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信用卡逾期還款全額罰息被指霸王條款

央視炮轟信用卡全額罰息還款差1元卻按萬元罰息

2007年陜西居民王某在中國民生銀行西安分行辦理了一張信用卡，截至2012年7月26日，王某逾期將近4年零5個(gè)月。拖欠共計(jì)44萬余元，然而其實(shí)際刷卡消費(fèi)和取現(xiàn)的部分只有11萬5千元，其余30余萬元都是逾期未還欠款而產(chǎn)生的利息和滯納金等費(fèi)用。 [詳細(xì)]

可怕的信用卡透支透支2000元欠46個(gè)月后變2萬多

4年前，張某申請(qǐng)了一張可透支2000元的工商銀行信用卡。據(jù)他稱，多次刷卡消費(fèi)后，由于一直沒有收到對(duì)賬單以及短信提醒還款，久而久之，他也就忘記還款了。如今，46個(gè)月過去，2000元加上滯納金和罰息，已經(jīng)滾成20710.85元。[詳細(xì)]

信用卡全額罰息被指霸王條款銀行稱符合國際慣例

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海接受央視采訪時(shí)表示：雖然滯納金條款寫進(jìn)了發(fā)卡行的發(fā)卡條約，但因?yàn)槭倾y行單方起草的，消費(fèi)者不可能就此與銀行討價(jià)還價(jià)，應(yīng)當(dāng)屬于"霸王條款"。[詳細(xì)]

信用卡逾期還款全額罰息或有失公平

弊端一：全額罰息有失公平

全額計(jì)息就是說如果用戶逾期未還透支款，無論是欠款多少，哪怕是僅欠一元錢，也要從刷卡之日起的全額透支額度計(jì)算罰息并且未歸還部分繼續(xù)計(jì)息到下一個(gè)賬單產(chǎn)生日。然而，國際流行的做法是“按未清償部分罰息”。[詳細(xì)]

弊端二：滯納金的繳費(fèi)規(guī)則涉嫌重復(fù)懲罰

在1996年最高人民法院發(fā)布《關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問題的批復(fù)》中對(duì)透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì)，既然已有罰息，為什么還要再生成一個(gè)滯納金呢？顯然銀行收費(fèi)中的滯納金有重復(fù)處罰之嫌，必須應(yīng)該及時(shí)取消。[詳細(xì)]

弊端三：信用卡透支逾期不還的罰息過高

一般信用卡透支逾期不還按照日萬分之五計(jì)算利息，也就是月息15‰，年息18%。與一般貸款利息相比較確實(shí)較高。[詳細(xì)]

信用卡逾期還款該如何處罰？

可借鑒案例一：容差還款等寬限政策

目前工行采用未償還部分計(jì)息。也有部分銀行推出了各自的寬限政策，比如對(duì)于全額還款的客戶采取容差還款方式，也就是說如果持卡人只是拖欠了10元以下的未還款項(xiàng)，將被視做全部還清，不再全部罰息，只需在下期賬單還清即可。還有銀行給予了持卡人3天的緩沖時(shí)間，還款日之后3天能夠償還全額款項(xiàng)，都不算逾期。[詳細(xì)]

可借鑒案例二：平均每日余額法

美國絕大多數(shù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)采用的是平均每日余額法，這種方法的計(jì)算方式為把賬單周期內(nèi)的每天的欠款加在一起，除以賬單周期內(nèi)天數(shù)，得到平均每日余額，然后用平均每日余額乘以賬單周期天數(shù)、周期日利率來計(jì)算利息。[詳細(xì)]

信用卡逾期還款全額罰息有失公允

名詞解釋

: 惡意透支

所謂"惡意透支"，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后，仍不歸還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份，以逃避還款責(zé)任。[詳細(xì)]

鳳凰民調(diào)

1.你認(rèn)為銀行對(duì)信用卡透支逾期不還每日收取萬分之五的利息是否合理？（此問必選） 合理，在法律允許的范圍之內(nèi) 不合理，相當(dāng)于年息18%，遠(yuǎn)高于存款利率不好說，畢竟已經(jīng)延續(xù)多年
2.你如何看待銀行對(duì)信用卡透支逾期的用戶收取滯納金？（此問必選） 是一個(gè)銀行單方面制定的"霸王條款" 逾期不還已經(jīng)受到了懲罰性高息處罰，收取滯納金等于是雙重處罰，違反法律規(guī)定信用卡透支逾期不還是一種失信，高利息懲罰能使人感到失信的高成本代價(jià)。
3.你如何看待銀行對(duì)信用卡透支逾期按照全額計(jì)算利息？（此問必選） 不合理，違背了合同要約中的公平對(duì)等原則無所謂合理，高利息懲罰能使人感到失信的高成本代價(jià)。
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