鳳凰網財經：目前小額信貸行業在中國發展，您覺得遇到的困難是什么？

唐寧：其實小額信貸行業在中國是一個很年輕的行業，應該說剛剛開始，我們覺得最重要的困難有幾個，一個來講還是整體社會的信用狀況是比較長期的，很多這些重要的信用信息來講，現在并沒有一個很好的收集、整理、發掘、分析所以說基于信用信息做出判斷來講不是一個很高的事情，感覺是一個很大的條件。

另外來講本身這種社會的認知方面來講，還是認為，比如說窮人是沒有信用的，口袋里沒錢的人這些小型企業主來講是密謀信用的，相關的機構來講對于這群人這樣的認知也是比較根深蒂固的，這是從這種軟性上來講，那么從實踐的過程之中其實在過去幾年也有相當的機構，相當創新的模式進行了很好的這樣一種實踐，但是如何能夠把最佳實踐轉化為，能夠有更廣義的、更上規模的，這樣一個行業我覺得還是在路上。

鳳凰網財經：現在中國的民間融資行業面臨很多的風險，那么小額信貸行業目前在法律方面面臨哪些問題呢？

唐寧：其實來講從民間金融、民間借貸來講在法律上，現行的法律法規框架是非常清晰的，而且也是提供了非常明確的例子的，例如說借貸關系，借貸雙方來講這樣的一種法律關系是非常明確的得以保護的。如果是這種一個區間的這樣一個平臺、企業或者是個人來講，促成了民間借貸關系并且收取服務費，也是法律上明文保護的，所以說整個法律法規的框架是存在的。我們基于民間借貸、民間金融的誠信來講，首先要合法合規，這是我們第一個關鍵詞在現行法律法規框架允許的前提之下去進行金融創新。

第二個關鍵詞就是利國利民，真正把過去對于經濟發展，對于社會穩定有作用的民間金融、民間借貸這種很好的一些做法以及國外的這些很好的做法，能夠去進行創新，能夠去落地在中國，這樣的一個事業來講，我們覺得是利國利民的。在未來來講隨著行業這樣不斷地發展，隨著后續配套的這樣的法律法規會越來越多來講的話，我們覺得整個大環境會越來越好，例如說咱們前一段時間講這種36條來講如何落地，大方向非常好，但是具體上細節，是有很好的配套這樣的一些措施出臺，所以說我們也非常期待。

鳳凰網財經：最后一個問題您怎么看待吳英案？

唐寧：剛才其實在這個論壇之上，也有比較充分的討論。我覺得具體來講這種案件的細節，我不是非常了解的，我能夠感受到整個社會對于今后金融發展上來講，希望引入更多的這種建立多層級的金融服務體系，希望有更多的金融創新、金融改革的空間，我覺得這樣一個信息是非常明確的。

與此同時來講，對于和實體經濟這樣一種接軌來講，大家這樣一種深刻的認知也是非常明確的，因為如果不根植于市場經濟，不創造價值的話，其實金融只是手工業自動化，剛才我也講了，對于參與到案件之中的這些不同層級的，投資人、理財者也好，他們缺少基本的一個判斷，是不是他們的資金是用于去支持實體經濟了，如果沒有的話后果會是如何。所以剛才我也呼吁，在全社會不僅僅是溫州，一定要大力去提倡這樣的投資者教育，真正把投資者教育落到實處，與此同時也要給理財者更多的這種理財的渠道，因為他有這樣的需求，現在來講他放在銀行里面，它就是貶值錢就不值錢，這個渠道在哪里，剛才有人問哈博士，房市不能做、樓市不能做、股市不能做來講的話，那應該去還有哪些，其實應該很重要的一個領域哈博士剛才也講了就是固定收益外，就是債券市場。但是固定收益的核心是信用，因為固定收益是借貸關系如果沒有信用的話不存在借貸關系，而沒有借貸關系就沒有固定收益的理財模式、理財產品。而中國來講為了固定收益這樣的產品、模式能夠越來越多的涌現出來，其實是說整個這個社會誠信體系要建得越來越好，基于這樣的一個社會誠信體系，基于信用才有借貸關系，基于借貸關系才會有固定收益類的理財產品和模式。所以歸結到底來講還是信用問題，所以未來希望能夠在這樣一個社會誠信體系建設方面來講能夠取得長足的發展，會幫助我們的理財者投資者有更多的這樣一種渠道。

鳳凰網財經：非常感謝您接受我們的采訪。

唐寧：謝謝。