意外險配強制險保障更大

2011年07月27日 07:26
來源：廣州日報 作者：周慧、王飛

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鐵路交通事故中強制險的保險賠償額度較低

目前鐵路交通意外事故賠償主要有兩個來源：一是鐵道部對傷亡旅客進行的賠償；二是商業(yè)保險公司對在其公司投保的旅客進行的賠償。由于強制險賠償額度較低，對于經(jīng)常乘交通工具出行的人士，可以考慮買含有交通工具保障的意外保險。

本報訊(記者周慧、王飛)昨日，溫州動車事故遇難者遺體均獲認領，已達成首個賠償協(xié)議。記者了解到，“7·23”動車追尾事故發(fā)生之后，各保險公司已開始行動，進行事故之后的處理和系列賠償：中國平安確認在此次事故中出險客戶共計23位，預計涉及賠付金額約73.1萬元；中國人壽核查已確認客戶8人，涉及保額44.8萬元；中國平安26日賠付34.8萬元，預計賠付金額84.1萬元。

上述由保險公司完成的賠付均是由于遇難者本身購買了相應的商業(yè)保險才能獲得對應的賠付，而對于那些并沒有購買商業(yè)保險的遇難者，根據(jù)鐵道部相關條例規(guī)定可獲得旅客人身傷亡責任賠償和旅客意外傷害強制保險。在這起鐵路交通事故的賠償問題上，有關專家表示，由于強制險的保險賠償額度較低，對于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險，較便宜的保費能獲得較高保額。

火車車票中包含強制險

資料顯示，目前鐵路交通意外事故賠償主要有兩個來源：一是鐵道部對傷亡旅客進行的賠償；二是商業(yè)保險公司對在其公司投保的旅客進行的賠償。前者適用于所有搭乘火車的乘客，而后者僅適用于部分單獨購買商業(yè)險的乘客。然而，很多旅客并不知道每張車票中已包含“鐵路旅客意外傷害強制保險”，即由鐵道部進行賠償?shù)牟糠帧?/p>

記者咨詢業(yè)內(nèi)專家和查閱相關資料發(fā)現(xiàn)，根據(jù)2007年9月1日施行的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》第三十二條的規(guī)定，事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的，鐵路運輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責任限額為人民幣15萬元，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為2000元。

其次是鐵路旅客意外傷害強制保險，由鐵路部門按基本票價的2%來繳納保險費，不論座席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定保險賠償金額為2萬元。這意味著，按此規(guī)定，在無任何商業(yè)保險保障的情況下，動車追尾事故中遇難旅客依然能得到強制險的保險賠償，單項最高可獲賠金額為15.2萬元。

專家建議

購買意外險保額至少20萬元

雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業(yè)保險，但如果身故乘客購買了商業(yè)意外保險，其索賠金額不受此影響，仍可按商業(yè)保險的合同條款進行索賠。中德安聯(lián)保險規(guī)劃師黃海燕告訴記者，意外險包括意外傷害保險和意外醫(yī)療險。由于意外險是屬于最基本的險種，保費相對較低，所以建議至少投保20萬元，對于經(jīng)常出差的商務人士或經(jīng)濟狀況較好的人士保額為40~50萬元。

據(jù)介紹，火車票中的意外傷害強制保險不同于商業(yè)險中的意外傷害險，意外傷害強制險由鐵路部門賠償，不論票價高低，賠付金額一律為2萬元，而商業(yè)意外險則由保險公司賠償，根據(jù)客戶自身投保額度高低，最高賠付可達到上百萬元。

保險業(yè)內(nèi)人士表示，交通意外險對投保人的年齡沒有太大限制，在網(wǎng)上購買通常價格可享一定優(yōu)惠。