新華保險(xiǎn)支取變退保 投保5年后5萬本金虧1600元

2012年03月13日 08:16
來源：新快報(bào) 作者：張瀟

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-圖為陳中(化名)在2010年購買的新華保險(xiǎn)紅雙喜C款兩全保險(xiǎn)(分紅型)保險(xiǎn)合同。

投保5年后，5萬本金還虧1600元

壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，尤其是銀保渠道一直都是保險(xiǎn)投訴的重災(zāi)區(qū)。不少市民就曾莫名其妙地將自己的存款變成了一份保險(xiǎn)合同，而就算是知道自己購買的是一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，也難保不遭遇誤導(dǎo)陷阱。昨日，新快報(bào)記者接到市民陳中(化名)的投訴，在2010年購買了新華保險(xiǎn)紅雙喜C款兩全保險(xiǎn)(分紅型)的他，直到昨天偶然上網(wǎng)搜索新聞時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己被“忽悠”了。“這款產(chǎn)品要繳費(fèi)5年，投保時(shí)我反復(fù)向工作人員確認(rèn)過5年后能否支取，她都說沒問題。但我昨天上網(wǎng)看到很多人都跟我一樣，事后才發(fā)現(xiàn)投保5年后要支取其實(shí)是算退保，不僅投資收益拿不到，還會(huì)虧損本金。”按照陳先生提供的保險(xiǎn)合同演示條款，如果繳費(fèi)5年后支取，5萬元的本金還得虧近1600元。

孩子的教育金變保險(xiǎn)

“不是上網(wǎng)搜新聞，我都不知道自己被忽悠了。”昨日一見到記者，陳中就大吐苦水。2010年8月，他在建設(shè)銀行海珠區(qū)的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款，辦理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)人員建議，現(xiàn)在的市場行情不好，不妨考慮下有穩(wěn)定收益的分紅保險(xiǎn)來抵御通脹。“對方當(dāng)時(shí)告訴我，銀行正在推新華人壽的紅雙喜分紅險(xiǎn)，很劃算，繳費(fèi)5年后就有穩(wěn)定收益，放得越久收益就越高。”陳中聽了覺得很動(dòng)心，因?yàn)樽约旱暮⒆愚D(zhuǎn)年就要上小學(xué)了，正好可以為她將來升初中做些教育金的儲(chǔ)備。

“一看到我表示有興趣，柜臺(tái)的工作人員就叫來了另一位穿制服的工作人員跟我詳細(xì)介紹，后來我知道他是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員。根據(jù)她介紹，每年只要投入1萬元，交滿5年，就可以拿到大概4000元的回報(bào)。”陳中回憶，因?yàn)榭紤]5年繳費(fèi)期滿后可以取出為孩子做學(xué)費(fèi)，所以在投保時(shí)他也對繳費(fèi)和領(lǐng)取的時(shí)間進(jìn)行了確認(rèn)。“我當(dāng)時(shí)反復(fù)問了那位業(yè)務(wù)員好幾次，確認(rèn)在交滿5年后是否就可以自由支取并拿回本金，她每次回答都是‘可以的，本金隨時(shí)可以拿回’。”

投保近兩年后，陳中昨日偶然上網(wǎng)搜索新聞時(shí)發(fā)現(xiàn)，成都等地都有消費(fèi)者投訴稱自己投保該產(chǎn)品5年后根本不能支取，否則不僅沒有紅利，連利息都要損失。

5年后可支取實(shí)際是退保

看到新聞后，陳中第一時(shí)間致電新華保險(xiǎn)的客服熱線，客服人員查詢后告訴他這是一款繳費(fèi)5年，但10年期保證的產(chǎn)品。“也就是說，繳費(fèi)5年，但實(shí)際要10年才滿期。如果繳費(fèi)5年后我支取，就是算退保了，肯定是有損失的。”記者隨后也致電新華保險(xiǎn)客服，客服人員向記者確認(rèn)，新華人壽紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)(分紅型)確實(shí)在廣州部分銀行代銷的產(chǎn)品，分為3年或5年繳費(fèi)，而保障期從10年至30年不等。當(dāng)記者表示，有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員稱該產(chǎn)品在投保5年后就可以支取了，該客服則回應(yīng)稱，“如果有資金需求，是可以支取的，但具體要看支取時(shí)基本保額對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值以及累計(jì)的紅利等。”她也建議記者直接向銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員咨詢該產(chǎn)品的收益情況。

根據(jù)陳中提供的保險(xiǎn)合同，按照其中的保單利益演示，如果繳滿5年后，基本保額對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值為47320元，累計(jì)紅利保額的現(xiàn)金價(jià)值為804.92元，再加上終了紅利為289.37元也只有48414.29元。如果此時(shí)支取，那么陳中不僅沒有任何收益，5萬元的本金還得虧損1585.71元。

維權(quán)

銀保銷售誤導(dǎo)取證難

而陳中的遭遇并非個(gè)案，根據(jù)搜狐2011年“保險(xiǎn)投訴綠色通道”的統(tǒng)計(jì)，新華保險(xiǎn)的投訴位居第一，而其中75%與銀保渠道銷售誤導(dǎo)相關(guān)，紅雙喜系列產(chǎn)品的身影更是多次出現(xiàn)。

不過，對于遭遇銷售誤導(dǎo)的消費(fèi)者來說，維權(quán)卻并不容易，一旦在保險(xiǎn)合同上簽字，也就意味著消費(fèi)者對于該產(chǎn)品的條款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)充分了解。對此，廣東保監(jiān)局方面也表示，對于消費(fèi)者的銷售誤導(dǎo)投訴，廣東保監(jiān)局會(huì)第一時(shí)間派人向雙方取證。但其相關(guān)負(fù)責(zé)人也坦言，針對銷售誤導(dǎo)的取證過程比較困難，在沒有書面證據(jù)和錄音情況下，銷售人員通常不承認(rèn)存在誤導(dǎo)行為。因此廣東保監(jiān)局也提醒消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)多個(gè)心眼，在對條款理解不清時(shí)可要求銷售人員對收益、領(lǐng)取方式做個(gè)書面說明。

支招

將業(yè)務(wù)員的口頭承諾形成文字并簽名

而有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士也支招，可以要求業(yè)務(wù)員將其提到的保險(xiǎn)收益、支取的年限等手寫下來并簽名確認(rèn)并與合同一起保存。“此外，壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有10天左右的猶豫期，即使投保了，也可以在猶豫期內(nèi)退保。如果自己對一些收益不確定，可以直接致電保險(xiǎn)公司的客服熱線進(jìn)行核實(shí)。”