新保險法正式實施 帶病投保兩年后也能獲賠

本報濟南10月2日訊從1日開始，新《保險法》正式實施。記者從省保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)部門了解到，新《保險法》做了100多處補充和修改，其中從保護消費者的權(quán)益角度出發(fā)，有四大亮點令人期待。

投保時不用再看“天書”保險公司應(yīng)盡解釋義務(wù)

市民王先生投保了一份分紅險，每年繳納保費5000余元。讓王先生最困惑的就是，自己看不懂保單上的好多術(shù)語，“有效責任”、“除外責任”、“格式條款”、“生命周期表”……不僅是壽險，車險在保單方面也存在同樣的情況，不少消費者反映，對于“免賠率”、“查勘”、“ 無賠款折扣”等詞匯，如果沒有專業(yè)人士的講解，根本無法理解。

記者了解到，新《保險法》第17條明確規(guī)定，訂立保險合同時，保險公司應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險責任的條款，保險公司在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

理賠不能再打“持久戰(zhàn)”60天內(nèi)開始支付賠償

“投保容易理賠難” 是以往不少消費者的普遍感受，而新的《保險法》第23條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應(yīng)當及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責任的，應(yīng)當自作出核定之日起三天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

第25條規(guī)定，保險公司自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險公司最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。

保險合同成立超兩年“沒如實告知”也不能拒賠

市民小王購買重疾險之前，故意隱瞞了自己的病情，沒有如實告知保險公司。他投保兩年后發(fā)病，按照以往的規(guī)定，保險公司可以“沒有如實告知”為由拒賠。

記者了解到，新《保險法》增加了“不可抗辯”條款，規(guī)定“自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同”，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同。此規(guī)則對于長期人壽保險合同項下的被保險人利益的保護意義重大。但同時，為了保護保險公司的合法權(quán)益，新《保險法》也規(guī)定，“保險人可以在知道有解除事由之日起，30日內(nèi)解除合同。”

二手車轉(zhuǎn)讓保險未過戶新車主享有原車主權(quán)利

在日常生活中，很多車主將車輛過戶后，經(jīng)常忘了拿上保險單和車輛過戶手續(xù)等相關(guān)憑證到保險公司辦理保單變更或原保單批注手續(xù)，一旦出了交通事故，問題就出現(xiàn)了，即原車主與保險公司約定各種險種的保險合同是否還存在效力。

對此，新《保險法》第49條明確規(guī)定，“保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。”

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