郭田勇：銀行發(fā)展關(guān)鍵要把核心競(jìng)爭(zhēng)力做實(shí)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年4月25日，第六屆中國(guó)金融(專家)年會(huì)在北京舉行，本次年會(huì)的主題是全球低碳經(jīng)濟(jì)革命與中國(guó)碳金融之路。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)本次會(huì)議進(jìn)行全程直播。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在會(huì)上表示，銀行發(fā)展，關(guān)鍵還是要把核心競(jìng)爭(zhēng)力做實(shí)，真正給客戶服務(wù)的時(shí)候，能夠讓客戶感受到你比其他銀行有更高的服務(wù)能力，這是最核心的東西。以下為郭田勇演講實(shí)錄。

郭田勇：聽(tīng)了剛才王君說(shuō)的，我覺(jué)得很深刻。我自己也在反思一個(gè)問(wèn)題，包括剛才我講中小銀行的稅收問(wèn)題，因?yàn)橹行°y行比較多，風(fēng)險(xiǎn)比較大，我們所提的觀點(diǎn)是給中小銀行一些稅收補(bǔ)貼，可能會(huì)使得它在未來(lái)支持中小企業(yè)上能夠更有所幫助，我覺(jué)得他說(shuō)得非常有道理。

在金融危機(jī)以后，前段時(shí)間央行行長(zhǎng)周小川說(shuō)現(xiàn)在市場(chǎng)化說(shuō)了這么多年，從八十年代就開(kāi)始說(shuō)，說(shuō)了二十年了，現(xiàn)在還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到市場(chǎng)化。我們現(xiàn)在金融改革的方向，應(yīng)該說(shuō)在一定市場(chǎng)化的情況下，我們?cè)偬岢鲞@個(gè)觀點(diǎn)就更信服了。金融危機(jī)以后，我們說(shuō)西方國(guó)家正是由于利率過(guò)于市場(chǎng)化，銀行競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，所以在一些業(yè)務(wù)上賺不到錢(qián)了，所以大家開(kāi)始搞金融衍生品，產(chǎn)生出金融危機(jī)。反過(guò)來(lái)說(shuō)，怎么樣保持金融業(yè)的穩(wěn)定？這個(gè)潛臺(tái)詞還得先讓銀行能夠賺到錢(qián)，如果由此導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)大面積出問(wèn)題，可能對(duì)中國(guó)金融貸款影響力也是比較大的。

官方有這樣的前提以后，在金融危機(jī)以后，大家都在總結(jié)金融危機(jī)的教訓(xùn)，好象利率上不能完全放開(kāi)，不能完全市場(chǎng)化，這也是作為未來(lái)保持金融穩(wěn)定的一個(gè)條件，現(xiàn)在有這種趨勢(shì)。既然在這樣一種環(huán)境下，中小銀行、大型銀行，所有的銀行都在這個(gè)平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)，國(guó)家又希望我們中小銀行能夠更多地把錢(qián)投到中小企業(yè)，投到農(nóng)戶，投到比較弱智型的產(chǎn)業(yè)上。大銀行是搞“鐵公基”項(xiàng)目，它很輕松就能賺到錢(qián)，我們的基本利差和大銀行一樣，又要求我們把錢(qián)投到這樣的領(lǐng)域里去，我個(gè)人覺(jué)得在這種宏觀背景下我們提出一定的稅收方面的優(yōu)惠或者要求還是有它的合理性的。畢竟從國(guó)家來(lái)看，為了保持金融穩(wěn)定，它并不主張去推進(jìn)利率市場(chǎng)化，大概是這么一個(gè)基本點(diǎn)。當(dāng)然這是中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀，中國(guó)的很多事情，我們講銀行成為一個(gè)真正的經(jīng)濟(jì)主體，也是在一定的約束條件下，中國(guó)總是要有一定的約束條件。

接著我再簡(jiǎn)單說(shuō)幾句差異化的問(wèn)題。從業(yè)務(wù)差異化或者從同質(zhì)化的角度來(lái)看，商業(yè)銀行如果大家去追求，去壘大戶，我們一般把這叫做同質(zhì)化，如果都去服務(wù)中小企業(yè)，講你的客戶不是一樣嗎，都在服務(wù)中小企業(yè)，這是不是也叫同質(zhì)化呢？我認(rèn)為這不能叫同質(zhì)化。如果都服務(wù)中小企業(yè)，雖然表面上看客戶都一樣，但我認(rèn)為這恰恰是一種差異化。我想解釋一下，同質(zhì)化比大家去追求大戶、追求大企業(yè)，這里貸款手段、貸款工具是相同的。我十幾年前在國(guó)家證券干過(guò)一段，那個(gè)時(shí)候我才知道什么叫投資銀行，投資銀行就是天天要去公關(guān)，請(qǐng)人喝酒，這就叫投行，因?yàn)樗饕哪康氖悄孟马?xiàng)目，至于價(jià)格什么根本連想都不要想，你只要能公關(guān)就行，這時(shí)候所有券商都去走同質(zhì)化，誰(shuí)能找到地方當(dāng)官的，能把項(xiàng)目拿到手就是好的。因?yàn)橹袊?guó)股市，一二級(jí)市場(chǎng)差價(jià)非常大，只要你能夠拿下項(xiàng)目，很輕松地發(fā)行，就能賺錢(qián)。到現(xiàn)在我們看國(guó)外的銀行，恐怕拿項(xiàng)目也很不容易，為什么能拿到項(xiàng)目，最重要的是背后擁有一個(gè)客戶群，和你所擁有的比較高的定價(jià)能力，恐怕這塊是競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

