小額貸也有意外險 借貸人發(fā)生意外傷害可獲理賠

2011年08月03日 15:45
來源：羊城晚報 作者：程行歡

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溫州動車事故之后，針對意外險的討論急劇升溫。細心的讀者發(fā)現(xiàn)，在身故后進行商業(yè)保險理賠的客戶中，最高理賠額是一位購買了“安貸寶”小額貸款意外保險的受害人，共計賠付20萬元。

對于大眾熟悉的人身意外險、交通工具意外險和旅游意外險來說，小額貸款意外險稍顯陌生。實際上，這一款險種已經(jīng)開發(fā)多年，尤其在農(nóng)村信貸中發(fā)揮了相當(dāng)大的作用。小額貸款意外險主要是指一些金融機構(gòu)要求信用借貸人在貸款時投保人身意外傷害險，并將貸款人作為第一受益人。在償還完貸款之后，有剩余的賠款才能轉(zhuǎn)移給其他受益人。這樣做的最主要原因是“傷害事故發(fā)生后，一方面可以降低銀行的貸款風(fēng)險，另一方面也為受害人家屬減輕債務(wù)帶來的負擔(dān)。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，很多銀行在放貸時，往往把借貸人的保單作為風(fēng)險評估的一個標(biāo)準，“在銀行方面的評估上，購買保險的客戶通常被評估成一個愿意負責(zé)任的客戶。”目前，這一險種在中國人壽、中英人壽、中國平安等多家公司可以購買。

據(jù)了解，類似的產(chǎn)品在一些房貸保險中也有體現(xiàn)。現(xiàn)有的一些房貸險保險責(zé)任除了財產(chǎn)損失外，還有還貸保證責(zé)任。若客戶辦理住房按揭貸款后，在還款期間發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾無法向銀行還款，所欠房貸由保險公司代為還款。

不過，這一保險險種在銷售時，曾有銀行將其作為放款的必要條件遭遇過爭議。有人認為辦理強制購買保險屬于捆綁銷售，“一般來說，無抵押的小額貸款確實存在風(fēng)險，銷售意外險是銀行控制風(fēng)險的一種手段。”該業(yè)內(nèi)人士指出，“與普通壽險相比，意外險的特點是保費金額小，保障數(shù)額大。”根據(jù)產(chǎn)品研發(fā)部門的精算結(jié)果，一般保費也就數(shù)百元。記者程行歡