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中國人民銀行副行長吳曉靈14日表示，在流動性過剩的背景下，銀行不應利用過大的息差通過貸款謀求過高利潤，而應抓住有利時機拓展多種經營，逐步實現銀行經營模式的轉變。

吳曉靈是在第一屆亞太經濟與金融論壇上作上述表示的。她認為，過多的基礎貨幣產生的利潤對經濟是有害的，如果銀行過多放貸，一旦經濟發生波動，覆巢之下無完卵，企業和個人償債能力下降，最終銀行將會受損。

吳曉靈指出，我國商業銀行經過股份制改革，利潤動機增強了，但是作為有特殊社會責任的金融機構，社會意識稍顯淡薄。表現之一就是未遵守央行限制貸款規模的指導，導致國內信貸增長過快。

央行最新數據顯示，8月新增貸款為3029億元，同比多增1160億元。1至8月人民幣各項貸款增加額已達到3.08萬億元，這一數字，已逼近2006年全年新增貸款3.18萬億元的數量。

吳曉靈認為，在融通資金的過程中創造信用貨幣，是商業銀行區別于其他金融機構的基本特征，而信用貨幣創造有很強的外部性，因此必須對銀行進行審慎監管，進而對其資產運用進行調控。銀行的首要責任是自覺保持穩健經營，配合央行宏觀調控。

她指出，在央行被動吐出基礎貨幣的情況下，這一點顯得尤為必要。“央行回收流動性會受到方方面面的影響，并不完全取決于央行的決策，難免流動性偏多，商業銀行不應追逐自身盲目利益最大化，而應對自己的行為約束，遵從央行道義勸說。”

她批評了部分銀行年初大量放貸年底惜貸的行為，同時呼吁銀行按社會生產需求全年均衡放款，做好信貸配給，并不斷提高服務水平。

吳曉靈同時表示，央行通過屢次上調存款準備金率、發行央票等手段保持了適度的貨幣供應，說明貨幣政策是有效的。但受各種條件的制約，央行的流動性管理很難非常準確。

她在會后回答記者提問時還表示，港股直通車還在監管協調之中，推出時間尚不確定。

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