回到銀行業(yè)的例子，大企業(yè)去拿大客戶，也是很簡(jiǎn)單的貸款的方式，而經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)的確是要差異化非常強(qiáng)的，因?yàn)椴煌貐^(qū)的中小企業(yè)特點(diǎn)各不相同，大家在城商行，我也聽(tīng)說(shuō)過(guò)一個(gè)情況，不說(shuō)哪個(gè)地區(qū)，在浙江一帶也有一個(gè)城商行，在本地經(jīng)營(yíng)得非常好，但是跨區(qū)域一設(shè)分支機(jī)構(gòu)就壞了，出現(xiàn)一些不良貸款。這邊的客戶群你長(zhǎng)期在這兒經(jīng)營(yíng)，所獲得的信息多，使得你能夠做好，出去以后卻不一定能夠經(jīng)營(yíng)得好。所以，中小企業(yè)客戶應(yīng)該是表現(xiàn)在差異化的范圍內(nèi)，要理清這么一個(gè)概念。如果真正要做好中小企業(yè)，肯定要采取更加專業(yè)化、更加精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)方式才能做好。由于在中國(guó)的情況下，大家商業(yè)銀行都在市場(chǎng)上做，你這個(gè)城市商行做的中小企業(yè)非常多，投資的成本比較大，相對(duì)于其他國(guó)有大型銀行，相對(duì)于其他的大的金融機(jī)構(gòu)，你在這塊上的經(jīng)營(yíng)成本就要更高一些，你的風(fēng)險(xiǎn)就要更大一些。當(dāng)然，我們從靜態(tài)來(lái)看，要求國(guó)家給予更多的補(bǔ)償，我覺(jué)得還是有它的合理性的。

最后，從這幾年外資銀行進(jìn)入中國(guó)來(lái)看，花旗銀行、匯豐銀行進(jìn)入到中國(guó)之前，在我們的心目中是如雷貫耳的，他們的知名度比中國(guó)銀行的知名度還要大，但是進(jìn)入中國(guó)之后市場(chǎng)占有量反而變小，市場(chǎng)份額反而下降，為什么出現(xiàn)這種情況呢？銀行光說(shuō)非常有品牌，大家一聽(tīng)說(shuō)這個(gè)名都很熟悉，都很親切，好象也并不是你能夠占領(lǐng)市場(chǎng)、獲得客戶的根本條件，因?yàn)樵谀憔唧w做業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像打牌一樣，一把牌一結(jié)帳，我做一個(gè)客戶，放了一些貸款，這樣才能賺到錢(qián)。你的名氣大，并不足以使你到市場(chǎng)中很輕易地取得很多客戶，因?yàn)槊恳环N業(yè)務(wù)、每一項(xiàng)產(chǎn)品都是要一筆一筆談、一筆一筆做的。反過(guò)來(lái)說(shuō)，包括城市商業(yè)銀行，你又上市，又開(kāi)始跨區(qū)域設(shè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，規(guī)模又變得非常大，你可能會(huì)認(rèn)為這對(duì)我的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是不是有個(gè)反作用力非常大，因?yàn)槲业钠放坪昧耍艺J(rèn)為也不一定，關(guān)鍵還是要把核心競(jìng)爭(zhēng)力做實(shí)，真正給客戶服務(wù)的時(shí)候，能夠讓客戶感受到你比其他銀行有更高的服務(wù)能力，這塊是你最核心的東西。其實(shí)大的品牌，當(dāng)然必須和你從小處著手的服務(wù)能力相結(jié)合，這時(shí)候大的品牌才有價(jià)值。

相關(guān)專題：

第六屆中國(guó)金融(專家)年會(huì)

【獨(dú)家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)”來(lái)源之作品（文字、圖片、圖表或音視頻），未經(jīng)授權(quán)，任何媒體和個(gè)人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)與鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道（010-84458352）聯(lián)系；經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請(qǐng)注明出處，違者本網(wǎng)將依法追究。