郭田勇：銀行發(fā)展關鍵要把核心競爭力做實

中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(來源：鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2010年4月25日，第六屆中國金融(專家)年會在北京舉行，本次年會的主題是全球低碳經濟革命與中國碳金融之路。鳳凰網財經對本次會議進行全程直播。 中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在會上表示，銀行發(fā)展，關鍵還是要把核心競爭力做實，真正給客戶服務的時候，能夠讓客戶感受到你比其他銀行有更高的服務能力，這是最核心的東西。以下為郭田勇演講實錄。

郭田勇：聽了剛才王君說的，我覺得很深刻。我自己也在反思一個問題，包括剛才我講中小銀行的稅收問題，因為中小銀行比較多，風險比較大，我們所提的觀點是給中小銀行一些稅收補貼，可能會使得它在未來支持中小企業(yè)上能夠更有所幫助，我覺得他說得非常有道理。

在金融危機以后，前段時間央行行長周小川說現在市場化說了這么多年，從八十年代就開始說，說了二十年了，現在還遠遠沒有達到市場化。我們現在金融改革的方向，應該說在一定市場化的情況下，我們再提出這個觀點就更信服了。金融危機以后，我們說西方國家正是由于利率過于市場化，銀行競爭過于激烈，所以在一些業(yè)務上賺不到錢了，所以大家開始搞金融衍生品，產生出金融危機。反過來說，怎么樣保持金融業(yè)的穩(wěn)定？這個潛臺詞還得先讓銀行能夠賺到錢，如果由此導致中國銀行業(yè)大面積出問題，可能對中國金融貸款影響力也是比較大的。

官方有這樣的前提以后，在金融危機以后，大家都在總結金融危機的教訓，好象利率上不能完全放開，不能完全市場化，這也是作為未來保持金融穩(wěn)定的一個條件，現在有這種趨勢。既然在這樣一種環(huán)境下，中小銀行、大型銀行，所有的銀行都在這個平臺上經營，國家又希望我們中小銀行能夠更多地把錢投到中小企業(yè)，投到農戶，投到比較弱智型的產業(yè)上。大銀行是搞“鐵公基”項目，它很輕松就能賺到錢，我們的基本利差和大銀行一樣，又要求我們把錢投到這樣的領域里去，我個人覺得在這種宏觀背景下我們提出一定的稅收方面的優(yōu)惠或者要求還是有它的合理性的。畢竟從國家來看，為了保持金融穩(wěn)定，它并不主張去推進利率市場化，大概是這么一個基本點。當然這是中國銀行業(yè)的現狀，中國的很多事情，我們講銀行成為一個真正的經濟主體，也是在一定的約束條件下，中國總是要有一定的約束條件。

接著我再簡單說幾句差異化的問題。從業(yè)務差異化或者從同質化的角度來看，商業(yè)銀行如果大家去追求，去壘大戶，我們一般把這叫做同質化，如果都去服務中小企業(yè)，講你的客戶不是一樣嗎，都在服務中小企業(yè)，這是不是也叫同質化呢？我認為這不能叫同質化。如果都服務中小企業(yè)，雖然表面上看客戶都一樣，但我認為這恰恰是一種差異化。我想解釋一下，同質化比大家去追求大戶、追求大企業(yè)，這里貸款手段、貸款工具是相同的。我十幾年前在國家證券干過一段，那個時候我才知道什么叫投資銀行，投資銀行就是天天要去公關，請人喝酒，這就叫投行，因為它主要的目的是拿下項目，至于價格什么根本連想都不要想，你只要能公關就行，這時候所有券商都去走同質化，誰能找到地方當官的，能把項目拿到手就是好的。因為中國股市，一二級市場差價非常大，只要你能夠拿下項目，很輕松地發(fā)行，就能賺錢。到現在我們看國外的銀行，恐怕拿項目也很不容易，為什么能拿到項目，最重要的是背后擁有一個客戶群，和你所擁有的比較高的定價能力，恐怕這塊是競爭的焦點。

回到銀行業(yè)的例子，大企業(yè)去拿大客戶，也是很簡單的貸款的方式，而經營中小企業(yè)的確是要差異化非常強的，因為不同地區(qū)的中小企業(yè)特點各不相同，大家在城商行，我也聽說過一個情況，不說哪個地區(qū)，在浙江一帶也有一個城商行，在本地經營得非常好，但是跨區(qū)域一設分支機構就壞了，出現一些不良貸款。這邊的客戶群你長期在這兒經營，所獲得的信息多，使得你能夠做好，出去以后卻不一定能夠經營得好。所以，中小企業(yè)客戶應該是表現在差異化的范圍內，要理清這么一個概念。如果真正要做好中小企業(yè)，肯定要采取更加專業(yè)化、更加精細化的經營方式才能做好。由于在中國的情況下，大家商業(yè)銀行都在市場上做，你這個城市商行做的中小企業(yè)非常多，投資的成本比較大，相對于其他國有大型銀行，相對于其他的大的金融機構，你在這塊上的經營成本就要更高一些，你的風險就要更大一些。當然，我們從靜態(tài)來看，要求國家給予更多的補償，我覺得還是有它的合理性的。

最后，從這幾年外資銀行進入中國來看，花旗銀行、匯豐銀行進入到中國之前，在我們的心目中是如雷貫耳的，他們的知名度比中國銀行的知名度還要大，但是進入中國之后市場占有量反而變小，市場份額反而下降，為什么出現這種情況呢？銀行光說非常有品牌，大家一聽說這個名都很熟悉，都很親切，好象也并不是你能夠占領市場、獲得客戶的根本條件，因為在你具體做業(yè)務的時候，就像打牌一樣，一把牌一結帳，我做一個客戶，放了一些貸款，這樣才能賺到錢。你的名氣大，并不足以使你到市場中很輕易地取得很多客戶，因為每一種業(yè)務、每一項產品都是要一筆一筆談、一筆一筆做的。反過來說，包括城市商業(yè)銀行，你又上市，又開始跨區(qū)域設經營機構，規(guī)模又變得非常大，你可能會認為這對我的業(yè)務經營是不是有個反作用力非常大，因為我的品牌好了，我認為也不一定，關鍵還是要把核心競爭力做實，真正給客戶服務的時候，能夠讓客戶感受到你比其他銀行有更高的服務能力，這塊是你最核心的東西。其實大的品牌，當然必須和你從小處著手的服務能力相結合，這時候大的品牌才有價值。

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