招行北分范定南：對中小企業貸款不附任何隱性收費

2011年11月07日 11:39
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網財經：各位鳳凰網網友大家好，今天我們有幸請到了招商銀行北京分行中小企業貸款營業部的范定南先生，來給我們就當前中小企業貸款的問題，做進一步的闡述，歡迎范先生。

范定南：鳳凰網的各位網友大家下午好。

鳳凰網財經：范先生是這樣的，大家看到隨著今年由于中央對貸款的收緊，造成了沿海中小企業的經營比較困難，很多企業出現了斷貸現象，對他們經營造成了一定影響。、招行一直在零售銀行業務、中小銀行業務走在全國的前端，我想知道招行現在對扶植中小企業方面有哪些措施呢？

范定南：在扶植中小企業措施方面，我們是這樣，就是我們的馬蔚華行長，從去年開始就提出了一個口號叫二次轉型。所謂二次轉型，一次轉型就是2004年的時候我們去轉型做零售業，也取得了一定的效果。從去年開始呢，我們已經開始把全行的主要工作轉向了中小企業，比如說我們分行成立了中小企業的金融部，比如說我們在今年信貸額度相對收緊的情況下，不斷地給予中小企業額度的支持，甚至犧牲了部分大企業額度的情況下，把額度擠出來給中小企業，這些就是我們今年對中小企業主要支持的一個姿態，也是一個力度。

鳳凰網財經：從北京分行這塊來說，招行對北京當地企業的扶植有哪些措施呢？

范定南：那就要看北京地區的企業了，首先從北京地區企業來看，剛才你前面提到了溫州，比如說東南沿海部分中小企業斷貸。可能不太一樣的是，北京的中小企業和他們還有很大的差異，最大的差異在于北京地區的生產制造類企業非常的少。比如說首鋼也搬出去了，可能北京的要求也不允許那些污染的企業。

那么北京的企業可能就是兩類，第一類就是科技型企業，第二是商貿流通類的中小企業。那么這兩類企業，他們有一個典型的特點就是輕資產，他們輕資產這塊，可能會給銀行造成一些融資的困難。針對這樣的，我們可能會希望從這兩類企業的流程當中去入手。從他們企業本身的商業模式，和未來發展的態勢去入手。不通過傳統的，比如說簡單的法人提供房產抵質押，或者拿廠房抵質押這樣的方式去做。因為這樣的企業，北京很多中小企業沒有這些東西。

鳳凰網財經：我知道招行現在推出了一個新型的貸款，叫做政府采購貸款，我想知道這個詳細是情況是怎么樣的？

范定南：看來鳳凰網的信息還是非常靈通的。我們這個業務是在今年當中才剛剛去提出的，這一塊的業務針對的是我剛才前面提到的，商貿流通類這樣的服務企業。因為北京地區有很多的中央和北京這樣的政府機關，還有事業單位，還有機關團體。那么還有很多公立的大中小學，公立醫院。那么這些會有很大的采購需求，根據我們去年統計的數據來看，政府采購在全國的金額是7千億元，是非常大的數字，在北京地區，就是北京和中央的兩級政府采購加在一起大概有一千億，95%以上的企業參與者是中小企業。

針對于此，我們也是專門做了一種這樣的融資服務，也就是剛才前面提到的，基于它流程的一種方式。也就是說我們會根據這個企業去年的，上一年度政府采購的合同金額，給它核定一個授信額度。然后根據這個授信額度，我們給它一個貸款的額度，那么今年他只要在新中標了一個政府采購合同的話，我們就會給它放款。

那么這樣的業務當中，在我們今年這一個月當中，60多筆成功案例當中來看，沒有一家要求他提供了實質的抵押。比如說舉一個很極端的例子，可能一家企業，主營業務收入只有一千多萬元，那么我們也能給它做到授信額度一千萬，這是非常非常大的一個數字。再比方說，我們之前做過的行業，比如說就在北京這個市場道路上，有好多藍色的大的路牌，寫著去哪去哪。就是制造這樣的一個企業，木材加工類似就是這么一個企業。它一年的收入只有三千萬，它應該是典型的小微企業的范圍。我們根據政府采購定單，給它做了一個一千萬的授信額度，沒有要求他提供任何實際的抵押。

也就是說這項業務基本上來講，額度比較大，然后抵押程度比較低。

鳳凰網財經：可不可以這樣理解，就是推出這種業務，雖然不用抵押，但是它有一個信譽在里面，就是政府信譽作里面？

范定南：沒錯，我們會要求它把政府合同的回款帳號放在我們這，這是肯定的，它沒有比較好的自己的商業模式，可能也沒有一個比較好的技術，可能它也沒有一個特別好的擔保措施。但是它有最好的一條，它是給政府打工的，那么它給政府做這樣的合同，政府的履約能力我們是相信的，我們信任的。所以基于此，我們開發標準化的產品，別管你給政府賣什么，你賣一個電腦也好，你賣一個按房的成套設備也好，還是你就賣一根筆，一個夾子，賣一批這樣的東西也好，只要你有政府的中標通知書，政府的合同，就是符合我們政府采購的基本要求，就符合《中華人民共和國政府采購法》的要求，我們就會可以給你提供這樣的融資支持。

