“無責不賠”被指霸王條款

2011年02月25日 03:00
來源：現代快報

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日前，一則車險“無責不賠”的報道引來了一片熱議，不少人認為交強險“無責不賠”是“霸王條款”。記者昨天從江蘇市場了解到，目前江蘇的各個保險公司大多不存在“無責不賠”，而是無責代賠，代位追償。有業內專家表示，“無責不賠”是一種誤解，無論有責任還是沒責任，都可以找到理賠的途徑。

□快報記者 張波

最近，有報道稱，一位車主上了全險，但在事故中沒有責任，保險公司就表示“無責不賠”。此事經過報道，不少人甚至認為這是“霸王條款”。南京車主張先生也曾遇到過無責事故，不過處理結果有所不同。去年下半年，張先生駕駛一輛桑塔納，被一輛電動車劃傷，當時電動車逃逸，他沒辦法找到責任方。“我當時如實向保險公司報案了，因為不是我的責任，我還報了警，我以為賠不到了。”張先生最終帶著相關材料證明，到財險公司獲得了70%的賠償。

南京一位保險業人士稱：“‘無責免賠’的本意是明確責任劃分的條款，如果沒有這樣一個責任劃分的條款，那么無責方車主在事故發生后，既可以通過自己購買的車損險獲得賠償，又可以從對方車主那里獲得對方的三責險賠償，這顯然也違背了保險的損失補償原則。”他表示：“無責不賠”的通俗說法容易讓人產生歧義，無責免賠其實不是不賠，而是由誰來賠的問題。只要責任方車主投保了商業第三者責任險，無責方可從對方投保的保險公司獲得全額賠償。如果責任方未投保，按照民法相關規定，則應由責任方對無責方進行賠償。

南京一家財險公司的理賠部人員告訴記者，從幾年前開始，車險就不是簡單的無責不賠，其實是無責代賠。“理論上說，保險公司保的是責任，有責任就理賠，沒有責任則不賠，但為了服務好客戶，方便客戶賠償，所以進行代賠。”不過代賠說到底是代為賠償，保險公司仍然要找責任方和其保險公司，這就是代位求償，而無責方則要配合保險公司進行求償。所謂代位求償權又稱保險代位權，是指當保險標的遭受保險事故造成的損失，依法應由第三者承擔賠償責任時，保險公司自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內，相應地取得向第三者請求賠償的權利。

當然，不會每一次事故的賠償都那么順利，萬一對方逃逸，沒有留下任何線索，保險公司求償無門怎么辦？上述工作人員表示，如果車輛在行駛過程中遭遇無責事故，而對方逃逸且暫時找不到的話，那么保險公司仍然會進行代賠，不過有30%的免賠率，也就是說，無責方能獲得70%的賠償。上述張先生的案例就是這個情況。

江蘇省保險行業協會產險部的相關負責人向記者透露，江蘇目前正在進行道路交通事故救助基金設立準備工作，從保險公司的交強險保費中提出一部分作為基金，就是為了避免交通事故發生后，肇事者無力賠付或逃逸，受害者無法得到賠償的情況，從而保障投保人的利益。該負責人介紹，目前江蘇已建成了交強險車險信息平臺和理賠數據庫。屆時，相關車輛的信息都可以通過平臺查詢。

記者了解到，保監會也對此明確表態，投了車損險的無責車主既可以向全責方索賠，也可以向對方保險公司申請理賠，除了以上兩種途徑，向自己的保險公司申請理賠也是被保險人的權利。“無責不賠”既不合法，也不合規。如此看來，所謂的無責不賠，和保監會的態度并不矛盾。