郭田勇：銀行暴利與在社會融資中銀行占主導地位有關

2012年02月28日 22:24
來源：鳳凰網財經

字號:T|T

0人參與0條評論打印轉發

中央財經大學教授、中國銀行業研究中心主任郭田勇

鳳凰網財經訊 由鳳凰網、鳳凰網財經聯合主辦的“2012金鳳凰金融理財盛典”于2012年2月28日在北京盤古七星酒店隆重召開。本屆盛典以“2012尋找金融方舟”為主題，回顧2011中國金融業經驗得失，探討2012中國金融業發展方向和機遇。

中央財經大學教授郭田勇接受鳳凰網財經獨家專訪時表示，銀行暴利是因為銀行貸款在社會融資中占據主導地位有直接關系，要解決銀行業高盈利問題，未來要推動利率市場化改革，要降低市場準率，但是很重要的一個是發展金融、發展資本市場解決融資渠道多元化的問題。

以下為采訪實錄：

鳳凰網財經：我想問一下您怎么看待中國銀行業暴利問題。對于暴利的質疑您認為有什么可行的措施？

郭田勇：暴利這個詞到底是貶義詞還是褒義詞？我現在也搞不太清楚，暴利首先是賺錢比較多，我們寧愿它就是一個中性詞。因為現在很多行業如果經營地非常好，比如像蘋果這種公司可能也存在暴利，只是大家對他并不關心。銀行業大家講暴利，而且在中國講到暴利帶有一種情緒化的思維方式，我想大家還是基于我們銀行業還是處在一枝獨秀的狀態，而且這種一枝獨秀并不是經過市場充分競爭的結果，而是可能在經營范圍上存在一定的保護，市場門檻比較高，同時利率沒有市場化，利差空間相對比較大，在這種情況下他取得一種盈利，這樣的話大家可能對此形成心理上的不滿意，形成了一種宣泄，大概是這個情況。

銀行業取得利潤的高增長我們不可否認的看到一些暴利，比如說剛才在咱們論壇上賴小民董事長也講，2002年、2003年銀行業處在破產狀態，那個時候我們也沒有市場轉入，我們也是只有幾家國有銀行在搞，為什么那個時候搞的那么差，而現在還同樣？我們準入門檻仍然比較高，還是銀行在做而且天壤之別呢？我們只能說銀行自身的風險管理，它的內部控制水平在提高，銀行改革取得的成果跟這個肯定是有原因的。第二我想銀行業發展是跟經濟發展結合最緊密的行業，經濟增速越高給市場上的商機就越多，商業銀行在里邊獲利空間就越大，我想中國銀行業的高盈利也是建立在中國經濟高增長的平臺基礎上的。我想從這些方面我們才能全年來看待，而不能簡單地講。

現在我看有一些媒體的一些觀點，就是銀行業之所以高盈利就是因為存在高利差，其實我也講我們跟美國的社區銀行交流，我記的很清楚，他們利差我一看比我們還大，他生產的平均成本是0.96%，放貸達到5.75%，利差比我們還高。要是純粹看利差他們應該更暴利。事實上不是這樣，事實上我們要前面看這個問題，我剛才講第二點就是中國銀行業之，所以取得高盈利跟中國經濟發展背景有關，這種發展背景下形成了兩個問題，第一，由于經濟總體增長要快得多，這樣的話對資金整體需求量增速是非常快的。第二，銀行又在整個社會的資金配給中處在一種主導性的地位，就是我們社會中的融資。

我們中國講大力發展資本市場，我們資本市場跟銀行業相比處在一種很短版的情況，銀行業占據整個融資，配置社會資金的主區域直道，這樣的話共同形成了銀行業的暴利問題。

鳳凰網財經：您認為銀行業的暴利問題，主要跟中國整體的經濟高速發展有關是嗎？

郭田勇：應該說跟這個有關，特別是銀行業在社會融資中處在主導地位是相關的。比如說我剛才講美國為什么利益差這么高也不暴利？我們看一個數就明白了，美國銀行在社會資金的配置中大概只占不到三分之一的市場范圍，大型企業要融資都從銀行體系中脫沒了，通過資本市場、通過其他商業票據和貨幣市場、資本市場工具來進行融資，這樣的話就跟銀行業沒有相關性了。當然美國還是低儲蓄率的國家，我們國家是高儲蓄，高儲蓄就形成銀行業可貸資金量非常大，同時企業又依賴于商業銀行進行資金配置，形成了銀行也在整個資金市場中的一種絕對龍頭地位，這個是非常重要的。

比如說我給你們隨便講一個指標。我們都知道有一個經濟指標要M2和GDP的比值。我記得在10多年的時候，我在學校讀博士的時候，那個時候中國M2除以GDP大概只有30%、40%，而美國大概有60%、70%，那個時候我們當時賦于什么詞呢？叫經濟的后備化程度，我們經常說中國經濟后備化程度比較低，好像希望M2比GDP變得更高一些，經過10多年到了現在，我們看中國的值已經達到了將近200%，而美國還是只有60%、70%，就是他們沒變，我們變得非常快，為什么中國在M2增長速度這么高？跟銀行貸款在社會融資中占據主導地位是直接相關的。所以最后我想說一句解決銀行業高盈利問題，當然我們未來要推動利率市場化改革，要降低市場準率，但是很重要的一個是發展金融、發展資本市場解決融資渠道多元化的問題。