意外險配強制險保障更大

2011年07月27日 07:26
來源：廣州日報 作者：周慧、王飛

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鐵路交通事故中強制險的保險賠償額度較低

目前鐵路交通意外事故賠償主要有兩個來源：一是鐵道部對傷亡旅客進行的賠償；二是商業保險公司對在其公司投保的旅客進行的賠償。由于強制險賠償額度較低，對于經常乘交通工具出行的人士，可以考慮買含有交通工具保障的意外保險。

本報訊(記者周慧、王飛)昨日，溫州動車事故遇難者遺體均獲認領，已達成首個賠償協議。記者了解到，“7·23”動車追尾事故發生之后，各保險公司已開始行動，進行事故之后的處理和系列賠償：中國平安確認在此次事故中出險客戶共計23位，預計涉及賠付金額約73.1萬元；中國人壽核查已確認客戶8人，涉及保額44.8萬元；中國平安26日賠付34.8萬元，預計賠付金額84.1萬元。

上述由保險公司完成的賠付均是由于遇難者本身購買了相應的商業保險才能獲得對應的賠付，而對于那些并沒有購買商業保險的遇難者，根據鐵道部相關條例規定可獲得旅客人身傷亡責任賠償和旅客意外傷害強制保險。在這起鐵路交通事故的賠償問題上，有關專家表示，由于強制險的保險賠償額度較低，對于經常出差的商旅人士，可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險，較便宜的保費能獲得較高保額。

火車車票中包含強制險

資料顯示，目前鐵路交通意外事故賠償主要有兩個來源：一是鐵道部對傷亡旅客進行的賠償；二是商業保險公司對在其公司投保的旅客進行的賠償。前者適用于所有搭乘火車的乘客，而后者僅適用于部分單獨購買商業險的乘客。然而，很多旅客并不知道每張車票中已包含“鐵路旅客意外傷害強制保險”，即由鐵道部進行賠償的部分。

記者咨詢業內專家和查閱相關資料發現，根據2007年9月1日施行的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》第三十二條的規定，事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的，鐵路運輸企業對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責任限額為人民幣15萬元，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為2000元。

其次是鐵路旅客意外傷害強制保險，由鐵路部門按基本票價的2%來繳納保險費，不論座席等次、全票、半票、免票，一律規定保險賠償金額為2萬元。這意味著，按此規定，在無任何商業保險保障的情況下，動車追尾事故中遇難旅客依然能得到強制險的保險賠償，單項最高可獲賠金額為15.2萬元。

專家建議

購買意外險保額至少20萬元

雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業保險，但如果身故乘客購買了商業意外保險，其索賠金額不受此影響，仍可按商業保險的合同條款進行索賠。中德安聯保險規劃師黃海燕告訴記者，意外險包括意外傷害保險和意外醫療險。由于意外險是屬于最基本的險種，保費相對較低，所以建議至少投保20萬元，對于經常出差的商務人士或經濟狀況較好的人士保額為40~50萬元。

據介紹，火車票中的意外傷害強制保險不同于商業險中的意外傷害險，意外傷害強制險由鐵路部門賠償，不論票價高低，賠付金額一律為2萬元，而商業意外險則由保險公司賠償，根據客戶自身投保額度高低，最高賠付可達到上百萬元。

保險業內人士表示，交通意外險對投保人的年齡沒有太大限制，在網上購買通常價格可享一定優惠。