中銀消費金融有限公司考慮在全國開展業務

2010年06月12日 17:08鳳凰網財經【大中小】【打印】共有評論0條

鳳凰網財經訊 6月12日，中銀消費金融有限公司在上海正式掛牌成立。中銀消費金融有限公司負責人就消費金融等問題回答了媒體的提問。

1、問：中銀消費金融有限公司是什么類型的公司？

答：“消費金融公司”是按照中國銀監會2009年出臺的《消費金融公司試點管理辦法》成立的新型非銀行金融機構。不能吸收存款，主要功能是向消費者提供用透支消費所用的貸款。

消費金融公司在西方已經有數百年的發展歷史。在歐美和日本等發達國家，消費金融公司是非常普遍的金融服務公司，成為一個高度成熟和龐大的專業化信貸市場。為促進發展方式轉變，支持擴大內需，我國開始試點建立消費金融公司，可以說消費金融行業在中國處于起跑線的階段。

按照試點管理辦法，試點期間僅在北京、天津、上海、成都4個城市各建立1家消費金融公司。

2、問：中銀消費金融有限公司是中行的分支機構嗎？

答：中銀消費金融有限公司是由中國銀行、百聯集團和上海陸家嘴金融發展公司合資建立的，由中國銀行控股，屬于中國銀行的控股子公司。

中銀消費金融有限公司的注冊資本為5億元人民幣，公司并非中國銀行的分支機構。業務運營與中行業務相互獨立，但在業務協作、資源共享上將受到中國銀行、百聯集團等股東單位的支持。

3、問：中銀消費金融有限公司的商業模式是什么？

答：作為專業的消費融資金融機構，中銀消費金融有限公司將借鑒發達國家消費金融業務發展的經驗，緊密聯合各零售渠道開展業務，為廣大客戶的消費需求提供更加直接、快速、靈活的融資服務。在運作模式上，中銀消費金融有限公司的渠道將主要集中在合作的特約商戶和商業消費場所。在產品形態上，將突出小額、快速、靈活的特點。在目標客戶上，主要鎖定一部分有融資消費需求的客戶。在服務模式上，突出以IT支持的自助型服務模式。

4、問：中銀消費金融有限公司如何向客戶提供消費貸款？

答：中銀消費金融有限公司所提供的消費貸款的宣傳名為“新易貸”，公司通過向客戶提供新易貸來支持客戶的透支消費，并允許客戶按照自身意愿延期償還。

按照監管規定，“新易貸”的使用有兩種方式，一類是通過特約商戶發放，類似于信用卡刷卡的模式，這種方式稱為新易貸“銷售終端貸款”；一類是現金發放，把貸款直接放到客戶賬戶，這種方式稱為新易貸“一般用途貸款”。

5、問：中銀消費金融有限公司的消費貸款有哪些特點？

答：中銀消費金融有限公司推出的“新易貸”服務主要有五大業務特點：(1)即申即用。客戶在商業中心設立的消費金融服務點申請貸款成功后立刻可以投入使用，審批時間一般不超過1個小時。(2)極其靈活的貸款規則。新易貸作為一種活期貸款，使用非常靈活，期限可長可短，按日計息，隨借隨還。(3)利率隨信用浮動。在審批通過后，“新易貸”的利率將跟隨客戶的信用狀況上下浮動，保持良好信用記錄和正常還款的客戶，其利率水平將有機會自動向下浮動。(4)方便的貸后服務。“新易貸”提供短信通工具提供貸后服務，客戶只要通過手機短信即可完成包括還款指令在內的各種貸后服務。(5)成本透明。客戶使用“新易貸”(銷售終端貸款)和“新易貸”(一般用途貸款)過程中，與貸款額掛鉤的成本僅有利息成本，總體資金成本一目了然。

6、問：“新易貸”銷售終端貸款的特約商戶有哪些？是否僅限于百聯集團？

答：“新易貸”銷售終端貸款的首批特約商戶包括百聯集團旗下的主要綜合性百貨商廈和家裝賣場等。未來，特約商戶將逐步擴大到家電連鎖賣場、手機連鎖賣場、旅行機構、教育機構、家居裝修商戶等等。特約商戶不會僅限于百聯集團范圍內，而會根據客戶需求和商戶資質不斷擴大。公司也將適時推出消費金融貸款的網上使用模式，將消費貸款服務與電子商務結合起來。