鳳凰網財經：目前我們北京分行這塊做的業務量是多少呢？有多少家企業已經參與進來？

嘉賓：目前北京地區是這樣的，我們這個業務是9月底開始正式上線的，10月初，就是十一之后，才在全分行范圍內進行推廣。目前我們審批通過的企業已經達到了20家，合計的金額將近2億元，我們目前已經完成了合法，就是我們叫做合法性，就是簽好了合同，授信都成立的企業是3戶，馬上就會進行放款。那么我們目前又收到了各類的申請，大概是40多家，我們現在基本上每天可以收到5家，就在分行評審這邊，可以收到5家左右這樣企業提供的申請，基本上我們都能夠做到滿足他們的要求。

鳳凰網財經：看來企業申請的積極性也是相當高的，對這個貸款。招行還有其他對中小企業的優惠措施嗎？

范定南：對，剛才我們最開始提到的，因為招行一直是針對北京地區特色嘛，就是北京有兩類企業，一類是科技型的比較多，第二類就是商貿的，商貿流通類的。剛才除了跟政府合作的，我再舉個例子，比方說和一些我們，鳳凰網的網友可能經常去逛一逛百盛，逛一逛王府井百貨。我們逛商場的時候，可能看到一個個的柜臺攤位，這些的背后其實都是一個又一個，這樣的中小型的，或者小微企業進行這種商貿流通的服務。

我們銀行也會根據它和商場整體合作情況，利用商場可能會欠它一個錢的帳期，也就是借助商場的信用，給他們提供一個融資的支持，和我們政府采購的方案比較類似，這是一塊。再有一塊就是科技型的中小企業，除了比較傳統，比較常見的，比如拿你的知識產權，拿你的發明專利做質押之外，我們目前也在考慮一個新的產品，可能即將就會出爐。這個產品，我們知道科技型企業，包括一些文化創意類企業，它特別希望上市，特別喜歡上市，而且今年這一塊非常熱。

我們可能現在這個產品，基本一個初衷就是，比如說你這家企業，進行了股份制改造，你準備上市，你改成股份公司了。我可能會給你一個多少的授信額度，根據你的主營業務收入掛鉤的，比如說5%，假設，可能當你完成了一輪PE的增資之后，我可能會把這個比例增大到10%。比如說當你完成了上市的輔導，我會增大到更多。

比如說你最后上報材料了，審批通過了，會逐漸給你提高授信額度。那么也就是說我擺脫了傳統商業的模式，包括擺脫傳統上下游行業的這些束縛。只要利用你上市背景的前提，我們來給予你這樣一個授信支持。

鳳凰網財經：招行在其中要收取一定的費用嗎？

范定南：肯定的，因為銀行是一個債權類的利息成本，但是這一塊，應該說今年確實比往年要高一些，主要是受制于今年額度比較緊，確實各家銀行都非常緊。但是我們應該給予的利率條件也是相對我們能給予的最優惠的條件，比如說最前提到的政府采購類的話，我們銀行的貸款利率可以做到8%左右，這樣的話如果除12的話，很多企業家一算就知道，大概月息也就是千分之六，這個遠遠低于他們在市面當中能借得到的這種信用的融資的成本，可能最少要2個點，每個月2%左右，我們這塊還是非常低的。

尤其是科技類中小企業，它的利率可能會更有些一些。當然我們可能會跟它談一些其他的合作的方式，比如說把企業未來上市之后的帳戶，把存款放到我們這，我們來給你爭取一個相對低的利率。這樣也就是說，兌換一下企業的一個成本，從這些方面去考慮。

鳳凰網財經：剛才談到了要上市中小企業的扶植措施，我想知道，如果說它要上市的話，我們有沒有收取股權顧問費之類的費用呢？

范定南：剛才我提到幾個產品，沒有一個是有其他隱性收費的，包括財務顧問費。如果你僅僅是需要我們銀行提供貸款支持的話，一般不會產生財務顧問費。但是如果你需要我們銀行為你提供一些上市服務其他投行業務的話，那塊就要按照投行的標準來另行收費。在貸款這一塊，可能有一些銀行會有額度承諾費、評審費或者說財務顧問費等等這些的收費，我們一般沒有這樣的隱性收費。一切都是根據人民銀行的利率，做一定適當的上下浮的一些調整。當然，這個利率也是隨行就市，水漲船高的，明年如果人民銀行對咱們控制不這么嚴了，或者給予小微企業更多的政策傾斜的話，利率也完全有可能比現在還要低。