任志強：銀行收緊個貸有本末倒置之嫌

在國十條遏制房價過快上漲的政策背景下，銀行開始收緊了對住房消費的信貸。

中國開展住房的消費信貸，本意是為了推動住房制度的改革，逐步實行住房市場化，減輕政府獨立解決住房的壓力，并拉動中國經濟的增長。美國的“兩房”是避開利率波動，以較低和相對固定的利率對居民購房給以信貸支持的一種工具。中國沒有“兩房”，就只能利用銀行對居民的購房給以支持。

不過銀行大多成為股民所有的企業，盈利能力與水平已與股民的利益相關了，讓企業承擔為居民的消費支持而減少企業的利潤，替代政府擔負起幫助居民解決住房問題的義務，這并不是最佳的方式，但在當前只能是唯一的辦法。

中國的銀行在2008年底中央下達了0.7倍利率時，所有的分支銀行都在等待總行的指標，遲遲不肯執行這一命令，而此次國十號令下達的當天，各地銀行就各自為政立即停止了各種優惠政策，并提高了利率。

國十條的文件中寫明“住房城鄉建設部要會同人民銀行、銀監會抓緊制定第二套住房的認定標準”，但銀行不等住建部會同有關部門正式認定第二套住房的標準，就大大提高利率。如果各銀行擅自制定的標準與最終由住建部下發的標準不同，豈不是冤枉了許多的買房人？

對個貸認定存在本末倒置，中央認為個貸是國家指令的為居民提供消費信貸的特殊產品，因此由國家確定其基準的利率和第二套住房的認定標準，而銀行則認為個貸是一種為企業盈利的工具。

本來銀行的信貸是以信譽為擔保的，與套數沒關系，但新政是為防止炒房與投機，于是在遏制房價上漲的前提下解決居民消費需求，特別是2009年提出的改善性需求就讓位于房價的上漲壓力了。

銀行的消費信貸本來應是為了解決居民的住房購買能力，將未來的現金流轉換為今天的消費能力，現在卻變成了抑制消費的工具。(來源：任志強博客)

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