郵儲銀行行長個案反映轉型之困

2012年06月18日 10:11
來源：上海商報

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郵政總局發起成立全國性的郵儲銀行，從事商業銀行的全能業務。然而，郵儲銀行成立了，但這種突然大轉型給郵儲銀行帶來許多不適應，包括體制機制不適應、管理不適應、人員特別是高管隊伍不適應。

備受關注的郵儲銀行行長案件有了新進展。“陳明憲進去后，供出了一位神秘中間人，他牽出了陶禮明，說是湖南高速的一個200億大項目中，郵儲放了50億，有人私下收了錢。”

這么多年查處的銀行高管大案中，基本都涉及巨額貸款案。以貸謀私成為銀行人員受賄犯罪的慣用手法，貸款資源成為了銀行高管謀取非法利益甚至受賄腐敗交易的籌碼，特別是在貸款資源仍為賣方市場的情況下，手中握有貸款大權的銀行高官們，成為許多借款者盯住的對象。稍有“意志不堅定”，經不起金錢誘惑，就會被腐蝕腐敗掉，最終成為階下囚。還算中國銀行(601988)業隊伍中一員新兵的郵儲銀行，這么快就有最高管理層涉案被調查，讓業內業外人士既感到惋惜，又感到震驚。

郵政銀行前身是郵政局屬下的郵政儲蓄機構。郵政儲蓄成立之初的目的是，利用郵政匯兌在途資金優勢，吸納這部分資金作為儲蓄資金，既方便匯兌客戶，又有利于郵政匯兌。在郵政儲蓄所階段，郵政儲蓄資金只能存在當地人民銀行，郵政儲蓄部門多年打出的口號是“只存款，不貸款，無風險”。這種模式符合郵政儲蓄的實際和特點，想法也是不錯的，但是，后來慢慢地變味了。忍耐不了寂寞的郵政儲蓄所開始發放存單質押貸款，后來又開始發放小額抵押貸款，最后由郵政總局發起開始成立全國性的郵儲銀行，從事商業銀行的全能業務。然而，郵儲銀行成立了，但這種突然大轉型給郵儲銀行帶來許多不適應。

體制機制不適應。全國性的郵儲銀行按理說應該有一個脫胎換骨的改變，徹底成為獨立法人的全國性銀行。然而，其直接管理領導單位卻是中國郵政集團，這個機構本身定位也非常奇怪。在大郵電分家時期，郵政這塊業務定性為政策性業務，中國郵政總局總統帥，后來竟變身為中國郵政集團，也走商業化之路了。郵儲銀行與其他全國性銀行相比，多了一個頂頭上司和婆婆。這種雙重領導體制最大的弊端是，有利益誘惑時誰都想管，并且管得“無微不至”，甚至不惜干預業務經營。沒有利益誘惑，特別是內部管理這種長期的慢工細活，可能出現雙重推諉的現象。從管理體上說，不排除這種雙重領導和管理機制是導致郵儲銀行爆發高層大案的原因之一。

管理不適應。商業銀行專業性非常強，特別是風險防控要求非常高。由于郵儲銀行轉型過快，無論是風險管理還是業務管理以及前后臺管理，都有許多不適應的地方。從銀行業風險案件通報中，郵儲銀行居多就是一個例證。

人員特別是高管隊伍還有許多不適應。郵儲銀行行長涉案被調查本身就暴露出其高管管理上存在嚴重問題。無論監管部門出臺多少監管政策特別是對高管人員的管理政策，最終落實的還是銀行自己。郵儲銀行“首腦”涉案被調查暴露的是，管理層無論素質、管理能力，還是廉潔的政治素質等都需要深刻反思。當然，包括郵儲銀行基層管理部門和一線職工的素質，以及臨柜人員的技能等也都還有較大幅度的提升空間。

郵儲銀行行長涉案被調查并且牽扯出50億貸款案，監管部門難辭其咎。既然郵儲銀行單筆貸款業務不能超過2000萬元，但為何50億元貸款能夠發放出去呢？說明監管上肯定有漏洞。對本來就是儲蓄起家的郵儲銀行究竟給不給貸款權？給多少？如何監管？風險如何掌控？腐敗內幕交易如何防控？都是監管部門需要思考的。

當然，隨著調查的深入，相信一切最終都會浮出水面。我們將拭目以待。