丈夫已貸款買房，妻子再申請房貸算不算是第二套房？已經還清了以前的房貸，再次申請能不能享受第一套房的待遇？央行“第二套房房貸新政”9月27日出臺后，各銀行對這兩大細節問題的處理不盡相同。記者昨天從幾家已經正式下發了執行細則的銀行了解到，廣受關注的“第二套房”界定問題竟有著三個不同標準。而本周還將有一些銀行的細則陸續出臺。

焦點問題

購房貸款成本大幅增加“第二套房”認定成焦點

這次房貸新政對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的借款人，提出了較為嚴格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍；同時要求商業銀行隨套數增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。

如果購房者想再添置第二套價值100萬元左右的住房，光首付就要一次多掏10萬元，而利率提高增加的月供負擔也不是小數。據測算，由于目前所有購房者普遍享受8.5折的優惠利率，按現行5年期7.83%的基準利率計算，實際執行利率為6.66%。而按新政策，執行利率將提高到8.61%。以一筆70萬元15年期的貸款計算，月供負擔要增加780多元。

因此，如何界定“第二套房”成為市場關注的焦點。但是“借款人”定義為個人還是家庭？貸款還清后再貸款如何處理？央行和銀監會的通知中對這樣的具體問題并沒有明確說法，導致各銀行出臺了不同的細則。

具體處理

個人或家庭都可成為第二套房考量單位

昨天，工行、招行、光大等銀行明確表示，他們將以個人為單位考查購房者的房產情況，申請者配偶的房貸情況不影響申請者本人。也就是說，即使夫妻兩人中有一人已貸款買房，另一人想貸款再買一套房，只要央行的征信系統里沒有此人的房貸記錄，也可以享受第一套房的首付和利率。當然，如果第一套房就是夫妻雙方為共同借款人，那么再買房時，肯定就要按“第二套房”的要求支付首付和利息。

這些銀行的負責人向記者解釋，央行和銀監會的通知中，都是針對“借款人”來認定第二套房。“借款人”應該是單一的個人。此外，從目前中國的實際國情看，家庭的住房面積需求會隨著人口的增多而自然增大。如果以家庭為單位界定，一些有正當換房需求的家庭將要支付過高成本。

還有一些銀行卻有著不同的理解。一家股份制商業銀行北京分行的負責人告訴記者，他們總行下發的細則明確規定是以“家庭”為單位界定。“我們以前的房貸就一直是對夫妻雙方的信用情況進行審核。今后也依然如此。如果夫妻雙方已經有一人貸款買房，無論是誰想再辦房貸，都得按第二套房處理。”這位負責人認為，以家庭為單位認定第二套房是符合政策精神的。“央行銀監會下發的通知中明確指出‘貸款申請批準后，(商業銀行)應將相關信息及時錄入個人信用信息基礎數據庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。’這說明配偶的購房情況也應成為銀行考查貸款人信用的參考。”

來源：北京青年報??

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