買保險注意六大容易忽視的細節

作為一種獨具保障功能的理財工具，人身保險得到越來越多的關注。其實，消費者在得到保障的同時，還享有很多權益，但是這些權益往往被消費者所忽略，而沒有發揮它們應有的作用。在“3·15”之際，中德安聯的保險專家特別為消費者介紹在保險中容易被忽略的問題。

寬限期：是指在每期保險費到期日之后，如果投保人因為各種原因尚未繳納保險費，只要在此后的“寬限”時間內(一般是60天)補交保險費，保險合同仍然有效。

猶豫期：一般只適用于長期險，是指投保人在保險合同生效之后仍然可以“無理由退貨”，要求撤銷，一般為簽收保險單后10天之內。如果保險合同被撤銷，保險公司將退還所有保險費。

請求給付保險金的時效：根據《保險法》的規定，人壽保險以外的其他保險，從保險事故發生之日起兩年之內，都可以申請給付保險金的權利，人壽保險保險金的申請時效更是延長至事故發生之后的五年之內。

保單貸款：如果暫時無法按時交費，可以申請借用保險合同本身的現金價值申請一筆

保單貸款來交納應交的保費，貸款期間保障內容不受影響；待經濟好轉后，在合同有效期內向保險公司歸還自動保費墊交所產生的貸款和利息就可以了。這一點對于短時間內資金周轉有困難的投保人特別有用。

保單復效：如果保險公司逾期沒有收到應交的保險費，可能會造成保險合同中止，有些客戶擔心自己萬一“健忘”而造成保單失效。其實，此“中止”非彼“終止”，只要在保險合同中止后兩年內補足應交保費和利息，就可以申請保單復效。應當注意的是，保單復效服務僅適用于長期險，申請復效時保險公司需要重新核定風險和費率，根據不同的保險產品，可能需要體檢。在保單失效期間保險公司不承擔賠付責任，如果兩年之內沒有復效，保單將徹底“死亡”，就真的無法補救了。

減額繳清：保險合同的保單價值可以折算成為保險費“自給自足”，保單持有人可以申請將保單現金價值折算成一次性交清保費，保險公司將原有保險金額下調至與之對應的金額。保單持有人不需再支付保費，只是保障額度相應減少。 記者王矜

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