新華人壽分紅險屢遭投訴 銀保銷售誤導愈演愈烈

2012年03月13日 09:10
來源：南方日報 作者：高國輝

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每年“3·15”都是消費者“訴苦水”的時候，而保險的誤導銷售更是多年來消費者心中揮之不去的陰霾。昨日，廣州越秀區的李小姐向記者投訴稱，保險推銷人員利用自己對銀行的信任，以高收益為誘餌，忽悠其老公購買5年繳費的“新華人壽紅雙喜C款兩全保險(分紅型)”，但卻未告知，這份保險5年后支取算是提前退保，實現預期收益必須要等到10年后。而5年后退保，不僅沒賺到錢，凈值居然還虧近1600元。

存款時遭忽悠買“保本教育保險”

2010年8月17日，李小姐的老公陳中(化名)來到廣州建行藝苑路分理處存款，存款完后柜臺人員告訴陳先生，“現在市場行情不好，可以考慮購買穩定收益的分紅保險抵御通脹，銀行正在推出的新華人壽紅雙喜分紅險最劃算，繳5年，每年1萬，繳完后就有穩定收益，持有越久收益就越高。”當陳先生表示出一定的興趣，柜臺人員就打電話叫來另一位穿制服的工作人員(保險公司業務員)給陳先生進行詳細講解。

陳先生告訴記者，由于小孩當時才5歲，想給小孩買份類似教育金的保險，聽到銀行人員的介紹有些心動，但是沒料到的是，還是被銀行和保險業務員給忽悠了。

原來，陳先生因為想5年后給小孩準備學費，因此口頭反復向那位業務員確認在交滿5年后是否就可以自由支取并拿回本金，而業務員的每次回答都非常肯定，稱本金隨時可以拿回。

“每年只要1萬元，交滿5年，每年就可拿到大概4000元的回報，而且只要本金不動放在這里，時間越長，每年的紅利就更多。”業務員鼓動陳先生說。

業務員承諾落空 5年后支取算退保

2010年買的保險為何今年才發現被忽悠呢？陳先生告訴記者，自己是前不久上網時無意中發現，自己購買的“新華人壽紅雙喜C款兩全保險(分紅型)”投訴人非常多，大多數人都以為購買的是銀行理財產品，而不知道其實是保險。和其他保險投訴不同，自己知道購買的是保險，但被保險業務員忽悠的是，繳滿5年后提取居然是“退保”，別說拿到高收益，連本金都要虧損。

記者撥通了新華保險的服務熱線電話95567。一名熱線人員告訴記者，該款保險屬于“交5年、保證10年”的分紅保險。簡單說，保險期限為10年，繳費期則為5年。但5年之后是否能拿回本金？該名熱線人員明確告訴記者，如果5年后就要支取則屬于退保，要根據保單的現金價值進行核算退給投保人，主要分為三部分：一是基本保額的現金價值；二是累計紅利保額的現金價值；三是終了紅利。

記者拿到的這份保單出具的保險利益較低回報演示表顯示，如果繳滿5年后，基本保額對應的現金價值為47320元，累計紅利保額的現金價值為804.92元，終了紅利為289.37元，三者相加48414.29，比5年期繳費的5萬元還要虧1585元。而到了第10年，三者相加則有55628元。換句話說，只要陳先生持有保單10年，陳先生可以有5628元的收益。而第5年支取則是虧損的，與業務員承諾的相去甚遠。

銀保銷售誤導難取證

事實上，陳中的遭遇并非個案。搜狐2011年“保險投訴綠色通道”統計顯示，新華保險位居壽險投訴量首位，尤其是銀保銷售誤導占比超過75%。據媒體報道，“新華保險紅雙喜C款兩全保險(分紅型)”屢遭投訴。

某保險資深人士分析指出，近年來保險公司的銀保渠道業務員在銷售過程片面夸大產品的收益率，并承諾保證本金的方式騙取保費，卻未提示風險，特別是退保風險。甚至在投保人屢次提出5年后是否能拿回本金時，仍繼續欺騙。這反映出保險業務員急功近利的心態，“騙了就走”的行為在保險業務員中普遍存在。因此，保險公司在管理、產品培訓和銷售過程都存在明顯的漏洞。

中山大學金融學教授黃偉也指出，在諸多銷售誤導行為中，銀行也有責任。一些銀行為拉存款，并賺取中間業務手續費，拼命向儲戶推薦預期收益高的產品，其中就包括分紅險，一些儲戶出于對銀行的信任甚至以為自己購買的是銀行理財產品，幾年過后發現自己上當，因此產生糾紛。

廣東保監局人士表示，對于消費者的銷售誤導投訴，保監局會第一時間派人向雙方取證。但取證過程比較困難，在沒有書面證據和錄音情況下，銷售人員通常不承認存在誤導行為。因此，保監局提醒消費者，購買保險時應多個心眼，在對條款理解不清時可要求銷售人員對收益、領取方式做個書面說明。 ●南方日報記者 高國輝