中保協就車險示范條款公開征求意見

2011年10月21日 08:04
來源：中國保險報

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□本報實習記者 李曉波

10月20日，中國保險行業協會依照保監會關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的有關要求和部署，在協會網站上發布了《中國保險行業協會機動車輛商業保險示范條款(征求意見稿)》(以下簡稱“協會條款”)，向社會公開征求意見。

據介紹，日前發布的“協會條款”立足于解決社會公眾關心的重要問題、切實維護社會公眾利益，對原有商業車險條款進行了全面梳理、認真篩查，對不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處并進行了合理修訂，主要表現在以下四個方面。

一、調整車輛損失險承保、理賠方式，強化保護消費者利益。針對近一段時間商業車險市場中受關注的熱點問題，“協會條款”明確規定，在承保時，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定，投保時保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定，也可以根據其他市場公允價值協商確定。在理賠時，保險機動車發生全部損失時，保險人按保險金額計算賠償；保險機動車發生部分損失時，保險人按實際修復費用、在保險金額內計算賠償。同時，“協會條款”還規定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故的，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利，這樣消費者在發生車輛損失保險事故后，無論自己有無責任，都能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累，從而方便了消費者。

二、豐富保險責任，弱化責任免除，提高車險保障能力。“協會條款”將原有商業車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責任直接納入主險保險責任。刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十四條責任免除，例如，“駕駛證失效或審驗未合格”；“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；“改變使用性質未如實告知”；“被保險機動車拖帶未投保交強險的機動車或被未投保交強險的其他機動車拖帶”等等，這些都被納入了保險責任范圍。同時，部分降低了原有條款的免賠率，這些修改，豐富了商業車險的保險責任范圍，使其保障能力更加符合廣大消費者的需求。(下轉第4版)