7、問：“新易貸”跟銀行的消費信貸有什么區別？

答：“新易貸”是一種無抵押無擔保的信用貸款，這就與房貸、車貸等有明顯區別。此外，新易貸的用途是針對客戶日常消費，不得用作經營用途，這與銀行的個人投資經營貸款有明顯區別。“新易貸”的申請場所一般在商戶而非銀行網點，也就是可以提供消費現場的融資支持，在服務模式上與目前的銀行消費信貸也有明顯的區別。在計息、還款方式上，“新易貸”是國內首款以活期貸款方式出現的消費貸款。“新易貸”事先并不規定還款期限，只要客戶每月償還金額超過最低還款要求，貸款可以一直延續下去直到還清。當然，“新易貸”對客戶的提前還款沒有任何限制，并提供了包括短信通在內的各種渠道方便客戶隨時發出還款指令。

8、問：“新易貸”配套發行的“中銀消費金融卡”與信用卡有什么區別？

答：“新易貸”配套發行了一張中銀消費金融卡，這張卡片不是信用卡，而是為了方便客戶使用“新易貸”銷售終端貸款而發行的客戶身份認證工具。使用這張卡片，在特約商戶的消費金融專用POS機上，客戶就可以方便地使用密碼和簽名的方式來使用貸款額度進行消費了。

在前端使用體驗上，中銀消費金融卡的使用步驟與信用卡很類似，但貸款使用后的計息、還款等方式與信用卡及信用卡分期付款有明顯的差異。

9、問：中銀消費金融有限公司在上海成立后，業務是否僅限于上海？

答：按照試點管理規定，消費金融公司在試點期間僅限于在注冊地開展業務。因此，中銀消費金融有限公司的業務范圍暫時限定在上海市范圍內。未來試點期過后，如果監管部門允許跨地域設立消費金融公司分支機構，中銀消費金融有限公司將考慮在全國開展業務。

10、問：哪些客戶可以申請新易貸？

答：目前，凡是年齡在20-60周歲之間，在上海市范圍內具有固定工作和穩定收入的客戶都有資格申請“新易貸”。公司將根據客戶的資信狀況以及對客戶工作單位和收入核實的情況對客戶進行信用評估，按照評估結果決定是否批準貸款以及貸款的利率和額度。

11、問：“新易貸”的利率是如何確定的？

答：“新易貸”使用信用評估模型對客戶的信用風險程度進行評估，按照評估結果確定每個客戶的初始利率水平。這個初始利率水平不會超過法定的最高范圍。當客戶使用貸款后，公司將按照客戶的信用狀況和還款狀況每三個月對客戶的信用度進行重新評估，符合條件的客戶將會享受到利率下浮。

12、問：“新易貸”的貸款額度是如何確定的？

答：按照試點管理辦法，“新易貸”對客戶核定的貸款利率將不能超過客戶月收入的5倍。中銀消費金融有限公司規定，這里所指的月收入主要指客戶的工薪收入，不包括臨時性收入、財產性收入等。對于客戶提交的各類收入證明材料，公司將通過各種渠道進行驗證，通過驗證的收入才能夠作為確定額度的依據。目前暫定最高貸款額度不超過10萬元。

13、問：“新易貸”如何進行還款？

答：“新易貸”目前借助中國銀行的長城電子借記卡作為還款渠道。每個申請貸款成功的客戶都將配發一張長城電子借記卡作為還款賬戶。“新易貸”的還款分為兩種方式：第一種，主動還款方式。由客戶主動發出還款指令。客戶只需要向還款賬戶轉入資金，然后通過短信平臺向公司發送還款指令即可。在余額足夠的情況下，還款可當日處理完畢，全年365天都能夠受理還款。

第二種，最低額還款方式。每個月的最后一天，公司將檢查客戶當月主動還款額是否超過了最低額還款要求。對于沒有還足最低額要求的，將自動發起扣款。客戶只要在賬戶中留足最低額還款額的資金即可。